裕福になるには本当に200万ドル必要か？ 多くの米国人は考えているよりも裕福である。他の人と比べて自分の順位を見てみよう

マリー・インコントレラさんは、年収30万ドルから40万ドルを得ていますが、かつて苦労していたミュージシャンとしてわずか1万5000ドルしか稼いでいなかった頃よりも、今の方が経済的な不安を感じると言っています。

「私はとても幸運だと感じています。恵まれていると感じますが、裕福だとは感じていません」とインコントレラさんは語りました。「私はビジネスでハムスターの車輪に乗っていることを知っています」と彼女はCNBCに語り、お金のストレスが完全になくなったことはないと強調しました（1）。

必ず読むべき記事

- ジェフ・ベゾスのおかげで、わずか100ドルから大家になることができます。しかも、テナントの対応や冷凍庫の修理をする必要はありません。その方法はこちら

- ロバート・キヨサキ氏、この1つの資産が1年で400%急騰すると予測し、投資家にこの「爆発」を見逃さないよう懇願

- トランプ氏の「大きな美しい法案」の下で退職者の税金が変わる — 時間を無駄にできない4つの理由はこちら

マリーさんだけではありません。多くの米国人は、実際には経済的にどれだけうまくいっているかを過小評価しています。

インフレ、住宅費の上昇、そして快適に退職するには数百万ドルが必要だという絶え間ない見出しにより、人々が遅れをとっていると感じるのは簡単です。調査結果でさえ、米国人は裕福だと感じるためには200万ドル以上が必要だと考えていることを示唆しています（2）。

しかし、数字は異なる物語を語っています。

経済的に進んでいる兆候

「裕福」だと感じていなくても、2つの簡単な習慣で、多くの米国人よりも経済的に強い立場にあるかどうかを明らかにすることができます。確認すべき点は次のとおりです。

1. 現金のクッションがある

連邦準備制度理事会のデータ（3）によると、米国の平均的な世帯は、流動性のある貯蓄を約8,000ドル保有しています。銀行口座やその他の容易にアクセスできる資金の貯蓄が平均（約8,000ドル）を超えている場合 — 特に少なくとも3ヶ月分の生活費を賄うことを目指している場合は — ほとんどの世帯よりも進んでいます。このバッファーは、緊急事態をカバーし、安心感を提供し、将来の経済目標に柔軟性をもたらします。

2. 収入よりも一貫して少なく消費している

フィデリティ・インベストメンツなどの専門家は、自分の収入よりも少なく生活することが経済的健全性の最も明確な兆候の1つであると述べています。月末に貯蓄や投資のためにお金が残る場合は、多くの米国人が苦労していることを行っています。この習慣は時間の経過とともに富を築き、収入がそれほど高くなくても予期せぬ出費に備えることができます（4）。

続きを読む：デイブ・ラムジーの7つのベビー・ステップを自分の人生に適用する方法

あなたが思っているよりも裕福かもしれないトップサイン

自分の立ち位置がわからないですか？ Money Digestは最近、たとえそう感じていなくても、典型的な退職者よりも経済的にうまくいっている可能性のある11の兆候を共有しました（5）。

1. 退職計画に自信がある

Nationwide Retirement Instituteの調査によると、退職後に経済計画を後悔しているシニアの55％がおり、半数弱が自分の戦略に満足しています。社会保障や投資収益などの収入源で費用が賄われているため、まだ貯蓄を取り崩す必要がないと報告しているのはわずか20％です。退職計画に自信がある人の一人であれば、あなたはゲームの先を行っています（6）。

2. 純資産が409,900ドルを超えている

純資産は、退職後の富の最も強力な指標であることがよくあります。連邦準備制度理事会の消費者金融調査によると、65歳から74歳の退職者の純資産の中央値は約409,900ドルですが、75歳以上の場合は約335,600ドルに低下します。純資産がこれらの金額を超えている場合、あなたは自分の年齢層の退職者の少なくとも半分よりも裕福です（7）。

3. 世帯収入が56,680ドルを超えている

国勢調査のデータによると、65歳以上の米国人の世帯収入の中央値は約56,680ドルです。収入がこれより高い場合、あなたは典型的な退職世帯よりも進んでいます（8）。

4. 退職口座に250,000ドル以上を持っている

フィデリティのデータによると、60代前半の人々の平均退職口座残高は約20万ドル台半ばですが、平均は非常に大きな口座によって歪められる可能性があり、中央値ははるかに低いです。退職貯蓄の合計が自分の年齢層の典型的な平均または中央値を上回っている場合、多くの米国人が貯蓄している額を上回っています（9）。

