‘È ingiusto’: i britannici che faticano a ottenere un mutuo dall'inizio della guerra in Iran

Le prospettive di tagli dei tassi di interesse nel Regno Unito nel 2026, che all'inizio dell'anno erano ampiamente previste, sono rapidamente svanite con l'inizio della guerra in Iran alla fine di febbraio. La rinnovata minaccia di inflazione fa sì che la Banca d'Inghilterra sia ora attesa innalzare i tassi almeno una volta quest'anno, con i costi dei mutui che rimarranno più alti per un periodo più lungo.

Il capo della più grande società di costruzione di case della Gran Bretagna ha dichiarato giovedì che è il momento più difficile per un primo acquirente dal crollo finanziario del 2008.

Abbiamo chiesto alle persone la loro esperienza in materia di abitazioni e tassi dei mutui dopo l'inizio del conflitto in Medio Oriente.

‘Abbiamo dovuto rinunciare all'acquisto di una casa’

Panos, 36 anni, sous chef, e sua moglie avevano fatto un'offerta per acquistare la loro prima casa – un trilocale, a Hanwell, nella zona ovest di Londra – ma il tasso di interesse sul mutuo che avrebbero dovuto contrarre è aumentato dopo l'inizio della guerra.

Quando parlò con il suo mediatore ipotecario il 13 aprile, gli fu detto che il tasso originale del 4,18% su un tasso fisso quinquennale che era stato disponibile all'inizio di febbraio era ora del 5,22%.

"Ho chiesto al mediatore di spiegarmi questo in termini semplici e mi ha detto che i nostri pagamenti sarebbero passati da 2.600 sterline al mese a 3.100 sterline", ha detto Panos. "Non potevamo permettercelo: significherebbe che tutti i miei stipendi sarebbero andati a pagare la casa e dovremmo fare affidamento sullo stipendio di mia moglie, che non è molto alto. Non si poteva fare. Siamo stati a pezzi perché abbiamo dovuto rinunciare."

La coppia, che ha intenzione di iniziare una famiglia, continuerà ad affittare fino a quando i tassi dei mutui non miglioreranno.

"C'è tanta incertezza", dice Panos. "Affitto da più di 10 anni e non vedevo l'ora di diventare proprietario nel 2026, ma dovrà aspettare. Non riesco a credere che qualcosa che accade dall'altra parte del mondo stia influenzando l'Inghilterra, e tutti nel mondo."

‘Abbiamo fatto una scommessa e l'abbiamo persa’

Edward, 47 anni, sposato con un figlio e residente nello Staffordshire, dice che la famiglia sta ancora affittando dopo aver venduto la loro casa. Una combinazione di aumenti dei tassi dei mutui e di un minor numero di proprietà adatte sul mercato ha vanificato il loro obiettivo di acquistare.

"Stavamo scommettendo che i tassi di interesse sarebbero scesi, il che sembrava una quasi certezza in quel momento", dice Edward, produttore. "Poi, quando le cose non potevano peggiorare, è scoppiata la guerra e i tassi dei mutui sono semplicemente schizzati in alto di giorno in giorno."

Avevano venduto la loro casa lo scorso ottobre e si erano dati sei mesi di affitto per trovare una nuova casa da acquistare. Tuttavia, a metà della loro locazione, hanno ricevuto un avviso di sfratto ai sensi dell'articolo 21 perché le circostanze personali del proprietario richiedevano la restituzione della casa.

"Non avevamo ancora trovato una casa da acquistare poiché l'abituale aumento primaverile delle inserzioni non era ancora avvenuto", ha detto Edward. "Anche il mercato degli affitti ha iniziato a prosciugarsi."

A metà aprile, hanno trovato un altro posto dove affittare. Edwards dice che è più costoso e più piccolo del primo posto che hanno affittato, ma c'erano poche scelte.

Con l'aumento dei tassi dei mutui, la famiglia ha dovuto rivedere drasticamente le proprie aspettative su quale sarà la loro prossima casa. Ora stanno guardando proprietà che avrebbero precedentemente rifiutato.

