Più americani che mai si rivolgono a prestiti personali. Ecco cosa lo sta guidando.

Gli americani utilizzano sempre più i prestiti personali per gestire le proprie finanze, secondo un recente rapporto dell'ufficio di credito Experian. Nel 2025, un record del 38% dei consumatori ha almeno un prestito personale, rispetto al 30,9% del 2017. In quel periodo di otto anni, l'uso dei prestiti personali è aumentato costantemente. Anche i saldi dei prestiti personali sono in aumento. Sebbene non siano ancora ai massimi di due anni fa, i saldi sono aumentati tra il 2024 e il 2025 fino a una media di $19.333. "I consumatori statunitensi continuano a spendere, sulla base delle recenti cifre di vendita al dettaglio, e i saldi delle carte di credito continuano a salire", afferma il rapporto, notando che i tassi di interesse record sui saldi delle carte di credito potrebbero spingere più consumatori a cercare modi meno costosi per gestire quel debito. I consumatori si rivolgono sempre più ai prestiti personali come "strumento di finanza domestica mainstream", ha affermato Rakesh Patel, vicepresidente esecutivo di Experian Consumer Services Marketplace, nel rapporto, aggiungendo che sia i prestiti che i saldi sono aumentati in diversi segmenti di mutuatari. Il sondaggio ha anche mostrato che circa la metà degli americani afferma che richiederà un prestito personale nel 2026, poiché l'aumento dell'inflazione e delle tariffe continua ad aumentare i costi. Ecco uno sguardo più da vicino al crescente interesse degli americani per i prestiti personali e cosa sapere prima di richiedere un prestito quest'anno. Leggi di più: I migliori prestiti personali per il 2026 Perché i prestiti personali stanno diventando più popolari? Il consolidamento del debito è un motivo comune per utilizzare un prestito personale se si sta lavorando per ripagare debiti di carte di credito ad alto interesse. Ma molti mutuatari utilizzano i loro prestiti per ragioni diverse, mostra il rapporto di Experian. Rispetto al 2024, i consumatori americani oggi citano più frequentemente acquisti importanti, spese impreviste, miglioramenti domestici, vacanze, spese mediche ed istruzione come motivi per cui utilizzerebbero un prestito personale. Tra prezzi in aumento e tassi di interesse relativamente bassi, i prestiti personali possono essere uno strumento utile per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e gestire le tue spese a un costo potenzialmente inferiore rispetto ad altre opzioni di prestito. Incertezza economica Un'economia in cambiamento potrebbe essere uno dei motivi per cui gli americani stanno assumendo più prestiti personali. Il rapporto Experian afferma che i prestiti personali stanno diventando più popolari come opzione a tasso più basso per gestire i saldi del debito e i costi in aumento. L'ultimo rapporto Credit Industry Insights di TransUnion mostra anche che i consumatori si rivolgono ai prestiti personali, con un numero record di erogazioni trimestrali di prestiti personali non garantiti nell'ultimo trimestre del 2025. "Per molte famiglie, i prestiti personali hanno offerto una valvola di sfogo finanziaria, un modo per consolidare, coprire lacune o gestire i costi inflazionistici persistenti", afferma il rapporto TransUnion. Nel rapporto di Experian, il 42% dei consumatori ha dichiarato che le recenti condizioni economiche li rendono più propensi a richiedere un prestito personale nel 2026, mentre solo il 12% degli intervistati ha dichiarato che le condizioni economiche li rendono meno propensi a ottenere un prestito personale. Tassi di interesse I tassi dei prestiti personali tendono a seguire le variazioni dei tassi di interesse federali, il che significa che i tassi in calo negli ultimi due anni potrebbero spiegare parte del crescente interesse per i prestiti. "I tagli dei tassi sono stati un potente catalizzatore a breve termine: rendono il rifinanziamento materialmente più attraente e aiutano a convertire l'interesse dei consumatori nella categoria in effettiva acquisizione del