Pianificatori fiscali: gli errori più costosi che la classe media commette sulle tasse

Pianificatori fiscali: gli errori più costosi che la classe media commette sulle tasse
Josephine Nesbit
5 minuti di lettura
Per gli americani della classe media, che spesso pagano più del necessario semplicemente perché trascurano opportunità di pianificazione chiave, piccole decisioni fiscali possono avere un grande impatto. Molti contribuenti presumono che la pianificazione fiscale sia solo per i redditi alti o i proprietari di aziende, ma anche piccoli errori che coinvolgono conti pensionistici, reddito da attività secondarie, crediti d'imposta e detrazioni possono costare silenziosamente alle famiglie migliaia di dollari ogni anno.
Gli errori fiscali più grandi di solito non riguardano il truffare il sistema, ma piuttosto strategie mancate, regole fraintese e decisioni di presentazione che sembrano minori ma hanno conseguenze a lungo termine. Secondo gli esperti fiscali, ecco gli errori più costosi che i contribuenti della classe media commettono sulle loro tasse.
Trascurare le opportunità dei conti pensionistici
"Gli imprenditori della classe media spesso trascurano le opportunità dei conti pensionistici, il che può significare perdere vantaggi fiscali", ha spiegato Nauman Poonja, CEO di Accounovation. "Ad esempio, se guadagni 120.000 dollari, puoi dirottare fino a 23.000 dollari in un Solo 401(k) e più di 50.000 dollari in totale su tutti i conti agevolati fiscalmente."
Per evitare queste trappole, Poonja ha raccomandato di avere conti aziendali separati, mettere da parte il 30% per le tasse, lavorare con un commercialista certificato (CPA) che sappia cosa sta facendo e aprire conti pensionistici il prima possibile.
Adam Bergman, esperto di pensioni self-directed e fondatore di IRA Financial, vede anche i contribuenti della classe media che non approfittano delle opportunità del Roth IRA.
"Un Roth IRA è uno degli strumenti più potenti per costruire ricchezza esente da tasse in pensione", ha spiegato Bergman. "Poiché i tuoi contributi sono fatti con dollari dopo le tasse, i tuoi investimenti crescono senza tasse e non dovrai pagare tasse sui prelievi qualificati in pensione."
Secondo Bergman, questo errore è comune perché i Roth IRA coinvolgono limiti di contributo, soglie di reddito e regole di prelievo che sono spesso fraintese.
Un altro errore comune che Bergman vede è che i contribuenti della classe media trattano un Roth IRA come un conto di risparmio piuttosto che come un conto di investimento.
"Un Roth IRA non è solo un conto di risparmio; è un conto di investimento. Scegliere i giusti investimenti può aumentare significativamente i guadagni a lungo termine", ha detto Bergman. "Poiché i prelievi dal Roth IRA sono esenti da tasse, è un ottimo posto per detenere investimenti con alto potenziale di crescita. Non investire in modo appropriato può ridurre significativamente il beneficio a lungo termine della capitalizzazione esente da tasse."
Errori nelle dichiarazioni dei redditi
Alcuni degli errori più comuni che l'IRS segnala per quanto riguarda le dichiarazioni dei redditi individuali sono errori matematici, numeri di previdenza sociale mancanti o errati e firme mancanti sui moduli fiscali, secondo Michele Frank, professore associato di contabilità e CPA presso l'Università di Miami.
"Questi errori sono fastidiosi perché spesso possono ritardare l'elaborazione della tua dichiarazione, il che significa che ci vorrà molto più tempo per ricevere qualsiasi rimborso che ti spetta", ha spiegato Frank. "L'uso di software di preparazione fiscale può impedire ai contribuenti di commettere questi tipi di errori."
Un altro errore comune riguarda il credito d'imposta per i figli. Per essere idonei, un figlio deve avere meno di 17 anni alla fine dell'anno fiscale, ma alcuni contribuenti, secondo Frank, rivendicano accidentalmente per figli che hanno 17 anni.
"Ancora una volta, l'uso di software di preparazione fiscale potrebbe aiutare a prevenire questo problema", ha spiegato. "Inoltre, solo un genitore può rivendicare il credito. Quindi se i genitori divorziati non comunicano e entrambi rivendicano il credito per lo stesso figlio, è probabile che le loro dichiarazioni vengano segnalate."
Trattare il reddito extra troppo casualmente
Quando Poonja esamina le dichiarazioni dei redditi per i proprietari di aziende e imprenditori della classe media, spesso li vede trattare casualmente un'attività secondaria o un reddito da consulenza, come depositare assegni senza mettere da parte le tasse e mancare le scadenze dei pagamenti stimati trimestrali, poi affrontare bollette fiscali e sanzioni ad aprile.
"Molti nella forza lavoro sottopagano per il reddito da consulenza esterna: presumendo che saranno tassati a un tasso ordinario. Ma probabilmente avranno una responsabilità fiscale per il loro contributo minimo del 10%, basato sul maggiore di questi tre fattori e in effetti, potrebbe anche raggiungere il 32% al 35%", ha aggiunto Poonja.
Secondo Poonja, questo problema è anche aggravato quando i dipendenti che qualificano per le detrazioni per l'ufficio domestico non le prendono o fanno calcoli delle spese che possono invitare un audit. "L'IRS insiste che lo spazio deve essere usato esclusivamente e regolarmente per affari; una regola spesso fraintesa", ha detto.
Prelievi anticipati
I prelievi anticipati sono un altro errore costoso e comune. Mentre non c'è nulla che ti impedisca di prelevare contributi a qualsiasi età, Bergman ha notato che farlo prima dei 59 anni e mezzo potrebbe innescare sanzioni o tasse. C'è una sanzione del 10% per prelievo anticipato più le tasse sul reddito, a meno che non ti qualifichi per un'eccezione.
"Prelevare i guadagni in anticipo può avere un impatto significativo a lungo termine, poiché non solo riduce i risparmi attuali ma elimina anche decenni di potenziale crescita composta", ha detto Bergman.
Non dettagliare
Secondo Frank, molti contribuenti della classe media spesso presumono che se non hanno dettagliato in passato, di solito perché le loro detrazioni dettagliabili sono inferiori alla detrazione standard, non valga la pena del tempo vedere se dovrebbero dettagliare quest'anno.
"Dato i piuttosto significativi cambiamenti della legge fiscale di quest'anno, i contribuenti potrebbero voler ricontrollare questa supposizione", ha spiegato. "Ad esempio, negli anni precedenti, i contribuenti single e i contribuenti sposati che presentano una dichiarazione congiunta erano autorizzati solo a una detrazione dettagliabile per un massimo di 10.000 dollari di importi pagati per le tasse statali e locali. Tuttavia, nel 2025, questo limite è stato aumentato a 40.000 dollari."
Frank ha spiegato che questo aumento significa che più contribuenti, in particolare quelli che vivono in stati ad alta tassazione, potrebbero beneficiare del dettaglio piuttosto che prendere la detrazione standard.
Caitlyn Moorhead ha contribuito alla redazione di questo articolo.