Kevin O’Leary: Ritirarsi con 500.000 dollari e non lavorare mai più. È questa strategia un miracolo finanziario o un pericoloso azzardo?

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Quanto denaro è abbastanza?
Secondo l'imprenditore Kevin O’Leary, dipende davvero dal tuo stile di vita e da come investi i tuoi fondi.
“Non investire nel ristorante di tuo fratello”, ha avvertito in un estratto di un’intervista pubblicato sul suo canale YouTube ufficiale (1).
“O in una sala bowling, o in un bar, o in tutte quelle altre stronzate. Perderai i tuoi soldi”, ha aggiunto.
Invece, O’Leary crede che una persona potrebbe sopravvivere relativamente comodamente con soli 500.000 dollari in banca e “non fare altro per fare soldi” — a condizione che quei 500.000 dollari siano investiti correttamente.
Ma “Mr. Wonderful” ha davvero ragione?
Ecco uno sguardo più da vicino alla sua tesi e se è effettivamente realistica per la maggior parte delle persone, in particolare quando si pensa al pensionamento.
Mezzo milione di dollari non sembra una grande quantità di denaro al giorno d’oggi. Infatti, è meno della metà della cifra che l’americano medio dice di aver bisogno per andare in pensione: l’ultimo studio di Northwestern Mutual ha rilevato che gli adulti statunitensi credevano che il “numero magico” per il pensionamento nel 2025 fosse di 1,26 milioni di dollari (2).
Considerando questo da solo, il numero di O’Leary suona già misero.
Tuttavia, lui crede che il giusto investimento possa garantire un pensionamento ragionevole. Un tipico risparmiatore, dice, può generare rendimenti del 5% in titoli a reddito fisso con “rischi molto bassi”, o tra il 8,5% e il 9% “se ne metti una parte in azioni e sei disposto a cavalcare la volatilità (1)”.
Quei numeri sembrano certamente realistici. Il rendimento attuale di un Treasury bond statunitense a 10 anni è di circa il 4,20% (3), mentre lo S&P 500 ha fornito rendimenti annuali medi di circa il 10,56% dal 1957 (4).
Ma vivere con un rendimento del 4,20% su mezzo milione non sarebbe facile. Si traduce in soli 22.500 dollari di reddito annuo, circa il 15% dei quali andrebbe verso sole spese mediche all’età di 65 anni, secondo uno studio di RBC Wealth Management (5). Ciò significa che i pensionati che seguono questa strategia dovrebbero fare affidamento sulla Sicurezza Sociale per colmare il divario, o adeguare drasticamente il loro stile di vita.
Anche l’estremità superiore delle ipotesi di O’Leary risulta insufficiente. Supponendo che una persona investa 500.000 dollari in un portafoglio composto da azioni e obbligazioni per rendimenti annuali del 9% usando la classica ripartizione 60/40, guadagnerebbe meno di 50.000 dollari all’anno.
In poche parole, la proposta di O’Leary non è fattibile per la stragrande maggioranza delle persone.
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Se l’obiettivo è essere comodi in pensione, un’altra opzione è la linea guida della “regola del 4%”.
Creata dal consulente finanziario Bill Bengen, si basa su un’analisi dei rendimenti storici e della volatilità di obbligazioni e azioni. Dice che i pensionati possono prelevare in sicurezza il 4% dai loro fondi pensione ogni anno per un periodo di 30 anni. Ogni anno dopo il primo, dovrebbero adeguare l’importo in dollari per tenere conto dell’inflazione.
In questo modo, si presume che in 30 anni, i pensionati non esauriranno i loro soldi se spendono secondo la linea guida (6). Tuttavia, anche questa regola può rivelarsi insufficiente quando la si scompone.
Supponendo un fondo pensione di 1 milione di dollari, un anziano americano potrebbe prelevare solo 40.000 dollari all’anno usando questa regola prima di adeguare per l’inflazione. Nel frattempo, il nucleo familiare medio guidato da un pensionato ha speso 59.616 dollari all’anno nel 2024, secondo i dati più recenti della Federal Reserve (7).
Ancora una volta, ciò significa che il pensionato medio deve recuperare circa 20.000 dollari usando la Sicurezza Sociale. Questo lascia poco spazio per affrontare spese impreviste, e presuppone che gran parte, se non tutto, del tuo debito — da mutui a prestiti — sarà saldato entro il pensionamento.
Se sei preoccupato per il tuo pensionamento o stai cercando di anticipare mentre puoi ancora farlo, ecco alcuni modi per potenzialmente creare un portafoglio più resiliente.
Una classica copertura contro sia un crollo del mercato che l’inflazione è l’oro.
A differenza del denaro fiat, il prezioso metallo giallo non può essere stampato a piacimento da banche o governo.
Di conseguenza, la teoria vuole che l’oro possa conservare meglio il suo valore durante un periodo di ribasso per il suo limitato approvvigionamento e valore storico. Questo può essere particolarmente attraente per coloro che hanno portafogli pensione attivi e sono preoccupati per come un improvviso ribasso potrebbe influenzare la loro capacità di prelevare il 4%.
L’oro ha anche tipicamente performato bene durante periodi di stress economico o geopolitico. A marzo, l’oro era in rialzo di circa il 70% su base annua, estendendo la sua striscia come uno degli asset con le migliori performance del 2025 nonostante alcuni ritracciamenti (8).
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I gold IRA permettono agli investitori di detenere oro fisico o attività legate all’oro all’interno di un conto pensione, che combina i vantaggi fiscali di un IRA con i benefici protettivi di investire in oro, rendendolo un’opzione attraente per coloro che cercano di potenzialmente coprire i loro fondi pensione contro l’incertezza economica.
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Tieni solo presente che l’oro è spesso meglio usato come parte di un portafoglio altrimenti ben diversificato.
Anche se non segui il suo consiglio su come vivere con 500.000 dollari in pensione, O’Leary può ancora valere la pena ascoltarlo.
Tra i suoi molti consigli di investimento, predica un semplice mantra per chiunque insegua la libertà finanziaria: “Risparmia. Investi. Capitalizza.”
Lui crede che se lo fai abbastanza a lungo, diventerai ricco.
Ma questo è più facile a dirsi che a farsi quando quasi 1 famiglia americana su 4 vive di stipendio in stipendio (9). Certo, mettere da parte per la pensione conta, ma contano anche le bollette e gli acquisti che non puoi evitare.
Ecco perché trovare un modo per risparmiare mentre spendi può aiutarti a ottenere un vantaggio, specialmente se abbinato a una strategia di investimento esistente.
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@kevinoleary (1); Northwestern Mutual (2); CNBC (3), (6); Investopedia (4); RBC Wealth Management (5); La Federal Reserve (7); Il New York Times (8); Bank of America Institute (9)
Questo articolo fornisce informazioni solo e non deve essere interpretato come consiglio. È fornito senza garanzia di alcun tipo.