2026年4月までにすべての退職者が知っておくべき社会保障規則の変更点3つ

要点
3月31日は、メディケア・アドバンテージ・プランの変更またはオリジナル・メディケアへの移行ができる最後の機会です（10月まで）。
2026年の社会保障課税対象所得の上限は、昨年の176,100ドルから184,500ドルに引き上げられました。
満期退職年齢（FRA）に達する前に働きながら社会保障給付を受けている人は、罰則なしで24,480ドルまで稼ぐことができます。
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4月は、ほとんどの退職者がカレンダーに印をつける月ではありません。大きな加入期間もなく、生活費調整（COLA）の発表もなく、政策の大幅な変更もありません。しかし、今後数週間以内に実施される3つの締め切りと規則の変更は、あなたの財布に大きな影響を与える可能性があります。
1. メディケア・アドバンテージのオープン・エンロールメント期間は3月31日に終了します
メディケア・アドバンテージ・プランに加入していて、それがあなたに合わない場合――例えば、医師がネットワークから外れた、処方薬リストが変更された、保険料が急騰した――3月31日までに、別のMAプランに変更するか、パートDプランの有無にかかわらず、オリジナル・メディケアに戻ることができます。
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現在のプランに不満がある場合、10月まで固定される前に修正できる最後のチャンスです。3月31日以降は、現状維持となります。
2. 課税対象所得の上限が184,500ドルに引き上げられました
2026年、社会保障税は所得の最初の184,500ドルに適用されます。これは昨年の176,100ドルから増加しています。つまり、まだ働いているか自営業で、新しい上限を超える収入がある場合、2025年よりも約8,400ドル多い所得に対して6.2%の社会保障税を支払うことになり、追加の給与税は約520ドルになります。
上限を超える収入がある場合、184,500ドルを超える部分はすべて免除されます。
3. 満期退職年齢未満の労働者の所得上限は現在24,480ドルです
社会保障給付を受け取りながらまだ働いていて、満期退職年齢（FRA）に達していない場合、給付が差し止められる前に稼げる金額には上限があります。
2026年に仕事から24,480ドル（昨年の23,400ドルから増加）を超える収入を得た場合、社会保障は、その閾値を超える金額2ドルにつき1ドルを差し止めます。
ただし、例外もあります。FRAに達する年である場合、上限は65,160ドルに引き上げられ、差し止めは上限を超える金額3ドルにつき1ドルに引き下げられます。そして、FRAを過ぎると、所得上限はまったくなくなります。
多くの高齢者が誤解している点：これは税金ではありません。一時的な差し止めです。満期退職年齢に達すると、社会保障は差し止められたすべてを考慮して月々の給付額を再計算し、補償するために支払いを増やします。
社会保障の所得テストは、システム全体で最も誤解されている規則の1つですが、働く予定のある退職者にとっては非常に重要です。
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