prestito", ha affermato Patel nel rapporto. Anche i tassi delle carte di credito sono influenzati dalle variazioni dei tassi della Fed, ma le carte di credito tendono ad avere tassi complessivamente molto più elevati. Attualmente, i tassi medi delle carte di credito sono superiori al 20%, e più del 22% per i conti con interessi applicati. I prestiti personali, d'altra parte, hanno tassi medi intorno all'11%, quasi la metà del tasso medio delle carte di credito. Nella sua più recente riunione del FOMC a marzo, la Fed ha optato per mantenere fermo il suo tasso di riferimento dopo una serie di tagli dei tassi nel corso del 2024 e 2025. Tassi stagnanti potrebbero essere una tendenza quest'anno: la Fed si aspetta ancora solo un taglio dei tassi per il resto del 2026. Ma anche piccoli movimenti possono aiutare i mutuatari a lungo termine. "Poiché i prezzi dei prestiti personali si muovono tipicamente con il tasso dei fondi federali, anche un calo di 1 punto percentuale può tradursi in pagamenti mensili materialmente inferiori e rendere il rifinanziamento di debiti revolving più costosi sostanzialmente più attraente", ha affermato Patel. Leggi di più: 5 strategie per ripagare il tuo prestito più velocemente Cosa cercare in un prestito personale Se stai pensando di richiedere un prestito personale quest'anno, è importante comprendere le diverse caratteristiche del tuo prestito per trovare la soluzione giusta per i tuoi obiettivi. Ecco alcune cose da considerare: - Non garantito vs. garantito: Molti prestiti personali sono non garantiti, il che significa che non è necessario fornire alcuna garanzia per aprire il prestito. Poiché non vi è alcuna garanzia per il creditore, i prestiti non garantiti possono richiedere un credito migliore per qualificarsi. I prestiti personali garantiti richiedono una forma di garanzia anticipata, come un conto di risparmio o un veicolo. I prestiti personali garantiti possono essere più facili da ottenere, ma sono meno comuni e potresti perdere l'asset che hai fornito come garanzia se non paghi. - TAEG: I tassi di interesse dei prestiti personali sono spesso inferiori ai TAEG delle carte di credito ad alto interesse odierni, ma possono comunque essere costosi. Secondo i dati della Federal Reserve, i prestiti personali a 24 mesi hanno un TAEG medio dell'11,65% oggi. In generale, è possibile trovare tassi di prestito personale bassi fino a circa il 6%, ma sarà necessario un ottimo punteggio di credito al momento della richiesta per qualificarsi per i tassi più bassi oggi. - Commissioni di istruttoria: Le commissioni di istruttoria sono comuni tra gli addebiti dei prestiti personali. Spesso sono una percentuale dell'importo preso in prestito, che va dall'1% fino al 10% dell'importo del prestito. Assicurati di tenere conto di questo costo quando consideri il costo totale del tuo prestito. - Durata del prestito: I creditori offrono una vasta gamma di durate per i prestiti personali, generalmente da meno di un anno a più di sette anni. La durata del prestito può influire sul tuo pagamento mensile e sull'importo degli interessi che accumulerai (e sull'importo totale del rimborso), quindi è importante scegliere una durata che si adatti al tuo budget. - Importo del prestito: Come la durata, l'importo del tuo prestito personale può variare molto. Potresti trovare creditori che ti permettono di prendere in prestito da $1.500 o $2.000, o fino a $50.000. Le informazioni nella tua domanda, incluso il tuo punteggio di credito, possono influire sull'importo che ti qualifichi per prendere in prestito. Dovresti anche considerare quanto denaro ti serve e quanto puoi permetterti di rimborsare ogni mese. - Penale per rimborso anticipato: Alcuni creditori addebitano una penale per il rimborso anticipato del prestito. Mentre il rimborso anticipato è un ottimo modo per risparmiare sugli interessi, questa penale potrebbe compensare tali risparmi. Cerca i dettagli sulla penale per rimborso anticipato nel tuo contratto di prestito o sul sito web del creditore prima di firmare.