3 つのあまり知られていない退職を遅らせることの利点

Key Points
遅めの時期に退職することで、多くの経済的プレッシャーを軽減できる可能性があります。
より高額な Social Security のチェックを受け取れる可能性があります。
RMD を延期できるかもしれません。
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多くの人にとって、早期退職は究極の夢です。毎日の目覚まし時計を捨て、時間を奪い返し、仕事中に忙しすぎてできなかったことをすべて行うことができます。
しかし、早期退職は確かに魅力的ですが、遅めの退職にもメリットがあります。以下にいくつかご紹介します。
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1. より大きな経済的安全網
数年 extra 働くことは、より多くの収入を得て退職貯蓄を増やすだけでなく、既存の貯蓄を取り崩すのを長く遅らせることを意味します。そして、それはあなたの経済全体に大きな違いをもたらす可能性があります。
たとえば、67 歳で $1.4 million で退職する代わりに、72 歳まで退職するとします。このマイルストーンを 5 年遅らせ、ポートフォリオが保守的な 5% のリターンで成長し続けることを許可すると、約 $400,000 extra を獲得し、残高は約 $1.8 million になります。それはかなり大きな増加です。
2. より高額な Social Security のチェック
退職と同時に Social Security を必ず請求しなければならないという規則はありません。たとえば、65 歳でキャリアを終えることは可能ですが、Social Security の請求を 70 歳まで延期することも可能です。
しかし、収入を得ていないときに Social Security を控えるのは難しい場合があります。遅めの退職は、Social Security を待つことを容易にし、生涯を通じてより高額な月額チェックを受け取れるようにする可能性があります。思い出してください。満額退職年齢を超えて請求を延期するごとに、70 歳まで、給付金は 8% 増加します。
3. RMD を延期する可能性
退職貯蓄を伝統的な IRA または 401(k) に保有している場合、73 歳 (または出生年によっては 75 歳) に required minimum distributions (RMD) を受け取り始める必要があります。しかし、RMD の支払いを責任負う前にまだ働いている場合、それらを延期するオプションが得られるかもしれません。
その規則は、まだ 401(k) プランを提供する会社で働いており、ビジネスの 5% 以下を所有している場合、その口座から RMD を支払う必要がないということです。ただし、この規則は、所有している他の退職口座には適用されません。しかし、一部の貯蓄に対する RMD を回避するのに役立ち、その資金が税制上の優遇措置を受けながら成長し続けることを可能にする可能性があります。
遅めの退職は、早期退職ほど望ましい選択肢ではないかもしれません。しかし、遅めの退職から恩恵を受ける方法はたくさんあります。そして、自分がしている仕事が好きで、仕事が特にストレスがない場合、より長く働くことが、複数のレベルで自分にとって意味があると感じるかもしれません。
$23,760 の Social Security ボーナス、ほとんどの退職者が完全に見過ごしている
ほとんどのアメリカ人のように、退職貯蓄が数年 (またはそれ以上) 遅れている可能性があります。しかし、ほとんど知られていない「Social Security の秘密」がいくつかあり、退職収入の増加を確実にするのに役立つ可能性があります。
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