Lemonade è un Buy dopo l'upgrade di Morgan Stanley?

Punti chiave
A gennaio, Lemonade ha lanciato un prodotto assicurativo per auto autonome.
La scorsa settimana, Morgan Stanley ha aumentato il suo target price su Lemonade da 80 a 85 dollari, in parte grazie alla promessa di quella nuova offerta.
La compagnia assicurativa emergente non è ancora redditizia.
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Il 17 marzo, Morgan Stanley ha aggiornato Lemonade (NYSE: LMND) da equal weight (hold) a overweight (buy) e ha aumentato il suo target price sul titolo da 80 a 85 dollari.
Entro la fine della giornata, ciò è stato sufficiente a far salire le azioni della compagnia assicurativa digitale del 15,8% rispetto al prezzo di chiusura del 16 marzo.
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Oggi analizzeremo il motivo di questo upgrade e cosa significa per gli investitori.
L'assicuratore autonomo
L'upgrade di Morgan Stanley si basava sul vantaggio di essere un early-mover di Lemonade nel settore delle assicurazioni per veicoli autonomi, quindi è importante avere un contesto per quel mercato.
Anche se non sono ancora mainstream, le auto a guida autonoma sono un settore in rapida crescita e diventeranno più comuni negli anni a venire. Grand View Research prevede che il mercato globale dei veicoli autonomi aumenterà di valore da 68 miliardi di dollari nel 2024 a circa 214 miliardi di dollari entro il 2030.
Ciò significa anche che ci sarà un mercato in crescita per assicurare quei veicoli.
A gennaio, Lemonade ha lanciato l'assicurazione per auto autonome, definendola un "prodotto unico nel suo genere", iniziando con il sistema full self-driving (FSD) di Tesla.
Come spiegato dalla società:
La nuova offerta riduce le tariffe per miglio per la guida con FSD attivato di circa il 50%, riflettendo ciò che i dati mostrano essere un rischio significativamente ridotto durante il funzionamento autonomo. Lemonade si aspetta ulteriori riduzioni quando Tesla rilascerà aggiornamenti software FSD, che dovrebbero rendere le auto ancora più sicure nel tempo.
Lemonade può accedere ai dati dei veicoli Tesla con il permesso del cliente e quindi utilizzare tali dati nei suoi modelli di previsione del rischio.
La lezione per gli investitori
Un singolo upgrade di analista non rende un'azione degna di investimento. Tuttavia, per Lemonade in particolare, questo è stato un potente riconoscimento da parte di una delle più grandi banche d'investimento del mondo che vede il valore nella sua strategia aziendale.
Questa particolare tattica di acquisizione di dati granulari su quando le Tesla sono in modalità di guida autonoma per offrire tariffe scontate ai loro proprietari si allinea bene con l'identità del marchio digitale e a basso costo di Lemonade, e dovrebbe darle un vantaggio iniziale nel mercato delle assicurazioni per auto a guida autonoma.
Questo è il potenziale, ma è importante tenere presente che questo è un territorio nuovo e che qualsiasi innovatore aziendale incontrerà ostacoli lungo il suo percorso.
Lemonade non è redditizia e, mentre scrivo, il prezzo delle azioni è circa 5 dollari al di sotto del prezzo di chiusura del suo debutto nel 2020 di 69,41 dollari. Tuttavia, è aumentato considerevolmente rispetto a dove era scambiato durante il 2022 e il 2023, quando generalmente si aggirava sotto i 25 dollari per azione. Ciò riflette la semplice verità che si tratta di un'azienda giovane. Le sue azioni probabilmente rimarranno volatili.
C'è ancora un potenziale di rialzo significativo qui, soprattutto data la nuova capacità di Lemonade di utilizzare i dati dei veicoli Tesla per offrire polizze a prezzi più efficienti per i loro proprietari. Tuttavia, è anche un investimento speculativo, e ogni potenziale azionista dovrebbe trattarlo come tale.
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Jack Delaney non ha posizioni in nessuna delle azioni menzionate. The Motley Fool ha posizioni e raccomanda Lemonade. The Motley Fool ha una politica di divulgazione.
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