5. 約160,000ドル以上の株式を保有している

連邦準備制度理事会のデータによると、65歳から74歳の世帯の退職口座の中央値残高は約200,000ドルです。株式保有は広く異なりますが、多くの退職者はポートフォリオの一部を株式で保有していますが、典型的な直接株式保有は通常160,000ドルよりもはるかに低いです。

ポートフォリオのより大きな割合を株式に割り当てることは、長期的な成長をサポートする可能性がありますが、資産の組み合わせはリスク許容度と退職時期に合わせる必要があります。

6. 生命保険証券に12,000ドル以上の現金価値がある

生命保険は常に退職後の富の一部として数えられるわけではありませんが、追加の経済的クッションを提供できます。Money Digestによると、65歳から74歳の退職者の間で、生命保険証券の現金価値の中央値は約12,000ドルです。永続的な保険証券は、ローンや引き出しを通じて流動性を提供することもできますが、そうすると死亡給付金が減額される可能性があります。

7. 家の価値が320,000ドル以上である

多くの退職者にとって、住宅ローンエクイティは最大の資産です。Money Digestによると、65歳から74歳の退職者の住宅価値の中央値は約320,000ドルです（5）。

50歳以上の米国人の約80％が持ち家を所有しており、半数以上が住宅ローンを抱えていません。これにより、住宅資産は退職後のセキュリティの重要な貢献者となっています。

8. 借金が45,000ドル未満である

退職すると借金レベルは低下する傾向がありますが、多くの高齢者はまだ残高を抱えています。AARPによると、65歳から74歳の退職者の借金の中央値は約45,000ドルです。75歳以上の場合は、約36,000ドルに低下します。借金がこれらの金額を下回っている場合、あなたは平均的な退職者よりも経済的に強い立場にある可能性が高いです（10）。

9. 社会保障給付が平均を上回っている

平均月額の社会保障給付は約2,071ドルで、生涯収入と受給開始年齢によって異なります。長く働いた退職者や受給を遅らせた退職者は、さらに多く受け取ることができます。2026年には、70歳での月額最大給付額は約5,181ドルになります（11）。

10. 社会保障が主な収入源ではない

男性の約39％、女性の約44％が、退職後の収入の少なくとも半分を社会保障に依存しています。収入の半分未満が社会保障から来ている場合、通常は貯蓄と投資が退職後のセキュリティにより多く貢献していることを意味します。

11. より高いメディケア保険料を支払っている

高所得の退職者は、メディケアパートBおよびDに対して、所得関連月額調整額（IRMAA）として知られる追加のサーチャージを支払います。

Kiplingerの報道によると、2026年には、所得が以下を超えると追加料金が発生します。

- 個人で109,000ドル

- 夫婦合算申告で218,000ドル

これらのしきい値は、退職者を高齢者の典型的な所得水準をはるかに上回るレベルに置きます（12）。

多くの米国人は、退職後の経済的安定のために数百万ドルが必要だと仮定していますが、データによると、多くの人々は彼らが考えているよりも良い状況にある可能性があります。言い換えれば、「平均的」だと感じている多くの人々は、実際にはほとんどの同僚よりも経済的に強く、これを認識することは、彼らの経済的地位についての安心感をもたらすことができます。

あなたも好きかもしれません

- デイブ・ラムジー氏、約50％の米国人が社会保障で1つの大きな間違いを犯していると警告 — あなたも同じことをしていますか？

- ブラックロック、S＆P 500のバイアンドホールドだけでは退職に十分ではないと警告。なぜこのアプローチが「生涯の給料」を提供できると言っているのか

- ロバート・キヨサキ氏、ベビーブーマーに厳しい警告を発令：多くの人が「一掃」され、国中に「ホームレス」になる可能性がある

- 50歳で貯蓄ゼロ？ 良いニュース、あなたは実際に収入のピーク期に入っています。急速に追いつくための6つの方法はこちら

250,000人以上の読者と一緒に、Moneywiseの最高の記事と独占インタビューをいち早く入手しましょう — 毎週厳選され配信される明確な洞察。今すぐ購読する。

Article Sources

私たちは、検証済みの情報源と信頼できる第三者の報道のみに依存しています。詳細については、 編集倫理とガイドラインをご覧ください。

CNBC（1）（2）；Bankrate（3）；Fidelity Canada（4）；Money Digest（5）；Nationwide Retirement Institute（6）；CNBC（7）；米国国勢調査局（8）；Fidelity（9）；AARP（10）；社会保障局（11）；Kiplinger（12）

この記事は元々Moneywise.comに「裕福になるには本当に200万ドル必要か？ 多くの米国人は考えているよりも裕福である。他の人と比べて自分の順位を見てみよう」というタイトルで掲載されました。

この記事は情報提供のみを目的としており、アドバイスとして解釈されるべきではありません。いかなる保証もなく提供されます。