Il tetto di $2.000 sui farmaci sta facendo risparmiare ai pensionati di Medicare oltre $1.500 all'anno in questo momento.

Il tetto di $2.000 sui farmaci sta risparmiando ai pensionati di Medicare oltre $1.500 all'anno in questo momento
Michael Williams
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Gli addebiti IRMAA di Medicare sui premi delle parti B e D sono innescati dal reddito di due anni prima, il che significa che i guadagni del 2024 determinano i costi del 2026; i pensionati con picchi di reddito una tantum derivanti dalla vendita di case o da grandi distribuzioni IRA possono presentare ricorso utilizzando il modulo SSA-44 se il reddito è diminuito da allora. Il premio standard della parte B ha raggiunto i $202,90/mese nel 2026, consumando il 32% dell'aumento medio del COLA della Social Security, rendendo fondamentale per gli utenti di piani Medicare Advantage confrontare i costi annuali totali, compresi i ticket, rispetto all'Original Medicare con copertura Medigap.
Il limite annuale di $2.000 per le spese farmaceutiche di Part D sta ora risparmiando al beneficiario medio di Medicare oltre $1.500/anno sui farmaci, con l'insulina limitata separatamente a $35/mese, cambiando fondamentalmente il calcolo dei costi per i pensionati che gestiscono condizioni croniche che richiedono farmaci specialistici.
Un recente studio ha identificato un'unica abitudine che ha raddoppiato i risparmi previdenziali degli americani e ha trasformato la pensione da sogno, a realtà. Leggi di più qui.
La maggior parte dei pensionati scopre le regole più costose di Medicare solo dopo che hanno già causato loro dei soldi. Arriva un avviso di premio, arriva una fattura per i farmaci o una dichiarazione dei redditi innesca un addebito di cui nessuno li ha avvertiti. Tre regole nel 2026 meritano la tua attenzione ora, perché due di esse stanno facendo spendere soldi alle persone e una sta rimettendo soldi in tasca.
La sorpresa IRMAA: il tuo reddito del 2024 sta guidando i tuoi premi del 2026
Medicare non guarda a quanto guadagni oggi. Guarda a quanto hai guadagnato due anni fa. Quindi i tuoi premi delle parti B e D del 2026 si basano sulla tua dichiarazione dei redditi del 2024 e, se quel reddito ha superato determinate soglie, stai già pagando degli addebiti chiamati IRMAA (Importo di adeguamento mensile correlato al reddito).
L'IRMAA ora ha inizio a $109.000 per i contribuenti single e a $218.000 per le coppie sposate che presentano congiuntamente. Supera queste linee e il tuo premio della parte B supera di molto il tasso standard. Gli scaglioni di addebito aumentano da lì, con i redditi più alti che pagano più volte il premio base.
La maggior parte degli americani sottovaluta drasticamente quanto hanno bisogno per andare in pensione e sovrastima quanto sono preparati. Ma i dati mostrano che le persone con un'abitudine hanno più del doppio dei risparmi rispetto a quelle che non ce l'hanno.
Questo sorprende i pensionati più spesso negli anni in cui hanno venduto una casa, hanno ricevuto una grande distribuzione IRA o hanno convertito fondi in un Roth. Un picco di reddito una tantum nel 2024 crea un costo mensile reale nel 2026, anche se il tuo reddito è tornato alla normalità da allora. Se hai ricevuto un avviso di premio Medicare quest'anno e il numero sembrava sbagliato, l'IRMAA è probabilmente il motivo.
La buona notizia: puoi fare ricorso. Se il tuo reddito è diminuito a causa di un evento che cambia la vita come il pensionamento, il divorzio o la morte del coniuge, presenta il modulo SSA-44 all'Agenzia per la Previdenza Sociale. Possono utilizzare un anno fiscale più recente per ricalcolare il tuo premio.
La parte B ora costa più di $200 al mese
Il premio standard della parte B ha raggiunto i $202,90 al mese nel 2026 per la prima volta, consumando il 32% dell'aumento medio del COLA della Social Security. Per molti pensionati, ciò significa che la maggior parte del loro aumento annuale del costo della vita è andata direttamente a Medicare prima che lo vedessero mai.
