イリノイ州の医師が100万ドルの借金から不動産で大儲けした方法。彼女がどのように401(k)を利用して富を築き始めたか

<div class="bodyItems-wrapper"> <p class="yf-1fy9kyt">快適な状態から裕福になるために、どれだけのリスクを許容できますか？</p> <p class="yf-1fy9kyt">それが、多額の学生ローンを抱え、家族の純資産が「マイナス100万ドル」という状態で医学部を卒業したジル・グリーン博士が直面した問いでした。彼女と、同じく医師である夫には、自宅以外に資産はありませんでした。借金をすべて返済するには、文字通り一生80時間労働を続けるしかないように思われました。</p> <p class="yf-1fy9kyt">医療従事者向けの資産形成セミナーに参加したことで、彼女の考え方は変わりました。ファシリテーターは、彼女と夫に税負担を軽減し、不動産投資を通じて不労所得を生み出すよう説得しました。</p> <p class="yf-1fy9kyt">現在、グリーン氏は複数の賃貸物件を所有し、収入を得ています。彼女の最初の取引のきっかけとなったのは、伝統的な貯蓄口座や臨時収入ではなく、頭金のために401(k)を担保にしたローンでした。</p> <p class="yf-1fy9kyt">彼女の成功は目覚ましいものですが、その道のりは、一般的な退職後の計画の青写真というよりは、ハイリスクなレバレッジのケーススタディとして役立ちます。彼女がポートフォリオを始動させることを可能にしたのと同じ金融メカニズムは、あなたにも起こりうるように、彼女の長期的な安定を危うくした可能性もありました。</p> <p class="yf-1fy9kyt">グリーン氏は、不動産投資への入り口となった診療所の購入頭金に充てるため、401(k)から借入を行いました。</p> <p class="yf-1fy9kyt">このアプローチは、自己資金調達の一形態として機能します。全額を第三者の貸付業者に求めるか、貯蓄に数年を費やす代わりに、借り手は利息を自分で支払うローンとして退職金にアクセスできます。</p> <p class="yf-1fy9kyt">自動給与控除を通じてローンを返済できます。グリーン氏は5年間のスケジュールで返済し、給与から差し引かれるのは1回の支払いが200ドルでした。この戦略を用いることで、年間約1件の物件を追加し、ポートフォリオを拡大することができました。</p> <p class="yf-1fy9kyt">この方法の実用的な魅力は、退職金残高は大きいものの、流動性のある現金へのアクセスがほとんどない専門家にとって明らかです。しかし、この道は、リスクプロファイルが大きく異なる2つの資産を使用します。</p> <p class="yf-1fy9kyt">退職金口座は、受動的で長期的な市場成長のために設計されていますが、不動産は積極的な管理と借入金の返済規律を必要とします。</p> </div> <div class="read-more-wrapper" style="display: none" data-testid="read-more"> <p class="yf-1fy9kyt">さらに、繰り返しのレバレッジシステムに依存することは、安定したテナントの存在、融資の利用可能性、そしてローン返済能力の鍵となる高収入の仕事（この場合は医療）が中断されないという保証など、外部要因に大きく依存します。</p> <p class="yf-1fy9kyt">また、常に需要のある医師のような職業にとっては、このアプローチが理にかなっている可能性もあります。米国労働統計局によると、医師および外科医の年収の中央値は239,200ドルです（2）。一部の専門分野ではさらに高収入を得ています。しかし、たとえ高収入であっても、不動産に関連するローンを返済するためにこのレベルの収入に頼るのはリスクが高すぎる可能性があります。</p> <p class="yf-1fy9kyt">続きを読む： <a href="https://moneywise.com/money-moves-ten-thousand?throw=HALF_yahoo&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_46b098bb-af15-450d-8a83-9707aee9c97f">1万ドル貯めたら行うべき8つの重要なマネー行動</a></p> <p class="yf-1fy9kyt">続きを読む： <a href="https://moneywise.com/fundrise-private?throw=HALF2_yahoo&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_ea0b23ae-8763-4d25-b33d-430901a037b0">わずか10ドルから投資可能な10億ドルのプライベート不動産ファンド</a></p> <p class="yf-1fy9kyt">グリーン氏の成果は目覚ましいものですが、退職金制度からの借入は比較的一般的です。</p> <p class="yf-1fy9kyt">EBRI/ICI 401(k)データベースのデータによると、かなりの割合の労働者がこれらのローンを利用しています。2022年には、プラン参加者の約84％がローンを利用可能であり、そのうち15％がローンを抱えていました（3）。</p> <p class="yf-1fy9kyt">これらのローンを管理する規則は厳格です。IRSによると、401(k)ローンは、上限を超えず、5年以内に返済され、少なくとも四半期ごとに支払いが行われる場合、課税対象となる引き出しとはみなされません。元々の住居を購入するために資金を使用した場合は、返済期間を延長できます。借り入れ可能な最大額は、口座残高の50％または50,000ドルのいずれか少ない方です（4）。</p> <p class="yf-1fy9kyt">401(k)の残高の一部を現金化するのではなく、そこから借り入れる利点は、借り手が税金と分配金に課せられる10％の早期引き出しペナルティを回避できることです。