ダウンサイジング？メディケアの保険料追加負担を避けるために

退職は人生における新たなスタートのようなものかもしれません。締め切りも、通勤も、コーヒーマシンのそばでの気まずい世間話もなくなるでしょう。しかし、ある特定のメディケアのルールに注意を払っていない退職者にとっては、家族の家を手放すことで、不快なサプライズに見舞われる可能性があります。

メディケアの保険料追加負担、別名収入関連月額調整額（IRMAA）は、一部の退職者がメディケアのPart BとDに支払う保険料に影響を与えます（1）。そして、家族の家を売るなどの大きな経済的決定は、高齢者を完全に油断させてしまうような、急激な保険料の引き上げを引き起こす可能性があります。

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ダウンサイジングの平均年齢は約55歳ですが、多くの場合、それよりもずっと遅い時期にダウンサイジングを行います（2）。そして、そうした人々は、メディケアの請求額が大幅に増加する可能性があることに気づくかもしれません。時には数年間になることもあります。

IRMAAとは、そしてどのように機能するのか

まず、メディケアの仕組みを理解することが重要です。標準的なメディケア（Part A）は、65歳以上のアメリカ人にとって一般的に無償です。これは、ほとんどの労働者が就労期間中にプログラムに拠出しているからです。Part Aは、病院での入院、ホスピス、一部の在宅医療サービスなど、サービスをカバーするため、「病院」保険と呼ばれることがよくあります（3）。

医師の診察やその他の外来医療サービスをカバーするPart Bは、収入が重要になる部分です。2026年の標準Part B保険料は月額202.90ドルです（4）。しかし、追加負担は、個人申告者で50万ドル、夫婦共同申告者で75万ドルという上限で、5つの収入階層で計算されます。Part Dの処方箋薬の補償には、それとは別のIRMAA追加負担があります。

2026年の個人所得に基づくPart B保険料の内訳は以下の通りです。

- 109,000ドル以下：月額202.90ドル

- 109,000ドル～137,000ドル：月額284.10ドル

- 137,000ドル～171,000ドル：月額405.80ドル

- 171,000ドル～205,000ドル：月額527.50ドル

- 205,000ドル～500,000ドル：月額649.20ドル

- 500,000ドル超：月額689.90ドル

ほとんどの高齢者は、年間50万ドル以上を稼ぐことは期待していません。しかし、これは、多くの高齢者が行うある大きな経済的動きを考慮していません。それは、家族の家を売ることです。何十年も家で暮らしてきた高齢者は、かなりの住宅ローンを築いている可能性があります。全米逆モーゲージ融資業協会によると、高齢者が保有する住宅ローンの総額は、過去最高の14兆3900億ドルに達しています（5）。