私はファイナンシャルアドバイザーです：ベビーブーマーの予算を台無しにしている自動支払い請求書10選

私はファイナンシャルアドバイザーです：ベビーブーマーの予算を台無しにしている自動支払い請求書10選

ローラ・ベック

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クリアビュー・フィナンシャル・パートナーズのウェルスマネジメント・アドバイザーであるクレイ・クーパーは、自分の予算をしっかり把握していると思っていました。しかし、クレジットカード会社から2025年の年間支出明細が送られてきたとき、彼はもっと詳しく調べることにしました。

「妻と私で、掘り下げてみると、1ダース以上のサブスクリプションをキャンセルしました」とクーパー氏は言いました。彼はこのことを、ベビーブーマー世代のビジネスパートナーに話したところ、同じような作業を行い、2ダース近くのサブスクリプションをキャンセルしたそうです。それを念頭に置いて、ベビーブーマー世代の予算を台無しにしている可能性のある自動支払い請求書10選を紹介します。

1. ストリーミングサービス

個々の請求額が小さく見えるため、ストリーミングのサブスクリプションは気づかれにくいです。Netflix、Hulu、Disney+、HBO Maxなどは、複数のサービスに加入していると、すぐに合計金額が大きくなります。

多くは収入が多い時期に開始され、その後見直されることはありませんでした。クーパー氏によると、支払いが自動化されていると、摩擦がなく、価値を再評価するきっかけもありません。

ジムの会費、ヨガアプリ、フィットネス・トラッカー、ウェルネス・プラットフォームは、使用をやめても毎月請求され続けます。これらのサブスクリプションは、しばしば年間で更新され、時にはより高い料金になります。

3. クラウドストレージ

多くの退職者が、Google Drive、Dropbox、iCloudなどのクラウドストレージサービスを通じて、必要でもない、あるいは使用していないストレージにお金を払っています。

4. ニュース購読

デジタル新聞の購読、雑誌アプリ、ニュースアグリゲーターは、時間とともに積み重なっていきます。クーパー氏は、それぞれについて簡単な質問をするよう勧めています。「本当に使っていますか？」

忘れられたサブスクリプションから毎月50ドルから150ドルを削減することで、年間でかなりのキャッシュフローを解放できると彼は言いました。

5. タイムシェアの維持費

冬を暖かい気候で過ごす退職者にとって、タイムシェアはライフスタイルの一部となり得ます。年間の維持費はしばしば毎年3%から5%上昇し、これらの増加は自動支払いで見過ごされることがあります。

クーパー氏は、現在の料金、増加額、そしてその物件が実際にどれくらいの頻度で使用されているかを毎年見直すことを奨励しました。時には、自動支払いが単にコストの増加を隠していただけだったのです。

6. ケーブルテレビ料金

BAIファイナンシャルの社長であるジェフ・バルコム氏は、ケーブルテレビの解約が退職した顧客の間で最新の現象になっていると述べています。ストリーミングサービスの台頭により、多くの家庭で高額なケーブルテレビ料金は時代遅れになっています。

「クライアントのポケットから節約できるドルは、毎月の生活費に割り当てられるのではなく、常に奨励されています」とバルコム氏は言いました。

ケーブルテレビ料金は、機器料金、放送サーチャージ、チャンネルパッケージの増加によって、自動的に上昇することがよくあります。

7. 固定電話

バルコム氏はまた、退職者が再検討すべき費用として固定電話にも言及しました。ほとんどの家庭では、携帯電話が固定電話サービスの必要性を置き換えています。

固定電話の料金は、多くの退職者がほとんど使用しないサービスに対して、月額30ドルから50ドルかかることがあります。これは、ほとんど迷惑電話しか受けない電話に対して、年間360ドルから600ドルになります。

住宅ローンが完済され、子供たちが経済的に自立した後、大型の生命保険は同じ目的を果たさなくなる可能性があります。遺産計画やレガシー目標の文脈で保障を見直すことで、不必要な保険料の支払いを防ぐことができます。

9. 複数の車両

退職者は通常、運転する頻度が減りますが、追加の車を維持するには、保険、メンテナンス、登録費用が継続的にかかります。ファイファー氏は、車両を統合することが年間支出を削減する簡単な方法だと述べています。

2台目の車は、保険、登録、メンテナンスの請求書が自動支払いで継続されている間、しばしば車庫に置かれたままになります。それを売却することで、年間数千ドルもの費用が削減されます。

10. 古い電話およびインターネットプラン

多くの退職者は、シニア割引や、使用状況をよりよく反映した低価格プランの対象となります。ファイファー氏によると、通信料金を簡単に確認するだけで、多くの場合、簡単な節約が見つかるそうです。

自動支払いの問題

クーパー氏は、注意していると思っていても、どのように請求が漏れるのかを説明しました。請求の半分は月ごとではなく四半期ごとまたは年ごとだったので、クレジットカードを定期的にチェックしても見逃していました。他のものは、携帯電話のような請求書にバンドルされていました。

「オンラインで簡単にキャンセルできたものもありました。他のものは、カスタマーサービスポータルや複数の1-800通話を通じて掘り下げる必要がありました」と彼は言いました。それらをすべて元に戻すのにほぼ1週間かかりました。

クーパー氏は、これらの企業はキャンセルを容易にしたくないと考えていると信じています。固定収入で生活している退職者にとって、自動支払いは、ほとんどが認識するよりも速く、静かに予算を侵食する可能性があります。

より大きな視点

クーパー氏は、退職後の予算編成は、月次追跡から年次キャッシュフロー計画へとシフトすると説明しました。収入は、社会保障、年金、ポートフォリオからの引き出しによって固定されていることがよくあります。そのため、経費の増加はより大きな影響を与えます。

彼が推奨した戦略の1つは、毎月一定額を普通預金口座に振り込む「退職小切手」を作成することです。これにより構造が生まれ、可視性が向上します。

「自動支払いは問題ではありません。見えないことが問題なのです」とクーパー氏は言いました。「意識せずに金銭が流出すると、意図性が低下します。」

多くの退職者は、収入が多い時期に定期的な慈善寄付を設定しています。その意図は称賛に値しますが、退職後のキャッシュフローは異なります。クーパー氏は、退職者が年間の寄付総額を見直し、より意図的に寄付を構成するのを手助けすることがよくあります。

バルコム氏は、退職後の高金利債務を避けることの重要性を強調しました。クレジットカードの自動払いの最低支払額は、固定収入を食い潰す残高の増加を隠す可能性があります。

行動ステップ

クーパー氏は、定期的な請求書の四半期ごとの見直しを推奨しました。ファイナンシャルアドバイザーである彼でさえ、1ダースのサブスクリプションを見逃していました。

「目標は完璧ではありません。それは監視です」と彼は言いました。四半期ごとの見直しは、管理を取り戻し、長期的な財務上の信頼を保護することができます。