アトランタのシングルマザー、54歳、元ボーイフレンドの悪いアドバイスで退職金8万5千ドルを使い果たす。ラムジー・ショーの見解

アトランタのシングルマザー、54歳、元ボーイフレンドの悪いアドバイスで退職金8万5千ドルを使い果たす。ラムジー・ショーの見解
54歳になったサブリナは、賢明な一歩を踏み出したと考えていた。元パートナーに勧められ、アトランタ（ジョージア州）出身のこの母親は、有望な株式投資の機会だと説明されたものに投資するため、退職金口座から8万5千ドルを引き出した。
しかし、彼女によると、そのお金は失敗したベンチャーの不透明な混合物の中に消えてしまったという。投資は実現せず、関係も終わった。
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今、特別なニーズを持つティーンエイジャーの息子がおり、従来の退職年齢まであと10年余りとなったサブリナは、ゼロから再建している。彼女は最近、次に何をすべきか尋ねるためにラムジー・ショーに電話した。
「基本的にゼロからやり直しています」と彼女は共同司会者のケン・コールマンとジョージ・カメルに語った。「これから正しい決断をしたいだけです（1）。」
50代で8万5千ドルを使い果たすことの本当のコスト
サブリナが退職金口座からお金を引き出したとき、彼女は単なる損失以上のものを引き起こした。
IRSの規則では、59歳半より前にほとんどの税制優遇退職金口座から引き出す場合、通常10％の早期引き出しペナルティが課され、さらに引き出した金額は所得として課税される。8万5千ドルであれば、連邦税—そして州税も—の所得税は別として、即座に8,500ドルのペナルティが発生する可能性がある（2）。
しかし、より大きな損失は目に見えないかもしれない：複利成長である。
もしその8万5千ドルが投資されたまま7％の年利で運用されていたら、10年後には約16万7千ドル、12年後には約19万1千ドルに成長していた可能性がある（3）。特に退職前の最後の追い込みで、早期に現金化することで失うものは大きい。
多くの50代のアメリカ人にとって、退職金貯蓄はすでに脆弱である。連邦準備制度理事会（FRB）の家計消費調査によると、55歳から64歳の世帯のうち、退職金口座の残高があるのはわずか57％である。
フィデリティ・インベストメンツは、50代半ばまでに、労働者は年収の約7倍を貯蓄することを目標とすべきだと示唆している。サブリナは現在、実質的に退職金貯蓄がない。
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回復への次のステップ
恋愛関係において、現在および過去の関係で、金銭的な境界線が曖昧になることがある。
サブリナの状況は、2つの重なり合う危険性を浮き彫りにしている：
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独立した調査よりも、主に個人的な信頼に基づいて投資判断を下すこと
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退職年齢よりずっと前に退職金を引き出すこと