"Le case che potevamo visionare per l'acquisto sembravano essere soggette a una corsa da parte di altri acquirenti disperati: anche un ritardo di una settimana per visionare significava che una casa che era accessibile diventava rapidamente inaccessibile", ha detto Edward. "Nessuno sembra elencare al momento.

"Abbiamo fatto una scommessa e l'abbiamo persa."

‘Ho posticipato la data di rimborso al 2049 … avrò 72 anni’

Jonathan, 49 anni, accademico e padre single che vive a Leicester, dice di essere preoccupato di aver dovuto posticipare la data di rimborso del suo mutuo "ben oltre" la sua pensione.

A gennaio, era in procinto di rifissare il suo mutuo sulla sua casa a due camere da letto e aveva concordato un tasso del 3,6% per due anni, ma all'inizio di febbraio gli fu detto che, dopo i controlli, il tasso avrebbe dovuto aumentare al 3,97%. Tuttavia, all'inizio di aprile, Jonathan è stato informato che la banca aveva modificato i propri criteri di prestito e aveva ritirato la sua offerta.

"Sono stato contattato dal mio mediatore quel giorno, che mi ha detto che non mi qualificavo più per questo mutuo con loro", ha detto. "Il mio mediatore ha detto che non sapeva perché fosse stato ritirato: potrebbe essere il tasso loan-to-value, o il fatto che ho alcuni prestiti aggiuntivi da pagare per i miglioramenti della casa."

Jonathan ha ora ottenuto un tasso del 5,2% fisso per due anni, che gli costa 150 sterline al mese in più, e spera che entro il momento in cui dovrà rifissare i tassi saranno migliori e potrà modificare la data di rimborso prima della sua pensione.

"Ho posticipato la data di rimborso del mutuo a 23 anni o 2049", ha detto. "Avrò 72 anni allora."

‘So di non essere l'unica persona che sta vivendo questa situazione’

Grace*, 27 anni, aveva un accordo in linea di principio per un mutuo per una casa alla fine di gennaio all'inizio di febbraio, ma quando quell'acquisto è fallito, le è stato consigliato di mantenere l'accordo e cercare un'altra proprietà nel Northamptonshire, anche se le cose non sono andate secondo i piani.

"Per la prima casa, mi era stato offerto un tasso fisso quinquennale al 4,09%", ha detto. "Stavo prendendo in prestito 174.000 sterline e versando un deposito di 47.000 sterline."

A marzo, Grace, che lavora per la NHS, ha trovato una casa con tre camere da letto che voleva e le era stato consigliato dal suo mediatore ipotecario di poter prendere in prestito l'importo massimo dell'accordo, che era di 188.000 sterline, in linea di principio.

Tuttavia, durante la Pasqua, la banca ha detto che aveva bisogno di un nuovo accordo di mutuo "perché la vendita non sarebbe andata a buon fine in tempo", cosa che il suo mediatore ipotecario ha contestato. La banca ha quindi detto che l'importo massimo che poteva offrire era un mutuo di 134.000 sterline.

"Non avevo altri 50.000 sterline da aggiungere al deposito", ha detto. "Sono andata nel panico."

La banca ha detto che la decisione era dovuta all'affidabilità, ma Grace ha detto che le sue circostanze non erano cambiate. Ha quindi detto che era dovuto al suo punteggio di credito. Ma Grace ha detto che il suo punteggio era "buono".

Il suo consulente ipotecario ha fatto appello contro la decisione. L'appello è stato accettato, con la banca che ha dichiarato che avrebbe ridotto l'offerta di 18.000 sterline, anziché 54.000 sterline.

Quell'offerta è del 5,2% su un mutuo di 170.000 sterline a tasso fisso per cinque anni. Grace sta pagando 235.000 sterline per la proprietà e versando un deposito di 67.200 sterline.

"So di non essere l'unica persona che sta vivendo questa situazione, ma mi sembra un po' ingiusto", ha detto. "I miei amici che hanno tra i 20 e i primi 30 anni mi dicono che hanno smesso di cercare case a causa dei problemi con i mutui. Hanno rinunciato ad acquistare una casa finché le cose non si saranno raffreddate."

** Il nome è stato cambiato*