Cosa Avrebbe In Serbo Una Corsa Bancaria Oggi?

Cosa Avrebbe In Serbo Una Corsa Bancaria Oggi?

Scritto da Jeffrey Tucker tramite The Epoch Times,

Il film “L’incredibile viaggio di Topolino” (1946) presenta quella che oggi è la corsa bancaria più famosa. È un film e una finzione, sì, ma si adatta a uno scenario che è stato comune per secoli. Quando il film è uscito, le corse bancarie del 1930–1932 erano molto presenti nella memoria delle persone. Per le persone più anziane, ricordano il Panico del 1907. Prima di allora, c’erano il Panico del 1893, il Panico del 1873, il Panico del 1837 e il Panico del 1819.

I panici e le banche vanno di pari passo e lo fanno da 500 anni.

È divertente che li chiamiamo panici, come se le persone iniziassero casualmente a lanciarsi in giro in modo irrazionale. Quello che sta realmente accadendo è che le persone vogliono i propri soldi e li chiedono. I clienti sono preoccupati che la banca—che concede prestiti sui depositi—si sia estesa troppo e non possa mantenere le sue promesse di rimborso.

È un test che la banca supera o meno. La corsa bancaria non è altro che un controllo razionale sulla solidità della banca. Non è “panico” ma semplicemente una richiesta della propria proprietà.

La corsa bancaria serve anche a una funzione di mercato enormemente importante. La paura di una ne ispira le banche verso la prudenza. Qualsiasi tentativo di sopprimerle porta inevabilmente il sistema bancario a estendersi troppo, spingendo la leva oltre un punto sostenibile. Quando le condizioni cambiano, le banche insolute e troppo indebitate falliscono. Non è altro che il mercato al lavoro.

Dal 1913, con l’istituzione della Federal Reserve, l’etica guida del banking e della politica monetaria è stata quella di ridurre le corse bancarie e i fallimenti. Era quello di trasmettere un messaggio di fiducia nel sistema finanziario affinché le persone non impazzissero più. Non ha funzionato del tutto, come dimostrano i vasti fallimenti bancari all’inizio degli anni ’30. Il presidente Franklin D. Roosevelt ha persino dichiarato una festa delle banche per fermarle, il che non ha funzionato, quindi si è rivolto al confiscare l’oro e alla svalutazione.

Tutto questo è un retroscena di una nota che ho appena ricevuto dalla mia banca. È un aggiornamento dei termini di servizio. Ecco cosa dice:

“Aggiunta di una nuova Sezione 8(e) (Digital Wires—Transaction Limits) per chiarire che, per proteggere il tuo account, i limiti di transazione online per i bonifici potrebbero avere restrizioni giornaliere o mobili di 30 giorni e che potremmo stabilire o modificare i limiti sull’importo, la frequenza o il tipo di transazioni che puoi avviare utilizzando i nostri servizi di pagamento, o i tuoi limiti di transazione potrebbero essere temporaneamente ridotti o soggetti a restrizioni aggiuntive. Le sottosezioni successive a questa sono state rinumerate di conseguenza (Sezioni 8(f)–8(l)).”

Quasi nessuno legge gli aggiornamenti dei termini di servizio. Probabilmente rientro nell’1 percento dei clienti che ha persino fatto clic sul collegamento. Ciò che significa dovrebbe essere ovvio. La mia banca può limitare il mio accesso ai soldi ogni volta che vuole e per qualsiasi importo. Potrei voler prelevarli tutti in contanti o trasferirli a un’altra istituzione. La mia banca mi ha detto che questo dipende interamente da loro. Continuando a fare banking con questa famosa istituzione, ho implicitamente accettato questo.

Certo, dovremmo essere grati per le banche che proteggono i nostri account. Va bene. Ciò che non va bene è impedire l’accesso ai soldi che sono nostri. È difficile sapere quale sia quale, e sebbene non suggerirei che le banche mentano naturalmente a noi, le imprese non sono esenti da una certa duplicità quando la sopravvivenza finanziaria è in gioco.

Dovrei cambiare banca? Probabilmente è inutile. Ogni banca, se non ha questo come parte dei suoi termini di servizio, lo adotterà comunque. Potresti dire che questo significa niente. Forse è così. O forse la banca si sta solo preparando a un giorno di pioggia che non arriva, e quindi questo aggiornamento dei termini di servizio è praticamente privo di significato. Si spera così.

Ma mi ha fatto pensare: come sarebbe una corsa bancaria oggi?

Non ci sarà George Bailey che si precipita al Building and Loan per calmare i depositanti in preda al panico, spiegando come funziona l’istituzione (ad esempio, “I tuoi soldi sono nella casa di Joe”). Al giorno d’oggi, le banche non sono nemmeno molto impegnate con i clienti. Ogni volta che devo andare in una, mi avvicino alla finestra perché nessuno c’è. Quasi tutti i flussi di denaro e i servizi bancari vengono eseguiti elettronicamente.

