Pensi di guadagnare troppo per un HSA? Perché i redditi più alti spesso ottengono il massimo.

Key Points
Se guadagni un buon reddito, potresti pensare di non aver bisogno di un HSA.
In quanto guadagnatore di fascia più alta, ti trovi in una posizione unica per trarre il massimo vantaggio da uno di questi.
Questi soldi potrebbero potenzialmente crescere fino a diventare una somma considerevole, lasciandoti un bel pool di fondi per la ri-pensione.
- Il bonus di $23.760 di Social Security che la maggior parte dei pensionati trascura completamente ›
Se sei un guadagnatore di fascia più alta, potresti essere abituato a finanziare regolarmente un IRA o un 401(k). Non solo i contributi a questi piani pensionistici possono darti una bella detrazione fiscale, ma possono anche aiutarti a goderti uno stile di vita molto confortevole in futuro.
Potresti pensare che non ci sia bisogno di preoccuparsi di un conto di risparmio sanitario, o HSA, se guadagni uno stipendio più alto. Se guadagni abbastanza, puoi semplicemente pagare le spese mediche a breve e future man mano che si presentano.
L'intelligenza artificiale creerà il primo trilionario del mondo? Il nostro team ha appena pubblicato un rapporto su un'unica azienda poco conosciuta, chiamata "Monopolio Indispensabile" che fornisce la tecnologia critica di cui hanno bisogno sia Nvidia che Intel. Continua »
Ma in realtà, in quanto guadagnatore di fascia più alta, potresti trovarti in una posizione unica per trarre il massimo vantaggio da un HSA. Quindi vale la pena aprirne uno se sei iscritto a un piano assicurativo sanitario con franchigia alta che è idoneo per l'HSA.
Perché i guadagnatori di fascia più alta possono in particolare beneficiare di un HSA
Una ragione per cui gli HSA sono così potenti per i guadagnatori di fascia più alta è il loro trattamento fiscale. Con un HSA, ottieni tre distinte e importanti agevolazioni fiscali:
- I contributi vengono effettuati con denaro pre-tassato
- I guadagni sugli investimenti sono esenti da imposte
- I prelievi sono esenti da imposte quando utilizzati per spese sanitarie qualificate
Analizziamo ciascuna di queste.
Se sei un guadagnatore di fascia più alta, potresti trovarti in una fascia di imposta più alta. In tal caso, ogni dollaro che contribuisci a un HSA protegge parte del reddito dall'IRS.
In secondo luogo, se hai un reddito sufficientemente alto da coprire le tue spese mediche a breve termine, puoi potenzialmente lasciare solo il tuo HSA in modo che il tuo denaro investito cresca esente da imposte per molti anni. Questo potrebbe, a seconda della tua situazione, lasciarti con un pool di denaro molto grande per pagare i costi sanitari in pensione, quando quelle fatture potrebbero aumentare e quando potresti voler utilizzare il tuo IRA o 401(k) per pagare altre cose.
Infine, in quanto guadagnatore di fascia più alta, potrebbe non avere senso contribuire a un Roth IRA o a un 401(k), poiché potresti aver bisogno della detrazione fiscale immediata che deriva dal finanziamento di un conto pensionistico tradizionale. In tal caso, potresti avere un sacco di reddito imponibile in pensione. Quindi, essere in grado di prelevare da un HSA esente da imposte in quella fase della vita potrebbe aiutare a ridurre la tua bolletta fiscale totale.
Non scartare un HSA
Potresti pensare di non aver bisogno di preoccuparti di un HSA se il tuo reddito è abbastanza alto da poter pagare le tue spese mediche senza doverti preoccupare. Ma in quanto guadagnatore di fascia più alta, potresti effettivamente trarre più vantaggio da un HSA rispetto a qualcuno con uno stipendio più basso. Quindi ha senso vedere se il tuo piano assicurativo sanitario è compatibile con un HSA e finanziare quell'account il prima possibile.
Il bonus di $23.760 di Social Security che la maggior parte dei pensionati trascura
Se sei come la maggior parte degli americani, sei di qualche anno (o più) indietro rispetto ai tuoi risparmi per la pensione. Ma una manciata di "segreti di Social Security" poco conosciuti potrebbe aiutare a garantire un aumento del tuo reddito pensionistico.
Un semplice trucco potrebbe farti guadagnare fino a $23.760 in più... ogni anno! Una volta appreso come massimizzare i tuoi benefici di Social Security, pensiamo che potresti andare in pensione con sicurezza con la tranquillità che tutti desideriamo. Unisciti a Stock Advisor per saperne di più su queste strategie.
Visualizza i "segreti di Social Security" »
The Motley Fool ha una politica di divulgazione.
Le opinioni e le opinioni espresse in questo documento sono le opinioni e le opinioni dell'autore e non riflettono necessariamente quelle di Nasdaq, Inc.