あなたの社会保障給付金の計算方法 — そして多くの退職者が間違えるところ

重要ポイント
社会保障は、あなたが最も多く収入を得た35年間を使用して、あなたの給付額を計算します。
1960年以降に生まれた人の完全退職年齢は67歳です。
あなたの収入記録は、さまざまな受給年齢での予測給付額を提供します。
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社会保障は、国の最も重要な社会プログラムの1つです。The Motley Foolの調査によると、社会保障受給者の58％が、退職後の収入として「大きく」または「完全に」給付に依存しています。そして、そのほとんどの人にとって、社会保障は彼らの唯一の退職後の収入です。
社会保障が多くの人の退職後の生活における経済的な生活にとって非常に重要であることは、あなたの給付額がどのように計算されるかを理解することで役立ちます。これにより、あなたの潜在能力を最大化し、より情報に基づいた受給決定を行うことができます。
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社会保障があなたの毎月の給付額をどのように計算するか
最初のステップは、あなたの最も高い収入のある35年間を特定し、それらを今日の金額に調整するためにインデックスすることです。30年前には50,000ドルを稼いだとしても、現代の価値と同じではありません。インデックス化は、インフレや賃金上昇を考慮するのに役立ちます。
SSAがあなたのインデックス化された収入を入手すると、それらを35年間の総月数で割って、あなたの平均インデックス化された毎月の収入（AIME）を計算します。あなたが35年間の収入がない場合、SSAは不足している年数にゼロを入れます。
あなたのAIMEが設定されると、SSAはあなたの主要な保険金額を生成する、ベンチマークポイント（漸進的な給付額の公式）を持つ公式を適用します。これは、あなたがあなたの完全退職年齢で社会保障を受給した場合に受け取ることができる毎月の給付額です。
あなたの受給年齢があなたの毎月の給付額にどのように影響するか
あなたの完全退職年齢は、あなたが主要な保険を受け取れる年齢ですが、それよりも早くまたは遅く受給することもできます。
早期に給付を受けると、毎月の給付額は毎月5/9％減少し、最大36か月間です。その後、さらに毎月5/12％減少し続けます。つまり、あなたの完全退職年齢が67歳（1960年以降に生まれた人）の場合、あなたの給付額は、受給年齢に基づいて次のとおり減少します。
- 66歳: 6.67％
- 65歳: 13.33％
- 64歳: 20％
- 63歳: 25％
- 62歳: 30％
あなたの完全退職年齢を過ぎて給付を遅らせると、毎月2/3％増加します（年間8％）。70歳になると、給付額は増加しなくなります。したがって、誰にとっても現実的な最新の受給年齢です。
最も多くの退職者が間違っているところ
SSAが提供する、より見過ごされているツールの一つは、収入記録であり、過去の報告された収入の概要を示します。また、現在の給付額がさまざまな受給年齢でどのようになるかを示すため、あなたにとってどの受給年齢が最適かを考えるのに役立ちます。
あなたの収入記録にアクセスするには、SSAのウェブサイトを介してあなたの社会保障アカウントにログインする必要があります。すでにアカウントを持っていない場合は、作成が簡単です。
あなたの給付額を事前に期待できることを知ることは、退職後の収入を積極的に計画するのに役立ちます。
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もしあなたが多くのアメリカ人と同じであれば、退職のための貯蓄が数年（またはそれ以上）遅れている可能性があります。しかし、少数のあまり知られていない「社会保障の秘密」が、あなたの退職後の収入を増やすのに役立つ可能性があります。
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