Sono grato per questo cambiamento. I miei sforzi mensili di pagamento delle bollette richiedono meno di un minuto. I miei ricordi d’infanzia di mio padre nel giorno del pagamento delle bollette mi rimangono ancora impressi. Aveva una piccola stanza fuori dalla cucina che era il suo ufficio. Una volta al mese di sabato, ci entrava. I bambini sapevano di non disturbarlo. Aveva una pila di bollette. Scriveva assegni e li metteva in buste con francobolli. Ad ogni bolletta pagata, andava al suo registro e bilanciava il libretto degli assegni.

Mentre guardava i conti familiari prosciugarsi sempre di più con ogni bolletta, diventava sempre più frustrato e turbato. Guadagnava uno stipendio di $14.500 e manteneva due figli, una moglie, una casa e due auto, e facevamo molte vacanze. In termini reali, sono circa $114.000 oggi, un intero nucleo familiare con un solo reddito. Andavamo a cavallo, ma era spesso una lotta, da cui proteggeva la famiglia.

Le nostre intere vite erano detenute dalla banca.

Non c’erano mai problemi di fiducia.

Dubito che mio padre abbia mai considerato la possibilità.

Oggi, i flussi di denaro sono strozzati in ogni direzione anche senza panici bancarie.

Venmo limita l’invio e la spesa settimanali non verificati a $300. Gli account verificati consentono fino a $60.000 a settimana per i pagamenti ad altri. I bonifici bancari in uscita sono limitati a $5.000 per bonifico e $20.000 a settimana finché sono verificati. I limiti di Zelle variano in base alla banca: Bank of America consente $3.500 al giorno fino a $20.000 al mese. Gli altri sono gli stessi o simili.

Se vuoi spostare denaro reale, devi andare su ACH (automated clearinghouse) o FedWire (un miglioramento rispetto ai vecchi bonifici) o ottenere un account crypto e utilizzare una stablecoin (che sposta $1,2 trilioni al mese, rendendola dominante). In ogni caso, non è facile e la maggior parte dei depositanti non ne usufruisce.

Le banche hanno reso ACH piuttosto difficile, con menu a tendina di destinatari verificati. Può essere estremamente difficile ottenere blocchi seri di denaro da qui a lì già. Per lo più non ne abbiamo bisogno, quindi il sistema non è stato davvero testato. La maggior parte delle persone non ha idea di quanto il sistema di pagamenti e prelievi elettronici sia già strozzato.

Per quanto riguarda il contante, è per lo più fuori discussione. La tua banca ti lancerà uno sguardo se chiedi $5.000 e ti farà compilare alcuni moduli delle forze dell’ordine per $10.000. Non osi tentare di trasportare questo tipo di contanti attraverso un aeroporto. Sarai messo da parte e ti verrà chiesto di fornire un rendiconto completo. È vero anche per la guida: se vieni fermato e perquisito, rischi tutto.

Per rispondere alla domanda originale, come sarebbe una corsa bancaria oggi?

Ci sarebbero milioni di persone che tentano contemporaneamente di massimizzare i prelievi, forse per acquistare oro. Sarebbe il saccheggio degli sportelli bancomat fino a quando non saranno vuoti, il che richiederebbe circa 30 minuti. Nel frattempo, le istituzioni ti assicurerebbero che sono pienamente solide e che non c’è nulla di cui preoccuparsi.

Lo stesso continuerebbe il giorno successivo mentre le banche erogavano assegnazioni necessarie e solo per scopi verificati. Potresti avere un milione di dollari in banca, ma sarebbero solo numeri che lampeggiano su uno schermo, interessanti da guardare ma impossibili da usare. Semplicemente non c’è modo di accedervi. E dimentica di andare alla tua filiale. Probabilmente metterebbero cartelli con la spiegazione che i prelievi sono limitati a $1.500 circa.

In altre parole, una seria corsa bancaria oggi sarebbe un’apocalisse finanziaria silenziosa e stranamente senza incidenti in cui i movimenti di denaro sarebbero effettivamente congelati. La Federal Reserve si metterebbe al lavoro inondando l’intero sistema di liquidità, sbloccando i prelievi anche se sono ancora strozzati. La nuova moneta che affluisce nel sistema per salvare le banche si tradurrebbe in iperinflazione circa nove o dodici mesi dopo, momento in cui i tuoi soldi avrebbero perso metà del loro valore comunque.

Cosa potrebbe scatenarlo? Potrebbe essere il default di un prodotto finanziario. Potrebbe essere il crollo del mercato immobiliare commerciale o un improvviso crollo delle valutazioni degli asset di intelligenza artificiale. Oppure potrebbe essere nient’altro che una voce online che diventa virale. Questo è successo spesso nel XIX secolo: una persona inizia la paura e si diffonde come un incendio.

Non vedremo mai una corsa bancaria come quelle che abbiamo visto in passato. Non è una buona cosa. Il sistema odierno fornisce l’illusione di liquidità, ma dai un’occhiata sotto la superficie. Una vera crisi finanziaria—che in qualche modo siamo riusciti a evitare anche in questi tempi turbolenti—sarebbe una catastrofe civilizzazionale.

Questa colonna non intende spaventarti. Potrebbe farlo comunque.

Tyler Durden
Gio, 19/03/2026 - 17:00