定年後のダウンサイジングが完全に無意味であることが多い理由。あなたは本来あるべきよりも「小さな」生活を送っていませんか？

定年後のダウンサイジングが完全に無意味であることが多い理由。あなたは本来あるべきよりも「小さな」生活を送っていませんか？ ダウンサイジングは、しばしば金融的な確実な勝利と見なされます。理論上は、大きな一軒家を売却してすべての持分を現金化し、より小さな家や condo に引っ越して固定資産税と維持費を節約するのは、賢明な策のように思えます。 多くの高齢のアメリカ人が定年時には空の巣症候群であるため、その広いスペースはそもそも不要であることが多いのです。 Must Read - Jeff Bezos のおかげで、わずか $100 から家主になることができます — そして、テナントと対応したり、冷凍庫を修理したりする必要はありません。方法はこちら - この20歳の宝くじ当選者は $1M の現金を拒否し、生涯で $1,000/週 を選択しました。現在、彼女はそれで酷評されています。あなたならどちらの選択肢を選びますか？ - Dave Ramsey は、アメリカ人のほぼ 50% が 1 つの大きな社会保障の間違いを犯していると警告しています — それが何であり、できるだけ早く修正するための簡単なステップはこちら しかし、データはこの「賢明な」策がそれほど人気がないことを示唆しています。Clever Real Estate による 2025 年の調査 (1) によると、約 61% のベビーブーマー世代は自宅を売却する予定がないと答えました。 では、なぜ多くの高齢のアメリカ人や退職者がこの一見賢明な戦略を避けているのでしょうか？ 数字を詳しく見ると、多くの人にとって、自宅を手放すことは単に金融的理にかなっていないことがわかります。 その理由を詳しく見てみましょう。 ダウンサイジングの隠れたコスト 表面的には、ダウンサイジングは単純な数学の問題のように見えます。4ベッドルームの一軒家の時価から、より小さな2ベッドルームのアパートの市場価値を差し引くと、その差が金融的自由へのチケットになります。 しかし、この単純な計算は、住宅の購入と売却に関する多くの隠れたコストを見落としています。エージェント手数料、クロージングコスト、税金、住宅修繕費、住宅ローン返済以及其他の追加コストはすべて、Experian によると (2)、最終的な売却価格の 10% から 15% まで加算される可能性があります。 Rocket Mortgage によると (3)、東海岸から西海岸など長距離の引っ越しでは、最大 $10,000 の費用がかかることもあります。 これらの取引コストに加えて、キャピタルゲイン税も考慮する必要があります。内国歳入庁 (IRS) は、共同で確定申告を行う夫婦に対して最大 $500,000 のキャピタルゲインを免除します (4)。しかし、比較的高コスト地域で数十年にわたり自宅を所有していた場合、その利益がこの基準額を超える可能性があります。 多くの百万長者の住宅所有者にとって、この税はダウンサイジングに対する追加の障壁となります。 他の人にとっては、住宅ローン金利が重要な懸念事項です。「住宅ローンを持つベビーブーマー世代の場合、ほとんど全員が、現在のほぼ 7% の金利で売却して別の家を購入した場合よりもはるかに低い金利を抱えています：ダウンサイジングしたとしても、ほぼ同じ月額支払いになる可能性があります」と Redfin のレポートは述べています (5)。