Le 5 banche più sicure negli Stati Uniti

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La fiducia è importante quando si tratta di dove tieni i tuoi soldi. Non tutte le istituzioni finanziarie offrono lo stesso livello di solidità finanziaria, protezioni di sicurezza o stabilità a lungo termine.

Per aiutare i consumatori a identificare i posti più sicuri in cui fare banca, abbiamo sviluppato un sistema di classificazione completo che valuta le banche in base a una serie di fattori chiave, tra cui la dimensione degli attivi, la copertura assicurativa, i rating creditizi, le misure di sicurezza e altro ancora, per identificare le banche più sicure negli Stati Uniti (vedi la nostra metodologia completa qui).

Le banche più sicure negli Stati Uniti

Sebbene nessuna banca sia completamente priva di rischi, alcune sono meglio posizionate di altre per resistere alle recessioni economiche e proteggere i dati dei clienti. Ecco uno sguardo più da vicino alle banche che hanno ottenuto i punteggi più alti nella nostra analisi e ai fattori che le hanno aiutate a guadagnarsi un posto nella nostra lista delle banche più sicure negli Stati Uniti.

1. Chase Bank

Chase Bank è la più grande banca nazionale negli Stati Uniti per dimensione degli attivi. Gestisce oltre 5.000 filiali e 15.000 sportelli automatici a livello nazionale e offre una vasta gamma di prodotti, tra cui conti di deposito, carte di credito, mutui e prestiti auto, e prodotti di banking per imprese e commerciali.

Chase ha conquistato il primo posto nella nostra lista con un rapporto Texas del 3,55% e un rating Moody's quasi perfetto di Aa1.

Chase si posiziona costantemente ai vertici tra le banche di importanza sistemica globale (G-SIB) nell'elenco annuale del Financial Stability Board (FSB), che considera i buffer di capitale, la capacità totale di assorbimento delle perdite, la risolvibilità e aspettative di vigilanza più elevate.

Tuttavia, è importante notare che anche le banche più grandi e sicure non sono immuni da violazioni dei dati. Nel 2014, la banca ha subito un attacco informatico che ha compromesso i conti di 76 milioni di famiglie e 7 milioni di piccole imprese.

Da allora, la banca ha aumentato significativamente il suo budget per la cybersecurity; attualmente offre diverse funzionalità di sicurezza per i consumatori, come avvisi di frode, monitoraggio del credito e autenticazione a più fattori.

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2. Bank of America

Bank of America è la seconda banca più grande negli Stati Uniti per dimensione degli attivi. Offre una gamma di prodotti per clienti personali e aziendali, tra cui conti di deposito, carte di credito, linee di credito e servizi di gestione patrimoniale. La banca gestisce anche oltre 3.500 centri finanziari e dispone di una rete di circa 15.000 sportelli automatici.

Bank of America si posiziona appena sotto Chase nell'elenco FSB delle banche di importanza sistemica globale. Ha anche ottenuto un rating creditizio Aa2 e vanta un rapporto Texas del 3,17%.

Detto questo, questa banca è stata penalizzata nella classifica per aver subito violazioni dei dati recenti come nel 2024, quando una parte non autorizzata ha avuto accesso ai loro sistemi, compromettendo nomi, indirizzi, numeri di passaporto, numeri di telefono, numeri di previdenza sociale e numeri di prestito dei clienti BofA.

3. Citibank

Citibank gestisce 660 filiali e 2.300 sportelli automatici a marchio negli Stati Uniti. I clienti hanno anche accesso a una rete di oltre 60.000 sportelli automatici senza commissioni in tutto il paese. Citibank offre una serie di conti di deposito, conti pensionistici, mutui e prestiti personali, conti bancari aziendali e altro ancora.

Citibank si è classificata terza nella nostra lista con un rating di Aa3, considerato stabile, e un rapporto Texas del 2,79%, considerato eccellente e significativamente inferiore alle nostre prime due banche. Si posiziona anche appena sotto la nostra prima scelta come una delle banche più importanti a livello sistemico.

