Quando cambieranno i limiti di risparmio del cash Isa?

Quando cambieranno i limiti di risparmio del cash Isa?
L'importo di denaro che può essere risparmiato senza tasse in conti Individual Savings Accounts (Isa) in contanti sarà ridotto da £20.000 a £12.000 all'anno per i minori di 65 anni in aprile 2027.
Il cancelliere Rachel Reeves spera di incoraggiare maggiori investimenti in azioni e quote.
Cosa sono gli Isa e quanti soldi si possono risparmiare in essi?
Un Isa è un prodotto di risparmio o investimento che è trattato in modo diverso ai fini fiscali. È possibile ottenere cash Isa e stocks and shares Isa.
Gli Isa sono offerti da una miriade di banche, società di costruzioni, società di investimento e altri fornitori di servizi finanziari.
Qualsiasi rendimento che si ottiene da un Isa è esente da imposte, ma esiste un limite a quanti soldi si possono versare ogni anno.
L'attuale franchigia annuale di £20.000 può essere utilizzata in un unico conto o distribuita su più prodotti Isa come si desidera.
Questi conti non si chiudono automaticamente alla fine dell'anno fiscale. Quando inizia il prossimo anno fiscale, è possibile aprire un nuovo Isa o - in alcuni casi - continuare ad aggiungere denaro ai propri conti esistenti.
È necessario avere 18 anni per aprire un Isa. È necessario anche vivere nel Regno Unito o essere un membro delle forze armate, o un cosiddetto funzionario della Corona che lavora all'estero.
Come stanno cambiando le regole del cash Isa?
Nel Budget, il cancelliere ha dichiarato che la franchigia annuale esente da imposte per i cash Isa sarà ridotta da £20.000 a £12.000 per le persone di età inferiore ai 65 anni.
La modifica sarà introdotta in aprile 2027.
Il governo vuole "assicurare che i risparmi faticosamente guadagnati delle persone stiano generando i migliori rendimenti e stimolando maggiori investimenti nell'economia del Regno Unito".
Sono in atto piani per incoraggiare le persone con elevati livelli di risparmio a investire in azioni e quote invece.
Ci saranno pubblicità, che ricordano la campagna "Tell Sid" degli anni '80, che incoraggiava le persone a investire nel British Gas appena privatizzato.
Messaggi mirati saranno inoltre inviati dalle banche alle persone che hanno denaro su conti a basso interesse.
Il cancelliere ha detto che gli over 65 potranno ancora risparmiare fino a £20.000 in contanti.
La franchigia annuale esente da imposte per gli stocks and shares Isa rimarrà anch'essa a £20.000.
Qual è la differenza tra cash Isa e stocks and shares Isa?
I cash Isa sono tipicamente offerti da banche o società di costruzioni e funzionano come un normale conto di risparmio.
I risparmiatori versano denaro e gli interessi vengono aggiunti.
Con i normali conti di risparmio, una volta che gli interessi superano una certa soglia, si inizia a pagare l'imposta sul reddito.
Un contribuente a aliquota base può guadagnare £1.000 di interessi sui risparmi all'anno prima di dover pagare le tasse. Per i contribuenti a aliquota superiore il limite è di £500, ma i contribuenti a aliquota aggiuntiva non hanno alcuna franchigia - pagano le tasse su tutto il loro reddito da risparmi. Coloro che hanno un basso reddito potrebbero avere una franchigia aggiuntiva.
Tuttavia, quando il denaro viene risparmiato in un cash Isa, gli interessi sono esenti da imposte, indipendentemente da quanto si guadagni.
I cash Isa sono molto popolari, con milioni di risparmiatori che detengono miliardi di sterline in essi.
Gli stocks and shares Isa funzionano in modo simile.
Tuttavia, invece di essere semplicemente detenuti in un conto di risparmio, il denaro viene investito in azioni di società, unit trust, fondi di investimento o obbligazioni.
A differenza di altri investimenti, qualsiasi rendimento è protetto dall'imposta sul reddito e dall'imposta sulle plusvalenze.
Fondamentalmente, sebbene i rendimenti possano essere maggiori, lo stesso vale per i rischi. L'importo di denaro che si ha in un shares Isa può diminuire come può aumentare.
Quali altri tipi di Isa sono disponibili?
I Junior Isa consentono ai giovani di risparmiare - o ai genitori di risparmiare per loro - fino a quando non raggiungono i 18 anni - quando possono accedere ai normali Isa.
Gli Lifetime Isa (Lisa) sono progettati per aiutare le persone a risparmiare per un acconto quando acquistano la prima casa o per la pensione. I risparmiatori possono versare fino a £4.000 all'anno e il governo aggiunge un extra del 25%. Tuttavia, nel Budget il governo ha dichiarato che intende sostituire i Lisa. I critici hanno sostenuto che le regole su come funzionano sono troppo rigide e alcuni risparmiatori sono incorsi in limiti di prezzo di acquisto della proprietà.
Gli Innovative Finance Isa consentono alle persone di utilizzare altri tipi di accordi finanziari come i prestiti peer-to-peer, senza passare attraverso una banca.
Perché il governo vuole incoraggiare gli investimenti personali?
Il governo spera che incoraggiare le persone a investire in azioni e quote possa avvantaggiare le società britanniche e stimolare la crescita economica.
Molte società di investimento che vendono stocks and shares Isa sostengono tale mossa, mentre le banche e le società di costruzioni che dominano il mercato dei cash Isa sono più caute.
Coloro che sono a favore sostengono che ci sono miliardi di sterline che languono in conti di risparmio, che non devono essere accessibili in fretta.
Dicono che i risparmiatori, così come l'economia nel suo complesso, potrebbero beneficiare se quel denaro fosse investito, invece di rimanere in conti di risparmio.
Vogliono riforme per incoraggiare gli investimenti personali.
Tuttavia, gli oppositori hanno affermato che non ci sono prove che le persone si sposterebbero verso gli stocks and shares Isa se i cash Isa fossero resi meno attraenti.
Hanno avvertito che molte persone potrebbero semplicemente smettere di risparmiare o spostere denaro su conti non Isa, pagando più tasse su qualsiasi denaro detenuto.
Le società di costruzioni, in particolare, hanno sottolineato che ciò ridurrebbe anche l'importo di denaro che ricevono dai depositi dei risparmiatori, che potrebbe poi essere prestato sotto forma di mutui o altri prestiti.
Di conseguenza, il costo del prestito potrebbe aumentare.