ソーシャル・セキュリティ給付を置き換えるために必要な貯蓄額

ソーシャル・セキュリティは、現役時代の収入を補完するように設計されているにもかかわらず、退職者の退職所得の基盤となることがよくあります。
退職が近づいている、またはすでに退職している多くのアメリカ人は、次のような実用的な疑問を抱いています。給付金が削減、遅延、または単に増加する生活費をカバーするには不十分な場合、個人の貯蓄でソーシャル・セキュリティ給付を置き換えることができるでしょうか？ ソーシャル・セキュリティ信託基金が2030年代初頭に枯渇すると予測されているため、その懸念は高まっています。
所得の安定を心配している退職者にとって、ファイナンシャル・プランナーは一般的に、この問題を給付金の直接的な代替というよりも、所得の代替問題として捉えています。退職者がソーシャル・セキュリティ給付と同額の月収を生み出すために、いくら貯蓄する必要があるかを見てみましょう。
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平均的なソーシャル・セキュリティ給付金は現在どのくらいか
ソーシャル・セキュリティ給付金は、インフレに対応するために毎年生活費調整（COLA）を受けます。ソーシャル・セキュリティ局（SSA）は、2026年に2.8％の引き上げを発表し、平均月額給付金を2,071ドルにしました。ただし、SSAによると、これらの給付金は年齢、職務経験、および請求する年齢によって異なります。
この平均給付金を基準点として使用すると、典型的なソーシャル・セキュリティ給付金を貯蓄ベースの所得で置き換えるために何が必要かを示すのに役立ちます。
次をご覧ください：2026年の退職者の平均ソーシャル・セキュリティ給付金はいくらになるか？
基本的な計算：月々の給付金を貯蓄目標に変換する
人々がソーシャル・セキュリティ給付金を「置き換える」ことについて話すとき、彼らは通常、貯蓄、投資、またはその他の所得源から同様の継続的な月収を生み出すことを指しています。
上記のSSAの2026年の見積もりを使用すると、平均月額給付金約2,071ドルは、年間約24,852ドルに相当します。その所得を貯蓄で置き換えるために、退職者は通常、引き出し率に依存します。これは、お金がなくなるのを避けながら生活費を賄うために、ポートフォリオから毎年引き出される割合です。
一般的に引用される引き出し率は4％ですが、市場の状況、リスク許容度、および寿命によって異なります。4％の引き出し率では、年間24,852ドルを生み出すには約621,000ドルの貯蓄が必要になります。より保守的な3％の率を使用すると、必要な貯蓄は約828,000ドルに増加します。
これは、計画における重要な現実を示しています。ソーシャル・セキュリティ所得を貯蓄で置き換えるには、個人のポートフォリオにはソーシャル・セキュリティの生涯支払い保証が付いていないため、大幅に大きな資産プールが必要です。