Vuoi tagliare le tasse in pensione? Questi 5 paesi lo rendono possibile — e alcuni costano molto meno degli Stati Uniti.

Se stai cercando di ridurre le tasse in pensione, potresti prendere in considerazione di trasferirti all'estero. Ad esempio, Panama e Costa Rica non tassano i redditi esteri, mentre la Grecia offre un'aliquota fiscale sul reddito forfettaria del 7% su tutti i redditi di fonte estera.
Ma solo perché lasci gli Stati Uniti non significa che lasci le tue obbligazioni fiscali statunitensi. Come cittadino americano, dovrai pagare le tasse indipendentemente dalla residenza (1). Ciò significa che dovrai comprendere le tue obbligazioni fiscali sia negli Stati Uniti che nel tuo nuovo paese di residenza.
Tuttavia, potresti ridurre significativamente questo onere scegliendo di vivere in una destinazione fiscalmente vantaggiosa (2) (inoltre, potresti essere in grado di sfruttare trattati fiscali e incentivi fiscali dell'IRS).
Alcuni paesi hanno un sistema fiscale territoriale, il che significa che sei tassato solo sul reddito che guadagni localmente. Altri hanno introdotto regimi fiscali favorevoli per attrarre stranieri, come opzioni di imposta forfettaria o tasse inferiori per un periodo di tempo specificato.
In alcuni paesi, tuttavia, la residenza innesca la tassazione sul reddito globale — e questo include le tue pensioni e i tuoi investimenti. Quindi è una buona idea discutere i tuoi piani con un consulente fiscale internazionale.
Ecco una selezione di paesi fiscalmente vantaggiosi dove potresti potenzialmente ridurre i tuoi costi pensionistici di centinaia ogni mese. Tieni presente che anche se questi paesi non tassano i redditi di fonte estera, dovrai comunque pagare le tasse su qualsiasi reddito guadagnato localmente.
Panama
Panama non tassa i redditi di fonte estera, il che significa che le tue pensioni, i fondi pensione e altri risparmi sono esenti da tasse. Un altro vantaggio? Panama accetta il dollaro USA come principale forma di valuta, quindi non devi preoccuparti della conversione valutaria.
Il Pensionado Program di Panama (3) richiede un reddito garantito minimo di $1.000 al mese, quindi è accessibile a molti pensionati americani. Inoltre, offre un'esenzione fiscale una tantum esente da dazi di $10.000 sui beni domestici. Un bonus aggiuntivo? Panama ha una vivace comunità di espatriati americani.
Se la vita mediterranea è più il tuo stile, la Grecia offre un'aliquota fiscale sul reddito forfettaria del 7% su tutti i redditi di fonte estera, comprese pensioni e investimenti — un'aliquota molto inferiore alle aliquote fiscali statunitensi, indipendentemente dalla fascia di reddito — per un massimo di 15 anni.
"La semplificata imposta forfettaria greca sul reddito estero può aiutare a ridurre l'attrito fiscale complessivo se coordinata con crediti d'imposta statunitensi e protezioni di trattati", secondo Relocate (4).
Inoltre, il costo della vita in Grecia è circa il 30% - 40% inferiore rispetto agli Stati Uniti. Il settore immobiliare è relativamente conveniente e le tasse sulla proprietà (5) sono moderate o basse.
A breve distanza in aereo da molti aeroporti statunitensi, il Belize offre esenzioni fiscali sul reddito estero come parte del suo programma Qualified Retired Persons (GRP) (6), che include anche l'importazione esente da dazi di effetti personali per il primo anno. Per partecipare al programma QRP, devi avere almeno 40 anni (recentemente abbassato da 45) e avere prova di un reddito estero di $2.000 al mese.
Il Belize è l'unica nazione in America Latina in cui l'inglese è la lingua ufficiale (7), ma ottieni comunque i benefici di uno stile di vita caraibico rilassato. Per mantenere il tuo status devi trascorrere solo un mese all'anno nel paese.
