I costi nascosti di Medicare che nessuno ti dice finché non è troppo tardi.

Punti chiave
Nonostante abbia Medicare tradizionale, una persona di 65 anni potrebbe aver bisogno di 172.500 dollari di risparmi post-tasse per coprire le spese mediche in pensione.
Prima inizi a creare un budget per l'assistenza sanitaria, sarà più facile gestire i costi medici.
Sebbene nessuno possa controllare tutto, considerare l'assicurazione integrativa e sfruttare tutte le risorse disponibili può aiutare a mitigare le spese mediche in pensione.
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Una stima dei costi sanitari per il pensionamento di Fidelity del 2025 ha rilevato che una persona di 65 anni potrebbe aver bisogno di 172.500 dollari per coprire i costi sanitari in pensione. Per molti americani, questa cifra potrebbe sembrare surreale, soprattutto se hanno sempre creduto che Medicare coprisse tutte le spese relative alla salute.
Il problema in questione è il numero di costi sanitari nascosti che i beneficiari di Medicare devono coprire. Questi includono i seguenti.
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La copertura non è gratuita
Sebbene la maggior parte degli americani possa accedere alla copertura gratuita di Medicare Parte A (assicurazione ospedaliera), ci sono ancora costi a carico del paziente da pagare in caso di malattia. Ad esempio, se si è ricoverati in ospedale, si pagherà una franchigia di 1.736 dollari per periodo di beneficio. Dopo 60 giorni di ospedalizzazione, si dovrà anche affrontare una tariffa giornaliera, che va da 434 a 838 dollari.
Inoltre, è previsto un canone mensile per le Parti B e D (copertura medica e farmaceutica). Il costo mensile standard per la Parte B nel 2026 è di 202,90 dollari e per la Parte D è di 38,99 dollari.
Il divario del 20% della Parte B
Medicare tradizionale copre tipicamente l'80% delle spese mediche approvate, lasciando a voi il restante 20% da pagare (senza limite massimo di spesa propria).
Nota: i piani Medicare Advantage offrono livelli di copertura variabili e potrebbero soddisfare meglio le vostre esigenze. Prima di decidere un piano, fate attenzione a confrontare Medicare Originale con Medicare Advantage.
Mancanza di copertura dentale, visiva e uditiva
Gli esami di routine e le forniture di cui si potrebbe aver bisogno, come occhiali, protesi dentarie e apparecchi acustici, non sono coperti da Medicare Originale. A seconda delle vostre esigenze mediche, la mancanza di copertura potrebbe costare migliaia di dollari nel corso della vostra pensione.
Supplementi IRMAA
Se il vostro reddito annuale supera una soglia specifica, pagherete premi più alti per la Parte B e la Parte D. Supponiamo che vogliate prelevare abbastanza denaro dal vostro conto pensionistico per fare un viaggio intorno al mondo o acquistare un camper. Se prelevate i fondi da un conto esentasse, come un 401(k) o un IRA tradizionale, i fondi saranno aggiunti al vostro reddito annuale e potreste affrontare un aumento (a volte significativo) dei premi.
Modifiche alla Parte D
I piani della Parte D a volte modificano i loro formulari di farmaci a metà anno. Se ciò dovesse accadere, il farmaco che assumete potrebbe essere spostato in una fascia superiore, che ha un prezzo più alto.
Viaggi all'estero
Che siate in viaggio per piacere o stiate considerando un trasferimento all'estero in pensione, Medicare tradizionale in genere non copre l'assistenza sanitaria al di fuori degli Stati Uniti, il che potrebbe comportare una grossa fattura medica inaspettata. Se state pianificando di viaggiare al di fuori degli Stati Uniti, prendete in considerazione una polizza di assicurazione medica per viaggi.
Come colmare le lacune
Ci sono diversi passaggi che potete intraprendere per prepararvi a spese impreviste. Questi includono:
- Assicurazione integrativa: prendete in considerazione l'acquisto di un piano Medigap, una polizza assicurativa privata che aiuta a coprire costi come franchigie, ticket e coassicurazione.
- Confronta attentamente: prenditi il tempo necessario per confrontare i piani Medicare, poiché possono differire notevolmente. Confronta anche i piani Medicare Originale con i piani Medicare Advantage.
- Sfrutta le risorse disponibili: se avete difficoltà a coprire le vostre spese mediche, informatevi sulle risorse disponibili per i beneficiari di Medicare nella vostra zona. Potete iniziare accedendo al sito Elder Locator.
Uno dei modi migliori per prepararvi alle spese mediche in pensione è includerle nel vostro piano pensionistico. Se non siete ancora sicuri di come iniziare, un consulente finanziario o pensionistico può aiutarvi.
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