賢く聞こえる退職後の税金に関する5つの神話—計算してみるとそうではないことがわかる

多くのアメリカ人は、退職すれば税金が減ると考えています。
結局のところ、給料は止まり、通勤は終わり、支出も変わるかもしれません。しかし、退職後の収入は、税金のかからない収入を意味するわけではありません。社会保障、必須の引き出し、投資の利益はすべて状況を変える可能性があります。
ここでは、賢く聞こえる退職後の税金に関する5つの神話を紹介します。計算してみるとそうではないことがわかります。
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社会保障は非課税である
多くの退職者は、社会保障給付に税金がかからないと考えています。
実際には、収入によっては給付が部分的に課税対象となる場合があります。IRSは暫定所得と呼ばれる計算式を使用しており、これには調整済み総所得、非課税利息、および社会保障給付の半分が含まれます。
暫定所得が特定の閾値を超えると、給付の最大50％または85％が連邦所得税の対象となる場合があります。
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自動的に低い税率区分になる
多くの労働者は、給料を受け取るのをやめた瞬間に税金が減ると考えています。しかし、退職後の収入が必ずしも税金が低いことを意味するわけではありません。
従来の退職口座からの必須最低分配金（RMD）は、予想よりも所得を高くする可能性があります。社会保障給付と投資の利益を加えれば、一部の退職者は以前と同じか、それ以上の税率区分にいることに気づきます。
IRSは、現在の連邦所得税率区分と、それらが課税所得にどのように適用されるかを概説しました。
待つことは常に税金を節約する
退職口座をそのままにしておくことは、最も安全な選択肢のように聞こえるかもしれません。お金が投資されていればいるほど、残高は大きくなります。
しかし、残高が大きいほど、73歳から始まる必須最低分配金が大きくなる可能性があります。これらの義務的な引き出しは課税対象であり、退職者を人生の後半でより高い税率区分に押し上げる可能性があります。
IRSは、必須最低分配金がどのように計算され、いつ開始する必要があるかを説明しました。退職後、収入の積み重ねは多くの人が予想するよりも重要になります。
Roth転換は富裕層だけのものである
一部の退職者は、Roth転換は高所得者向けの戦略であると考えています。
実際には、IRSによると、従来のIRAの一部をRoth IRAに転換することは、退職の初期など、所得が一時的に低い場合に理にかなっています。現在の税率で税金が支払われますが、将来の適格な引き出しは非課税です。
一部の世帯では、必須最低分配金が開始される前に低い税率区分を埋めることで、将来の税負担を軽減できます。