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Mentre Thailandia e Malesia sono destinazioni popolari per gli espatriati nel Sud-est asiatico, le Filippine sono un'altra opzione emergente per i pensionati (8). Il paese non solo offre un basso costo della vita, ma offre anche esenzioni fiscali sui redditi di fonte estera. E il trattato fiscale USA-Filippine aiuta a prevenire la doppia imposizione su eventuali tasse pagate localmente (9).
Devi avere almeno 35 anni per richiedere il visto Special Resident Retiree's Visa (SRRV) del paese (10), che offre vantaggi come un'esenzione fiscale sui viaggi e sconti per anziani sui servizi medici e sui farmaci (11). L'inglese è ampiamente parlato e i filippini sono rinomati a livello mondiale per la loro ospitalità.
La Costa Rica non tassa i redditi esteri (12), e il suo programma Pensionado richiede un reddito mensile minimo di soli $1.000 al mese (13). Il programma ha una serie di altri vantaggi, come un'esenzione fiscale sull'importazione di beni domestici e uno sconto del 20% sulle fatture del medico.
Mentre la Costa Rica non è la destinazione più economica in America Latina — i costi stanno aumentando a causa della sua crescente popolarità — è ancora più economica degli Stati Uniti (14). Ha anche uno dei migliori sistemi sanitari (CAJA) al mondo.
Mentre più americani si trasferiscono all'estero per risparmiare denaro durante i loro anni d'oro, è importante considerare il quadro generale. Sebbene un ambiente fiscale favorevole sia importante, vorrai anche esaminare il costo della vita complessivo e l'accesso a un'assistenza sanitaria di qualità.
Ad esempio, Medicare non funziona all'estero (15), quindi dovrai scoprire se puoi aderire al sistema sanitario nazionale di un paese o se avrai bisogno di un'assicurazione medica privata (e quanto costerà). Inoltre, vorrai confermare se le esigenze di assistenza a lungo termine sono coperte con l'avanzare dell'età.
Questi costi dovrebbero essere inclusi nel tuo budget complessivo — anche se in molti paesi sono piuttosto ragionevoli. Ad esempio, il costo dell'assicurazione per una persona di età compresa tra 65 e 70 anni è di circa $100 - $200 al mese in Costa Rica, $80 - $150 in Thailandia e $150 - $250 in Portogallo, secondo Greenback Expat Tax Services (16).
Anche se non devi pagare tasse sui redditi esteri, vorrai ricercare i costi della vita quotidiana, come alloggio, trasporti e generi alimentari. Ad esempio, forse il tuo budget non consentirà l'Europa occidentale, ma potresti vivere comodamente nel Sud-est asiatico.
Oltre al costo della vita, considera lo stile di vita. Come straniero, ti è permesso acquistare proprietà? Nelle Filippine, ad esempio, gli stranieri possono possedere un'unità condominiale o un appartamento, ma non terreni (17). Quanto sono accessibili lo shopping, i trasporti pubblici e l'ospedale o la clinica sanitaria più vicina? Sarai in grado di fare amicizia e trovare una comunità?
Tieni anche presente che le leggi possono cambiare. Ad esempio, il Portogallo ha interrotto il suo programma Non-Habitual Resident (NHR) (18) — un regime fiscale speciale di 10 anni — il che significa che i nuovi arrivati ora affrontano tasse più elevate (19).
È una buona idea provare la tua destinazione (una o due o tre volte) prima di trasferirti effettivamente. Prova ad affittare un posto per qualche mese per vedere se il paese è adatto a te. Trascorrendo più di una settimana o due, uscirai dalla modalità vacanza e la "vita reale" inizierà a stabilirsi.
È anche una buona idea parlare con un professionista finanziario e un consulente fiscale internazionale riguardo ai tuoi piani in modo da avere tutto in ordine — ed evitare costose sorprese legate alle tasse.
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Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come consulenza. Viene fornito senza alcuna garanzia.