99%の米国郡が過去30年間で洪水に見舞われ - ただし、アメリカの住宅所有者のわずか4%しか洪水保険を持っていない

トムとキャリー・バシャウは、何年もかけて夢の家を建てました。両方とも80歳近くに達するこの夫婦は、2020年に Maui、ウェイルクウィの建設を開始しました。その家は小川から75フィート、それより上から45フィート離れており、安全に近接している一方で、安全を保つには十分な距離を保っていたのです。そう思っていたのです。 しかし、2026年のある土曜日の朝、強力な嵐が静かな小川を荒れ狂う川に変えました。洪水は家の基礎の下の土壌を浸食し、構造物の裏半分が渦巻く水の中に崩れ落ちました。その後、強風が残った家を吹き飛ばし、水の中に落下させました。 バシャウ夫妻は洪水区域に住んでいなかったため、洪水保険を購入していませんでした。今、彼らは所有地の保管ユニットで寝ています。 「自然が勝つ、そして彼女はあなたを求めている。彼女はあなたを奪わない。彼女はただ家を奪った。私たちはそれが幸運だと考えています。私たちは一緒にいます」とトム・バシャウはABCニュースに語りました（1）。「私たちは彼女に奪われなかった。彼女はただ家を奪った。私たちは一緒にいます」とキャリー・バシャウは付け加えました。 キャリーの娘は、この夫婦を助けるためにGoFundMeを作成しました（2）。 米国における洪水のリスクが高まるにつれて、バシャウのような物語がより一般的になっています。連邦緊急事態管理庁（FEMA）によると、米国全土の住宅所有者のうちわずか4%しか洪水保険をかけていない（3）- しかし、1996年以降、米国の99%の郡が洪水に見舞われています。 2025年、死的な洪水が米国を襲い、保険情報研究所（4）が「これまでにないペース」で、中央テキサスからカリフォルニア、ノースカロライナ、ニューヨーク市まで、広範囲にわたる破壊をもたらしました。一部の最も被害を受けた地域では、家計の少々1%しか洪水保険をかけておらず、家族は連邦災害救助または個人的な貯蓄に頼って再建しています。 「もし私が洪水区域に住んでいないなら、洪水保険をかける必要はないだろう」と、ルイジアナの退職した保険幹部、アンソニー・ベイカーは言いました（5）。「でも、誰もが洪水区域にいる。山の頂上に住んでいる人も洪水区域にいる。ただ、良い洪水区域にいるだけだ」 2023年のミュンヘン・レと保険情報研究所による調査では、住宅所有者の64%が、自分の家が洪水のリスクにさらされていないと信じていたことがわかりました（6）。そして、ローンが返済された後も、保険を解約する人もいます。 安全であるという前提はますます危険になっています。利用可能な場合は、連邦災害救助は通常、実際のコストのほんの一部しかカバーしません。ほとんどの標準的な住宅所有者保険は、洪水をカバーしません。そのため、人々が失うものと回復できるものとの間に大きなギャップが生じます。 Tom and Carrie Bashaw's experience raises an urgent question for homeowners everywhere: How do you know whether you need flood insurance, and how do you get it if you do? Here is how to assess your risk and make smarter coverage decisions. - Start by knowing your flood risk. FEMA's flood risk map tool at floodsmart.gov lets you enter your zip code and see your property's assessed flood risk. Even if you don't live near a river or coastline, you may be more exposed than you think. - If flood insurance is required, get it — and keep it. Some mortgage lenders require borrowers in high-risk areas to carry flood insurance. But experts caution against dropping that coverage once the mortgage is paid off. Your risk doesn't disappear when your loan does, and older homeowners, often with fixed incomes, are usually less able to absorb losses without coverage. - Understand your options. Most people get flood insurance through FEMA's National Flood Insurance Program, which is open to homeowners, renters, and businesses in approximately 22,600 participating communities. The NFIP offers up to $250,000 in coverage for a home's structure, with additional policies available to cover personal belongings. But the private market is growing, and getting quotes from both federal and private insurers can help you find the best rate. - Budget for flood insurance as part of your housing costs. Brian O'Connell, an analyst at insuranceQuotes, estimates flood insurance is likely to run between 30% and 75% of what someone already pays for homeowners' insurance (7). That's a meaningful added cost, but so is losing your home. Budgeting for coverage as part of your housing costs can help ensure you can maintain coverage in the long-term. If you're uninsured and flooding affects your area, you still have options. FEMA disaster relief may offer some coverage, but only if it's declared a national disaster. Community fundraising, like the Bashaws GoFundMe, which has raised nearly $100,000, may provide meaningful help. However, insurance remains the best option for protecting your home. For Carrie and Tom Bashaw, rebuilding at nearly 80 is a daunting prospect. Their house is gone, but they are facing it with grace. "There's nothing else we can do," Carrie Bashaw said. "This is all we've got, and it's gone, and we're survivors, and we'll just start again." Join 250,000+ readers and get Moneywise’s best stories and exclusive interviews first — clear insights curated and delivered weekly. Subscribe now. We rely only on vetted sources and credible third-party reporting. For details, see our editorial ethics and guidelines. ABC News (1); GoFundMe (2); FEMA (3); Insurance Information Institute (4, 6); NPR (5, 7) This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind.