$150万のロスIRAを相続しました。借金もありますが、家も欲しいです。税金について、最善を尽くすにはどうすればよいですか？

$150万のロスIRAを相続しました。借金もありますが、家も欲しいです。税金について、最善を尽くすにはどうすればよいですか？ 多くのアメリカ人は、7桁の退職金貯蓄を築くことを目指して、生涯懸命働いています。しかし、それを相続する幸運に恵まれたらどうなるのでしょうか？ルールは変わるのでしょうか？ 25歳のキャンディスを想像してみてください。彼女は70歳のお気に入りの叔父を亡くしました。叔父には子供がおらず、150万ドルのロスIRAを彼女に残しました。彼女は何をすべきか確信が持てません。借金もありますが、家を買いたいとも思っており、イタリアへのバケットリスト旅行もしたいかもしれません。 必読 - ジェフ・ベゾスのおかげで、わずか100ドルから大家になれるようになりました。しかも、テナントの対応や冷凍庫の修理をする必要はありません。その方法はこちらです。 - デイブ・ラムジーは、アメリカ人の約50％が社会保障で1つの大きな間違いを犯していると警告しています。その間違いとは何か、そしてそれをすぐに修正するための簡単なステップはこちらです。 - 50歳で退職貯蓄がゼロですか？ほとんどの人は、自分がまさに稼ぎ盛りの10年に入ったばかりであることに気づいていません。急速に追いつくための6つの方法はこちらです。 このような大きな臨時収入があった場合、適用されるルールと税金が総額にどのように影響するかを確実に理解することが重要です。

相続したロスIRAのルール キャンディスがお金を一銭でも使う前に、IRSが相続した退職口座をどのように扱うかを理解する必要があります。なぜなら、ルールは故人との関係によって異なるからです。 キャンディスは叔父の姪であるため、配偶者以外の受遺者とみなされます。2020年に可決されたSECURE法により、ほとんどの配偶者以外の受遺者は、元の所有者の死亡から10年以内に相続した口座を全額引き出す必要があります(1)。その期間中に強制的な年次引き出しはありませんが、10年目の終わりまでに口座を空にする必要があります。 キャンディスにとって良いニュースは、口座が叔父の死亡時に少なくとも5年以上経過していれば、ロスIRAの引き出しは一般的に税金がかからないということです。これは、伝統的なIRAを相続する場合と比較して大きな利点です。伝統的なIRAでは、引き出されたすべてのドルが通常の所得として課税されます。また、引き出しは10％の早期引き出しペナルティの対象にもなりません。 とはいえ、10年という期限はいくらかのプレッシャーを生み出します。キャンディスが何もしないで、10年目にすべてを引き出すまで待った場合、彼女は巨額の一括払いを受け取ることになります。彼女の場合、税金はかかりませんが、いずれにせよそれは巨大な金融イベントです。10年間に引き出しを分散させることで、彼女はより多くのコントロールと柔軟性を持つことができます。 また、相続したロスIRAの資金は、彼女自身の既存のロスIRAにロールオーバーできないことも注目に値します。口座は別々に維持する必要があります。しかし、彼女はお金を引き出して、自分の口座に資金を供給するために使用することができます。 ただし、相続した退職口座の税務上の負債は複雑になる可能性があることに注意してください。ご自身の状況については、税務専門家にご相談ください。