Questo è importante soprattutto per le persone con piani Medicare Advantage che potrebbero non confrontare attentamente i costi totali. Il premio mensile di un piano Advantage spesso sembra inferiore all'Original Medicare più un supplemento Medigap. Ma il quadro completo include ticket, coassicurazione, franchigie e restrizioni di rete che possono sommarsi rapidamente, soprattutto se si utilizzano specialisti o si hanno prescrizioni in corso.
Se hai un piano Medicare Advantage, il confronto da fare è questo: somma ogni dollaro che hai speso l'anno scorso in premi, ticket e spese vive. Quindi ottieni un preventivo per l'Original Medicare con un Piano Medigap G o Plan N nella tua zona. Studi e analisi dei consumatori hanno dimostrato che i costi annuali totali sotto l'Original Medicare con un supplemento Medigap possono differire in modo significativo dai costi di Medicare Advantage, a seconda dell'utilizzo e delle esigenze sanitarie individuali.
Il limite di $2.000 per i farmaci è reale e vale dei soldi veri
Questa è la regola che sta favorendo i pensionati. Ai sensi dell'Inflation Reduction Act, un limite di $2.000 per le spese farmaceutiche annuali di Part D è ora in vigore nel 2026, risparmiando al beneficiario medio di Medicare più di $1.500 all'anno sui farmaci.
Prima che esistesse questo limite, non c'era un tetto su quanto si poteva spendere per i farmaci in un determinato anno. Qualcuno che gestisce il cancro, la sclerosi multipla o l'artrite reumatoide con farmaci specialistici potrebbe affrontare decine di migliaia di dollari di costi farmaceutici annuali. Il limite cambia completamente quella matematica.
Considera un pensionato che assume un farmaco di marca per una condizione cronica che in precedenza comportava costi mensili elevati di ticket. Secondo le vecchie regole, tali costi si accumulavano per tutto l'anno senza un tetto. Secondo il nuovo limite, i costi si fermano a $2.000. Per qualcuno che assume insulina, che ora ha un limite separato di $35 al mese ai sensi della stessa legge, i risparmi sono immediati e si sommano di anno in anno.
Se non hai rivisto il tuo piano Part D da quando è entrato in vigore questo limite, i beneficiari hanno la possibilità di rivedere i piani durante l'iscrizione aperta. Alcuni piani hanno ristrutturato i loro formulari attorno alle nuove regole e il passaggio a un piano durante l'iscrizione aperta (dal 15 ottobre al 7 dicembre di ogni anno) potrebbe ridurre quanto paghi prima di raggiungere il limite.
Passi da tenere a mente
I beneficiari possono estrarre il loro avviso di premio Medicare e verificare se sono applicati gli addebiti IRMAA. Coloro la cui entrata del 2024 era elevata per un motivo una tantum e il cui reddito è diminuito da allora hanno la possibilità di presentare ricorso. Confrontare i costi totali di Medicare dell'anno scorso, compresi tutti i ticket, con un preventivo di polizza Medigap è un modo per capire il quadro completo dei costi. I beneficiari possono anche verificare se il loro attuale piano Part D rimane competitivo ora che il limite di $2.000 ha rimodellato il mercato. Questi passaggi potrebbero rivelare potenziali opportunità di risparmio prima che finisca l'anno.
I dati mostrano che un'abitudine raddoppia i risparmi degli americani e aumenta la pensione
La maggior parte degli americani sottovaluta drasticamente quanto hanno bisogno per andare in pensione e sovrastima quanto sono preparati. Ma i dati mostrano che le persone con un'abitudine hanno più del doppio dei risparmi rispetto a quelle che non ce l'hanno.
E no, non ha niente a che fare con l'aumento del tuo reddito, dei tuoi risparmi, il taglio dei coupon o anche il taglio del tuo stile di vita. È molto più semplice (e potente) di tutto questo. Francamente, è sorprendente che più persone non adottino l'abitudine dato quanto sia facile.