アメリカ人の401(k)口座に2.1兆ドルが放置されている。忘れられた資金がないか確認しよう

誰もが、本来自分のものであるはずのお金を損したくないと思っているが、多くの人がそれに気づかずに損をしている。
それには退職後の貯蓄も含まれる。CapitalizeとCenter For Retirement Researchによると、約2.1兆ドルを保有する3190万件の401(k)口座が、所有者によって忘れられたり、放置されたりしていると推定されている(1)。
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退職後の資金の所在を見失うことは、考えるよりも簡単だ。転職、ロールオーバーのスキップ、会社の合併や名称変更、あるいは単に前の雇用主との連絡が途絶えただけでも、古い口座が忘れ去られる十分な理由となる。そして、それはほんのわずかな金額の話ではない。ある人は、以前の職場のプランに2万ドル以上を気づかずに残していることもある(2)。
お金が消えるわけではないが、自動的に支払われるわけでもない。ほとんどの場合、口座保有者は積極的に探し出して請求する必要がある。
良いニュースは、新しい連邦のツールと長年の州のプログラムが、忘れられたお金を見つけ出し、あなたが知らなかったかもしれないかなりの金額を回収する可能性を、これまで以上に容易にしていることだ。
忘れられた退職金を見つける方法
労働者が失ったかもしれない退職貯蓄と再接続するのを助けるために、米国労働省（DOL）はRetirement Savings Lost and Foundデータベースを立ち上げた。
この無料ツールを使えば、セキュアな本人確認プロセスを通じて、自分の名前に関連付けられた退職金プランを検索できる。口座残高は表示されないが、プラン管理者の連絡先情報が提供され、古い401(k)や年金にまだ残っているかもしれないお金を探すための出発点となる(3)。
DOLによると、初年度には236,269人のユーザーがこのデータベースを試用し、そのうち約29.5％が少なくとも1つの古い職場の退職金プランを見つけることができた。重要な制限事項として、このデータベースには65歳以上の労働者の情報しか含まれていない。DOLは、カバレッジは時間とともに拡大する可能性があると述べているが、現時点では、このツールは若い人々には対応していない(2)。
忘れられた退職貯蓄を追跡するためのその他の方法には、以下のようなものがある。
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特に数年間勤務した場合や、定期的に401(k)に拠出していた場合は、以前の雇用主に直接連絡する。
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プラン管理者名、口座番号、ロールオーバー通知などの古い書類やメールを確認する。
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National Registry of Unclaimed Retirement Benefitsを検索する。これは、以前の雇用主に関連する年金やその他の退職金プランを見つけるのに役立つ(4)。
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デフォルトIRA、または自動ロールオーバーIRAやセーフハーバーIRAとも呼ばれるものを探す。これらは、退職時に残高が少なかった場合や、以前の雇用主からの通知に応じなかった場合に、雇用主が自動的に開設した可能性がある。これらはFreeERISAデータベース(5)で見つけることができる。