Citibank offre funzionalità di protezione dalle frodi come l'autenticazione a più fattori e gli avvisi di frode. Ciononostante, come altre banche in questa lista, Citi non è estranea alle violazioni dei dati ed è finita nei guai con i regolatori in passato per la gestione dei problemi di gestione dei dati.

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4. Wells Fargo

Wells Fargo offre prodotti e servizi bancari per clienti personali, piccole imprese, commerciali e corporate. Ciò include conti correnti e di risparmio, CD, mutui e prestiti auto, linee di credito, finanziamenti commerciali, investimenti e servizi di gestione patrimoniale. La banca gestisce oltre 4.000 filiali negli Stati Uniti e dispone di una rete di oltre 11.000 sportelli automatici.

Wells Fargo si è classificata quarta nella nostra lista con 1,82 trilioni di dollari in attivi consolidati e 1,81 trilioni di dollari in attivi domestici. Ha un rating sui depositi a lungo termine di Aa2 e un rapporto Texas del 5,16%, che è eccellente, ma ancora il più alto della nostra lista. Questa banca è anche considerata una banca di importanza sistemica globale, ma attualmente si trova in fondo a quella lista.

5. U.S. Bank

U.S. Bank è stata fondata nel 1863 ed è la quinta banca più grande negli Stati Uniti per dimensione degli attivi. Ha una vasta presenza nazionale con oltre 2.000 filiali in tutto il paese, una filiale estera e un'ampia rete di sportelli automatici tramite la rete di sportelli automatici Moneypass.

Questa banca offre un'ampia gamma di prodotti e servizi personali e aziendali, tra cui conti correnti e di risparmio, carte di credito, prestiti personali e linee di credito, mutui e prestiti auto.

Questa banca ha conquistato l'ultimo posto nella nostra lista con poco più di 676 miliardi di dollari in attivi consolidati e quasi 670 miliardi di dollari in attivi domestici. A differenza delle altre banche in questa lista, U.S. Bank non è considerata una banca di importanza sistemica globale, ma ha un rating sui depositi a lungo termine di Aa3, secondo Moody's, e un rapporto Texas del 3,1%.

È importante notare che negli ultimi anni, U.S. Bank ha subito incidenti di sicurezza dei dati, tra cui una violazione del 2022 che ha interessato 11.000 clienti.

Metodologia delle banche più sicure

Il nostro sistema di valutazione, raccolto e attentamente esaminato dai nostri esperti di finanza personale, comprendeva centinaia di punti dati per sviluppare la nostra lista delle banche più sicure negli Stati Uniti.

Abbiamo valutato queste banche secondo diverse metriche chiave: ecco uno sguardo più da vicino alle categorie che abbiamo considerato:

- Assicurazione FDIC: Abbiamo assegnato punti alle banche assicurate dalla FDIC fino al limite di $250.000. - Rating creditizio Moody's*: Le banche con rating sui depositi a lungo termine più elevati hanno ottenuto punteggi più alti rispetto a quelle con rating meno favorevoli. - *Politiche di responsabilità per frodi: Abbiamo premiato le istituzioni finanziarie per aver offerto protezioni di responsabilità per frodi ai consumatori in caso di acquisti non autorizzati. - Autenticazione a più fattori: Le app che offrono un ulteriore livello di sicurezza tramite riconoscimento facciale o delle impronte digitali, codici di sicurezza o altre forme di autenticazione a due fattori hanno ottenuto punteggi più favorevoli rispetto a quelle che non lo fanno. - Dimensione degli attivi: Le banche con maggiori attivi gestiti hanno ottenuto punteggi più alti, poiché le banche con più attivi distribuiti in varie categorie possono essere in grado di assorbire meglio le perdite e offrire maggiore stabilità rispetto alle banche più piccole. - Rapporto Texas: Il rapporto Texas è una formula che misura la salute di una banca prendendo i suoi attivi non performanti e dividendoli per il suo patrimonio tangibile e le riserve per perdite su crediti. Le banche con un rapporto Texas inferiore hanno ottenuto punteggi più favorevoli nella nostra lista. - Storia di violazioni dei dati:** Le istituzioni finanziarie che non hanno avuto una violazione dei dati segnalata pubblicamente negli ultimi cinque anni hanno ricevuto un aumento nel ranking.