既婚カップルが2026年に社会保障を調整して生涯収入を最大化する方法

主なポイント
既婚カップルは、より大きな給付金を得るために社会保障を戦略的に請求できます。
請求をずらすことは、退職目標を達成し、収入を増やすのに効果的です。
申請の決定は、遺族給付を考慮に入れるべきです。
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理想的には、退職する頃には、生活していくためのかなりの貯蓄があるでしょう。しかし、IRAまたは401(k)にかなりの残高を持って退職できたとしても、希望するライフスタイルを実現するためには、まだ社会保障が必要になるかもしれません。
さらに、退職中に長期的な市場低迷の可能性を軽視することはできません。そのような期間中、投資を可能な限り手を付けずに置いておこうとするとき、社会保障は重要な収入源となる可能性があります。
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もしあなたが既婚であれば、あなたと配偶者が社会保障の請求を調整して、そのお金があなたの経済的なニーズと目標の達成に役立つようにすることが重要です。カップルとして生涯の社会保障収入を最大化するためのヒントをいくつかご紹介します。
遅延請求の価値を理解する
社会保障は、最終的にカップルとしての保証された退職収入の唯一の源となる可能性があります。このため、遅延請求で給付金を増やすことは賢明な選択かもしれません。
復習として、62歳から社会保障を請求できます。しかし、そうすると月々の給付金が減額され、満額の退職年齢で全額が利用可能になります。1960年以降に生まれた人にとって、その年齢は67歳です。
一方、満額の退職年齢を超えて請求を遅らせると、月々の給付金が永久に増額されます。そして、70歳まで遅延申請のクレジットが得られます。
カップルの場合、高所得の配偶者が70歳まで給付金の請求を遅らせるのが賢明な場合が多いです。低所得者は、収入の必要性に応じて、早期または期日通りに社会保障を申請できます。
高所得者が社会保障の請求を遅らせることが一般的に有利な理由は、満額の退職年齢を超えて70歳まで遅らせる各年が8%の増額につながるからです。より高い給付金で作業しているほど、その増額はより価値があります。
すぐに社会保障からの収入が必要ない場合は、両方の配偶者が70歳まで遅らせることも有利になる可能性があります。これは、両方がどれだけ長生きするかによって、生涯の世帯収入が増加し、安心感も増す可能性があります。
遺族給付の重要性を見落とさない
社会保障を戦略的に請求することは、生涯にわたってどれだけの収入を得られるかを考えるだけではありません。それはまた、配偶者にどれだけの収入の流れを残せるかを考えることも意味します。
既婚カップルの場合、一方の配偶者が亡くなった場合、生存配偶者は一般的に、カップルが受給していた2つの社会保障給付のうち高い方の受給資格があります。低所得の配偶者が高所得者よりも長生きする可能性が高い場合、高所得者が70歳まで遅らせることがしばしば有利になります。
数学だけにとらわれない
社会保障の請求に関しては、既婚カップルには多くの選択肢があります。どの選択肢を選んだとしても、重要なのは、協力して選択肢を話し合うことです。
遅延は数字の観点からは最も賢明な動きのように思えるかもしれませんが、期日通りまたは早期に社会保障を請求することには、非金銭的な利点がある場合があります。たとえば、あなたと配偶者がうまく貯蓄しており、401(k)プランに200万ドルの残高がある場合、貯蓄を取り崩すことで、すべての必需品を賄うことができるかもしれません。
そのような状況では、社会保障は、ヨーロッパでのハイキング、国立公園の探索など、働いていた時にはできなかったことをするための「お小遣い」になる可能性があります。
健康がまだ丈夫なうちにそのお金にアクセスするのは理にかなっています。したがって、70歳まで遅らせることが数学的に最も多くの利益をもたらすとしても、早期に申請することは賢明な動きとなる可能性があります。
選択肢について話し合い、社会保障から何を得たいかを理解することで、あなたと配偶者は、お互いにとってうまくいく決定に至ることができるでしょう。
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