65歳で100万ドルのポートフォリオは毎月いくら生み出すか？

65歳で100万ドルの貯蓄があるということは、ほとんどのアメリカ人がおそらく到達できないであろう状況にあるということです。しかし、この数字を達成することは仕事の半分にすぎません。より重要な質問は、その100万ドルが今後25年から30年間、毎月実際にいくら生み出すのか、そしてその収入がますます高価になる生活に追いつけるのかということです。
クイックリード
65歳での100万ドルのポートフォリオは、利回り戦略によって毎月2,917ドルから5,833ドルを生み出します。保守的な3〜4％の利回りは約2,917ドル、バランスの取れた4〜5％の利回りは3,750ドル、攻撃的な6〜7％の利回りは5,000ドル以上を生み出します。
65歳でのメディケアの資格により、早期退職者が直面する年間8,000ドルから12,000ドルの医療費が不要になり、平均2,071ドルの社会保障給付と合わせると、ポートフォリオ戦略によって月間総退職収入は5,000ドルから7,000ドルに達します。
実際に生み出される範囲は、ほとんどの人が予想するよりも広く、特にポートフォリオを保守的に構築した場合、月額2,500ドルから3,333ドルになる可能性があります。よりバランスの取れた収入アプローチを採用すると、収入レベルを月額3,750ドルまで引き上げることができますが、さらに攻撃的になると、月額5,000ドルを稼ぐことも不可能ではありません。
もちろん、65歳になるとメディケアの資格が得られることを忘れないでください。これにより、早期退職者を悩ませ、初日から収入の計算をより予測可能にする可能性のある最大の金融リスクの1つが解決されます。
元本を何よりも保護したい退職者は、ポートフォリオを投資適格債、ブルーチップ配当株、および多様化された株式ファンドに固定する傾向があり、3〜4％のブレンド利回りをもたらします。100万ドルを3.5％で投資した場合、税引き前で年間35,000ドル、つまり約2,917ドルになります。
配当成長に焦点を当てた利回り1.65％のVanguard Dividend Appreciation ETF（NYSE：VIG）と、収入の安定に焦点を当てた利回り3.93％のFidelity Total Bond ETF（NYSE：BND）を組み合わせて、このポートフォリオを構築します。
さらに、景気後退時でも持ちこたえる数十年の配当履歴を持つJohnson & Johnson（NYSE：JNJ）とProcter & Gamble（NYSE：PG）を追加します。税引き前の2,917ドルではかなり厳しい予算になることは事実ですので、このアプローチは、住宅ローンがなく、追加のお金をもたらす社会保障収入がある退職者に最適です。
バランスの取れたアプローチ：3,333ドルから4,167ドル
4％から5％の利回りを目標とするバランスの取れた戦略は、配当成長株、REIT、および収入重視のETFを組み合わせます。したがって、100万ドルで4.5％の場合、年間約45,000ドル、つまり税引き前で月額3,750ドルを稼ぐことになります。
このポートフォリオには、5.73％の利回りで28年連続で分配金が増加しているEnterprise Products Partners（NYSE：EPD）などの保有が含まれる可能性があります。5.36％のRealty Income（NYSE：O）は月次REIT収入を追加し、6.47％のAmplify CWP Enhanced Dividend Income ETF（NYSE：DIVO）はカバードコール収入を提供します。
最後に、配当成長と長期的な安定性を提供するSchwab US Dividend Equity ETF（NYSE：SCHD）を追加します。これらのすべてのポジションにより、退職者は8％以上の利回りに伴うボラティリティを追いかけることなく、保有をバランスさせる場合にうまく機能するティアにいることになります。
攻撃的に行く：月額5,000ドル以上
現在の収入を最大化したい退職者で、それに相当するリスク許容度がある場合、100万ドルで6％または7％の利回りを目標とすると、税引き前で月額5,000ドルから5,833ドルの範囲で得られます。これは、月次カバードコール収入のために8.42％の利回りを持つJPMorgan Equity Premium Income ETF（NYSE：JEPI）や、多様化された国際高利回りエクスポージャーを追加する9.36％の利回りを持つGlobal X SuperDividend ETF（NYSE：SDIV）などのファンドを検討することを意味する可能性があります。
ただし、注意点として、高利回りは、支払いボラティリティ、価格上昇の限定、および強い市場でのアップサイドを制限する可能性のある戦略などの実際のトレードオフを伴います。とはいえ、最も利回りの高いポジションに大きく依存する前に、不可欠な費用はより安定した情報源でカバーされるべきです。
65歳になることで計算が変わる理由
メディケアの資格は、ポートフォリオの計算には現れない金融イベントですが、2026年の標準的なパートB保険料は月額202.90ドルであり、パートDと補足ポリシーを追加すると、夫婦で年間8,000ドルから12,000ドルの範囲になる可能性があります。
これはかなりの金額ですが、予測可能でもあるため、予算を組むことができます。65歳より前に退職する退職者は、保険レベルに応じて年間20,000ドル、またはそれ以上30,000ドルかかる可能性のあるACAカバレッジに直面します。
社会保障を絵に加える
2026年の社会保障給付の平均は月額約2,071ドルであり、これを保守的なポートフォリオティアに重ね合わせると、退職者は月間総収入が約5,000ドルになります。バランスの取れたアプローチでは、月額約5,800ドルに達し、より攻撃的なティアでは月額7,000ドル以上を稼ぐことができ、退職後の生活を劇的に変えることができます。この組み合わせにより、65歳での100万ドルは、ポートフォリオの数字だけでは示唆されるよりも強力になります。
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