さらに、ほとんどのプランでは借入に信用チェックは必要なく、ローンに支払われる利息は借り手の口座に振り込まれます。</p> <p class="yf-1fy9kyt">しかし、経済学者が言うように、長期投資から資金を引き出す機会費用など、他の隠れたコストも存在します。これは、借り手が市場の動きや数十年にわたる複利成長を逃すことを意味します。</p> <p class="yf-1fy9kyt">借り手が自分で利息を支払うとしても、その利息が強気相場における分散株式ポートフォリオの長期的な潜在リターンに匹敵することはめったにありません。この複利のギャップにより、退職時の最終残高が大幅に少なくなる可能性があります。</p> <p class="yf-1fy9kyt">グリーン氏の仕事と家族の状況は、借入のリスクを正当化するのに十分安定しているかもしれませんが、借り手が自発的な異動や解雇によって雇用主を辞めた場合、多くのプランでは60日から90日以内にローンを全額返済する必要があります。</p> <p class="yf-1fy9kyt">期日までに残高が返済されない場合、IRSはその残額を分配金として扱います。59.5歳未満の場合、これは即時の所得税と10％のペナルティを引き起こし、ストレスの多い転職中に投資戦略が潜在的な税金災害に変わる可能性があります（5）。</p> <p class="yf-1fy9kyt">401(k)ローンを検討している場合は、まず代替案を評価することが不可欠です。ニューヨーク市のHomeFirst頭金支援プログラムのようなプログラムは、将来の貯蓄を切り崩す必要なしに、資格のある購入者を支援します（6）。</p> <p class="yf-1fy9kyt">グリーン氏の足跡をたどる前に、個人は自身の特定のプランポリシーを確認して、最大借入限度額と返済規則を確認する必要があります。失業した場合や不動産市場が軟化した場合に何が起こるかを尋ねることで、意思決定をストレステストすることが不可欠です。</p> <p class="yf-1fy9kyt">401(k)ローンは富への架け橋となり得ますが、それは鋭い欠点を持つツールであり、長期的な退職の遅延を避けるためには安定した収入と厳格な返済計画が必要です。不動産における高いリターンの可能性に関わらず、複数の金融リスクを一度に積み重ねることは避けるのが最善です。</p> <p class="yf-1fy9kyt">25万人以上の読者に加わり、Moneywiseの最高の記事と独占インタビューをいち早く入手しましょう。毎週厳選された明確な洞察をお届けします。 <a href="https://moneywise.com/subscription?throw=WTRN5_yahoo&amp;placement_syn=placement_3&amp;utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_79bc3729-2c07-4a71-af4f-4d3a0645cbc5">今すぐ購読。</a></p> <p class="yf-1fy9kyt">私たちは検証済みの情報源と信頼できる第三者の報道のみに依存しています。詳細については、当社の<a href="https://moneywise.com/publishers-trust-statement?utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=WL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_edc1dc0f-b2af-428e-93c8-1b8d88c1e63e">編集倫理とガイドライン</a>を参照してください。</p> <p class="yf-1fy9kyt">Business Insider (<a href="https://www.businessinsider.com/real-estate-investor-borrow-from-401k-investment-property-student-debt-2026-2">1</a>); Bureau of Labor Statistics (<a href="https://www.bls.gov/ooh/healthcare/#:~:text=Healthcare%20support%20occupations%20(such%20as%20home%20health,the%20median%20annual%20wage%20for%20all%20occupations.)">2</a>; EBRI (<a href="https://www.ebri.org/docs/default-source/pbriefs/ebri_ib_606_k-xsec-30apr24.pdf?sfvrsn=1f43072f_1">3</a>); Internal Revenue Service (<a href="https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-loans">4</a>); Vanguard (<a href="https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/what-happens-401k-when-you-quit">5</a>); New York City (<a href="https://www.nyc.gov/site/hpd/services-and-information/homefirst-down-payment-assistance-program.page">6</a>)</p> <p class="yf-1fy9kyt">この記事は情報提供のみを目的としており、アドバイスとして解釈されるべきではありません。いかなる保証もなく提供されます。</p> </div>