Sono in bancarotta ai sensi del Capitolo 13 e mi sono appena sposato. I miei pagamenti sono passati da $300 a $2.000: abbiamo fatto un casino?

Il matrimonio è un incontro di cuori. E finanze. E tutto ciò che ne consegue. Per alcuni, ciò potrebbe significare portare grande ricchezza, mentre per altri, grande fardello.

Immagina Ken e Karen, che si incontrano a metà strada, entrambi al secondo matrimonio, ma per la prima volta trovano l'amore giusto. Quando sai, sai. E quando hai sui 50 anni, non c'è tempo da perdere. Quindi, si sono buttati subito.

Da non perdere

- Grazie a Jeff Bezos, ora puoi diventare un proprietario immobiliare con soli $100 — e no, non devi avere a che fare con inquilini o riparare congelatori. Ecco come

- Robert Kiyosaki dice che questo 1 asset aumenterà del 400% in un anno e implora gli investitori di non perdere questa 'esplosione'

- Dave Ramsey avverte che quasi il 50% degli americani commette 1 grande errore con la Social Security — ecco come correggerlo al più presto

Il problema è che Ken ha dichiarato bancarotta ai sensi del Chapter 13, così ha potuto salvare la sua casa dal pignoramento. Stava pagando $300 al mese di rate, il che era gestibile con il suo stipendio di $45.000 in Missouri. Era l'8% del suo stipendio netto prima delle tasse. Non sempre facile, ma fattibile.

Ma poiché sua moglie, Karen, guadagna $74.000, il tribunale ha aumentato la rata a $2.000 al mese — il 20% del reddito familiare lordo. Mentre Ken si aspettava un aumento, non aveva previsto questo.

Ken ha ancora 18 mesi prima che sia saldato. Ha compromesso il loro periodo di luna di miele, o peggio, il loro futuro finanziario?

Come il tribunale calcola il Chapter 13

Un Chapter 13 bankruptcy è anche chiamato piano per lavoratori dipendenti. Una volta sposati, questo tiene conto del coniuge e della posizione finanziaria della famiglia (1). Calcola il reddito disponibile di un debitore, come determinato dal Missouri Means Test per la bancarotta (2), che Ken e Karen hanno superato.

Mentre sconosciuti su internet dicono a Ken di "annullare semplicemente il matrimonio" e risposarsi una volta finalizzata la bancarotta, non è quello che vogliono fare. Inoltre, non è l'idea più intelligente rischiare di essere percepiti come se si stesse imbrogliando il sistema, il che potrebbe causare più problemi.

Ken e Karen dovrebbero contattare immediatamente un avvocato specializzato in bancarotte per valutare il cambiamento della loro situazione finanziaria e presentare una mozione per modificare il piano. Tutte le spese dovrebbero essere contabilizzate per giustificare un pagamento inferiore.

Ci sono altre istanze (3), come una scarico per difficoltà o una sospensione temporanea dei pagamenti. Passare al Chapter 7 non è possibile perché il reddito di Ken è al di sopra del means test. Ken deve anche tenere conto delle spese legali, che potrebbero essere costose.

In ogni caso, Ken e Karen dovrebbero mettere in ordine tutti i loro documenti — buste paga, dichiarazioni dei redditi e bilanci modificati organizzati — per decidere se una modifica del piano è giustificata. Un matrimonio potrebbe essere esaminato più attentamente (4), perché l'aumento del reddito è prevedibile.