必須最低分配金（RMD）に関するこれらの3つの一般的な間違いをしていませんか？

主なポイント
73歳になったらすぐにRMD（必須最低分配金）の受け取りを開始する必要があります。
最初のRMDは、翌年の4月1日まで遅らせることができます。
401(k)口座ごとにRMDを受け取る必要があります。
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必須最低分配金（RMD）は、税繰延勘定からの強制的な引き出しであり、税額控除という形で事前の税制優遇措置を与えた後、政府が税金の一部を回収するための方法です。これらのRMDは、73歳になる年から始まり、残りの人生、または401(k)や従来のIRAなどの関連口座にお金がなくなるまで続きます。
RMDのプロセスは、常に理解されているわけではありません。ここでは、お金と頭痛の種を節約できる、避けるべき3つの一般的なRMDの誤りを説明します。
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1. 締め切りに間に合わない
最も一般的なRMDの誤りは、単にRMDを受け取らないことです。初年度を除き、毎年12月31日までにRMDを受け取る必要があります。
RMDを逃した場合、引き出さなかったが引き出すべきだった金額に対して25%の罰金が科せられます。例えば、40,000ドルを引き出すべきだったのに10,000ドルしか引き出さなかった場合、罰金は7,500ドル（残りの30,000ドルの25%）になります。
締め切りから2年以内に適切なRMDを受け取った場合、罰金は10%に減額される可能性があります。罰金を減額するには、引き出しを行い、次の確定申告でIRSフォーム5329を提出する必要があります。
2. 最初のRMDが積み重なる可能性があることを知らない
73歳になる年は、翌年の4月1日までRMDを遅らせるオプションがあります。例えば、2026年に73歳になる場合、RMDを受け取るのは2027年4月1日までです。2027年に73歳になる場合、RMDを受け取るのは2028年4月1日までです。
最初のRMDを翌年に遅らせることを選択した場合、その年に必要なもう1つのRMDも受け取る必要があります。例えば、2026年のRMDを2027年に遅らせた場合でも、2027年のRMDを2027年12月31日までに受け取る必要があります。
RMDを2倍にする必要があるということは、課税所得が増えることを意味し、税金が増加する可能性があります。したがって、個人の状況にとって賢明な選択かどうかを検討することが重要です。
3. すべての口座を同じように扱う
複数の従来のIRAをお持ちの場合、単一の口座からRMDを受け取ると、すべてのIRAを合わせた合計引き出し額にカウントされます。例えば、RMDがそれぞれ2,000ドル、3,000ドル、5,000ドルの3つの従来のIRAをお持ちの場合、1つの口座から10,000ドルを引き出すだけで済みます。
401(k)口座については、個々の口座からそれぞれのRMDを受け取る必要があります。5,000ドル、10,000ドル、20,000ドルのRMDを持つ3つの口座がある場合、1つから5,000ドル、もう1つから10,000ドル、そして3つ目から20,000ドルを引き出す必要があります。
また、従来のIRAからの引き出しは、401(k)のRMD義務にはカウントされず、その逆も同様であることに注意することも重要です。
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