データによると、デイブ・ラムゼイはソーシャル・セキュリティの請求時期について間違っている可能性がある。誤ったアドバイスに従っていないことを確認する方法

データによると、デイブ・ラムゼイはソーシャル・セキュリティの請求時期について間違っている可能性がある。誤ったアドバイスに従っていないことを確認する方法
金融の第一人者であるデイブ・ラムゼイは、ソーシャル・セキュリティをできるだけ早く受給することをしばしば推奨しています。
「ソーシャル・セキュリティはあなたが死ぬときに死ぬ」と、彼はかつて『ラムゼイ・ショー』のリスナーに語りました（1）。「それはマイナスのリターンです。ソーシャル・セキュリティに支払ったお金は、すべてを取り戻すことは決してできません…だから、できるだけ早く、できるだけ多く受け取るのが最善です。」
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ラムゼイ氏は、早期に給付金を受け取ることで、生涯の支払いを最大化し、プログラムが提供するよりも高いリターンを得るためにその資金を投資できる可能性があると主張しています。
1960年以降に生まれた人にとっては、これは、最初の受給資格年齢である62歳で受給を開始した場合、月々の給付金が約30％カットされることを意味します（2）。しかし、いくつかの研究では、これは多くの人にとって間違った選択である可能性が示唆されています。
なぜ数学が必ずしもラムゼイ氏の主張と一致しないのかを説明します。
数学は明確です。忍耐は報われます。
ソーシャル・セキュリティ制度は、請求の遅延を報いるように設計されています。62歳を過ぎてから毎月遅らせるごとに、月々の支払いがわずかに増加します（2）。1960年以降に生まれた人にとっての満額受給年齢（FRA）である67歳までに、予定された給付金の100％を受け取ることができます。
さらに遅らせることで、遅延退職クレジット（3）を通じて給付金が増加します。1943年以降に生まれた人にとって、給付金はFRA以降に遅らせた年ごとに約8％増加します。これは、67歳で受給を開始した場合と比較して、70歳まで待つと月々の給付金が約24％増加することを意味します。
ほとんどの退職者のジレンマは、追加の月々の支払いが、放棄された支払い月数または年数を相殺するかどうかです。幸いなことに、研究者はこの選択を少し容易にするために数値を分析しました。
全米経済研究所が発表した2023年の研究によると、FRA（ほとんどの人にとって67歳）まで待つことが通常最善の選択肢であると示唆されています（4）。
「45歳から62歳までのほぼすべてのアメリカ人労働者は、受給のために65歳を過ぎて待つべきだと我々は考えている」と報告書は明らかにしています。実際、この研究は、ほとんどの人が遅延退職クレジットを受け取るためにFRAを過ぎて待つべきだと示唆しています。「90％以上が70歳まで待つべきだ。」
この研究はまた、早期に給付金を受け取ることは多くの世帯にとって具体的なコストがかかることを示唆しています。45歳から62歳までの人にとって、世帯の生涯の裁量支出の現在価値の損失の中央値は182,370ドルです。これは、多くの退職計画を左右する可能性のあるかなりの金額です。