Risparmiare per una pensione: perché la Generazione Z non sta puntando tutti i risparmi sulla pensione

Mehjabin, 23 anni, è un’insegnante supplente che vive con i suoi genitori a Londra. Non sa se sarà mai in grado di smettere di lavorare.
Lavora per un’agenzia di insegnamento e, per una settimana intera, potrebbe guadagnare tipicamente circa 650 sterline. Tuttavia, a volte riceve solo due o tre giorni a settimana.
“È difficile trovare un lavoro a tempo indeterminato e, poiché non ho nulla di stabile al momento, è difficile raggiungere i miei obiettivi finanziari”, dice. “È davvero preoccupante pensare al futuro. Non credo che la pensione sia nemmeno possibile… persino risparmiare piccole somme di denaro sta diventando impossibile.”
Mehjabin non è sola. Secondo una ricerca di People’s Pension, un importante fondo pensione aziendale nel Regno Unito, il 12% della generazione Z – in genere coloro nati tra il 1997 e il 2012 – ritiene che le pensioni siano inutili perché non vedono la pensione come un’opzione.
Un terzo degli intervistati ha ritenuto che il settore dei servizi finanziari non fosse riuscito a comunicare i vantaggi del risparmio per la pensione. Un quinto ha affermato che le società finanziarie hanno reso le pensioni noiose e irrilevanti.
Quando il Guardian ha chiesto ai lettori perché non stavano risparmiando per una pensione, alcuni hanno citato le immediate preoccupazioni per il costo della vita.
Alex, 28 anni, vive nel Cumbria ed era iscritto a un fondo pensione tramite il lavoro ma è riuscito a versare solo una piccolissima percentuale del suo stipendio nel piano. Da allora ha rinunciato e, invece, cerca di gestire i suoi soldi di mese in mese.
Vive con suo marito e, insieme, portano a casa 1.500 sterline al mese, che, dice, è limitata dalle responsabilità di cura e quindi improbabile che aumenti nel prossimo futuro.
“Quando le spese essenziali e le lezioni di guida sono state pagate, ci restano circa 260 sterline per cose come vestiti, viaggi, divertimento, ecc.”, dice. “Qualsiasi cosa rimanga va nel risparmio. Raramente usciamo e compriamo la maggior parte delle cose di seconda mano. Ci tagliamo persino i capelli.”
Alex dice che mettere i soldi in un conto di risparmio ad accesso immediato – che spesso significa un basso tasso di interesse – è il migliore per le loro circostanze finanziarie poiché ciò significa che i fondi possono essere prelevati facilmente per qualsiasi costo imprevisto.
“Dobbiamo assicurarci di poter accedere a quei risparmi, perché non si sa mai cosa può succedere”, dice. “È difficile pensare a qualcosa come la pensione quando stiamo solo cercando di farcela nel presente.”
Alex dice che c’è una discrepanza tra come lui e i suoi genitori vedono le finanze, nel senso che inizialmente non sono stati in grado di capire perché ha smesso di versare contributi alla pensione alla fine dei vent’anni.
“Ho dovuto sedermi con mio padre e spiegare in dettaglio le mie finanze affinché capisse che non ci rimane molto dopo le spese per l’abitazione, le bollette – che aumentano di anno in anno – e le spese essenziali”, dice.
“È rimasto sinceramente scioccato e ora capisce perché i giovani hanno difficoltà a guardare al futuro.”
Quando parla della pensione, Alex usa il condizionale “se”. Dice che è probabile che sia diversa dall’idea di pensione dei suoi genitori.
“Mentre loro stanno aspettando con ansia cose come viaggiare, riprendere vecchi hobby, comprare proprietà, fatico a immaginare la pensione e la vecchiaia e come funzionerebbe”, dice. “Immagino che i miei anni da anziano saranno più preoccupati di pagare le bollette e di potersi permettere generi alimentari.”
Un rapporto pubblicato dall’Istituto per le Politiche Pensionistiche nel 2025 ha rilevato che la generazione Z aveva meno fiducia nelle istituzioni finanziarie rispetto alle generazioni più anziane e che molti ritenevano che i sistemi attuali non sarebbero stati in atto in futuro.
Ha rilevato che il 73% si aspettava che la pensione statale fosse ridotta, con il 25% che si aspettava un taglio significativo. Nel frattempo, il 46% riteneva che non sarebbe esistita al momento della loro pensione.
Kirsty Ross, il direttore delle proposte di People’s Pension provider, dice: “Quando c’è incertezza e inquietudine economica, le cose possono sembrare fuori dal nostro controllo, soprattutto quando si tratta di finanze. La nostra ricerca mostra che una persona su dieci tra i giovani adulti si preoccupa di non andare mai in pensione in modo confortevole o addirittura per niente. Quel livello di preoccupazione riflette la pressione che molti sentono.”
Gli esperti di finanza personale dicono che, sebbene non sia mai troppo tardi per iniziare una pensione, perdere gli anni iniziali di risparmio vi costerà.
“Rimangono uno dei modi più efficienti dal punto di vista fiscale per risparmiare per la pensione”, dice Damien Fahy, il fondatore del sito web di consulenza finanziaria Money to the Masses. “Se inizi a 20 anni e risparmi 100 sterline al mese, supponendo una crescita del 7%, potresti avere circa 260.000 sterline a 60 anni.
“Se aspetti di iniziare a risparmiare con le stesse 100 sterline a 30 anni, stai guardando circa 120.000 sterline. Aspettare un decennio ti costa letteralmente la metà del tuo potenziale fondo pensione.”
Helen Morrissey della piattaforma di investimento Hargreaves Lansdown dice che il vantaggio di essere giovani è che si ha un orizzonte temporale più lungo per investire, quindi anche piccoli contributi possono fare la differenza.
“Fissare delle risoluzioni per aumentare i contributi ogni volta che si riceve un aumento di stipendio può essere un buon modo per aumentare quanto viene versato nel tempo”, aggiunge.
“Utilizzare strumenti come calcolatori online è un ottimo modo per vedere quanto potresti finire per avere e puoi modellare l’impatto dell’aumento dei contributi se necessario.”