住宅ローン金利の上昇で初回購入者が打撃を受ける

住宅ローン金利の上昇で初回購入者が打撃を受ける
住宅ローンの金利上昇は「急速に」続いており、借り手は今後数日間および数週間のさらなる変動に備えるよう指示されています。
トランプ米大統領のイランとの「建設的な」協議に関するコメントは、市場に一時的な落ち着きをもたらしただけでした。
住宅ローンブローカーによると、大手金融機関は依然として金利を引き上げたり、取引を取りやめたりしており、借り手は良い取引ができているのか疑問に思ったり、意思決定の時間がほとんどなかったりしています。
初回購入者に有利な低頭金取引は打撃を受けており、2022年のミニ予算以降で最も多くの取引が1日で取りやめられました。
金融情報サービスMoneyfactsのレイチェル・スプリングオール氏は、「住宅ローン市場のさらなる混乱に終わりが見えないようです」と述べています。
「借り手が住宅ローンの混乱を乗り切るためには、独立したアドバイスを求めることが不可欠になるでしょう。」
彼女は、初回購入者にとって厳しい現実は、借り手が頭金5%しか提供できない場合、2年ローンで平均金利6%超であると述べました。
これにより、250,000ポンドを25年間借り入れた場合の3月初旬の同等の取引と比較して、年間約1,200ポンド高価になります。
3月6日以降、200件以上のそのような取引が市場から姿を消しました。土曜日にはミニ予算以来最大の52件が1日で取りやめられました。火曜日の早い時間にはさらに30件が取りやめられました。
借り手にとって、固定金利住宅ローンの金利は、通常2年または5年後に取引が満了し、新しいものが選択されて置き換えられるまで、変更されません。
イランとの米国・イスラエル戦争が始まる前は、金融市場は今年英国の金利が引き下げられると予想していました。その結果、貸付業者の資金調達コストが低下し、新規固定金利住宅ローンの金利が低下していました。
戦争はそれらすべてを覆しました。
現在、Moneyfactsによると、2年固定ローンの平均金利は5.51%で、3月初旬の4.83%から上昇しており、昨年2月以来の最高値となっています。
5年固定ローンの平均金利は、3月初旬の4.95%から本日の5.52%に上昇しており、2024年7月以来の最高値です。
月初時点で利用可能だった住宅ローン商品の5分の1以上が取りやめられました。
ブローカーTrinity Financialのアーロン・ストラット氏は、貸付業者は住宅ローンの価格設定や新規および既存の顧客への固定金利取引の提供がほぼ不可能になっていると述べています。金利上昇は「急速に」来ていると彼は言いました。
「借り手が適切な固定金利を得ているかどうか、そして取引に申し込むのにどれくらいの時間があるかを判断するのがますます困難になっています」と彼は言いました。
「現時点では、最も安い金利の賞味期限は3日から4日だと思います。」
ブローカーL&Cのデビッド・ホリングワース氏は、中東の状況がより明確になるまで、借り手は住宅ローン金利の「不安定な時期」を予想する必要があると述べました。
「紛争の緩和に関する話が形になり、市場が長期的な金利見通しに何をもたらすかを予測しようとする中で、市場が水準を見つけるのに役立つことを願っています」と彼は言いました。
市場対エコノミスト
市場の混乱は、今年イングランド銀行による複数の基準金利引き上げの予想を中心に展開しています。
しかし、多くのエコノミストは、イングランド銀行が基準金利を引き上げる可能性について、より懐疑的です。
イングランド銀行の総裁であるアンドリュー・ベイリー氏は先週BBCに対し、金利設定担当者は「事態の推移を評価する」と語りました。金融政策委員会は金利を3.75%で据え置いていました。
彼は、市場が今年の複数回の引き上げを想定して「先走っている」と示唆しました。
エコノミストと市場の間のこの明白な乖離は珍しく、地政学的および経済的な状況がいかに不確実であるかを示しています。
一部の退職者にとっては朗報
新規住宅ローンのコストが上昇している一方で、退職が近づいており、年金を購入することを検討している人々にとっては状況は改善しています。
年金は、年金基金を生涯保証された収入に変換するために、一度だけ購入されます。年金受給者がいつでも好きなだけお金を引き出すことができるドローダウン年金の出現により、人気が低下しましたが、残りは年金に投資されたままになります。
しかし、年金率は、戦争開始以来上昇している債券利回りと関連して価格設定されています。
年金プロジェクトのファイナンシャルアドバイザーであるウィリアム・バロウズ氏は、タイムラグがあるため、年金率は上昇し続ける可能性が高いと述べています。