2026年までに50代個人のIRA残高予測：知っておくべきこと

Key Takeaways

- 50代アメリカ人のIRA平均残高は約12万ドルから24万5000ドルですが、多くの人はそれよりはるかに少ない額しか持っていません。

- 平均値は、巨額の口座を持つ少数の人々が数値を引き上げるため、中央値の方がより明確な状況を示します。

フィデリティの最新の分析によると、1830万件の個人退職口座（IRA）のうち、2025年第3四半期の平均残高は過去最高の137,902ドルに達しました。

ジェネレーションX（45歳から60歳）の貯蓄者にとって、その数字は120,273ドルであり、これは多くの人がはるかに多く貯蓄していることによって膨らんだ平均値です。

中央値は異なる状況を示しています。トランスアメリカのデータによると、50代のアメリカ人の中間所得層は、すべての口座を合わせて約112,000ドルを保有しており、これはフィデリティのIRAのみの平均値を下回る数字です。

50代の実際の状況

フィデリティはIRA残高をより小さな年齢層別に分類しており、退職が近づくにつれて数字は上昇します。50歳から54歳までの平均IRA残高は、2025年第3四半期時点で199,900ドルでした。55歳から59歳では、244,900ドルです。

しかし、平均値は誤解を招く可能性があります。巨額の残高を持つ少数の人々が数値を引き上げます。バンガードの401(k)データは、その差を示しています。55歳から64歳のアメリカ人の平均残高は271,320ドルでしたが、中央値はわずか95,642ドルでした。この傾向はIRAにも当てはまり、多くの口座が小額または非アクティブです。

残高が大きく異なる理由

IRA残高の大きなばらつきを説明するいくつかの重要な要因があります。早期に始めることが重要です。複利の成長には時間が必要です。30代で拠出を開始した人は、毎年同じ額を貯蓄しても、45歳で始めた人よりもはるかに大きな残高を持つことになります。

収入が、人々がどれだけ貯蓄できるかに大きく影響することは驚くことではありません。連邦準備制度理事会（FRB）の2022年消費者金融調査のデータによると、上位所得層の世帯は、税繰延口座に年間約6,862ドルを貯蓄するのに対し、低所得層の世帯は年間わずか300ドルしか管理できません。

次に、ロールオーバーの効果があります。伝統的なIRAを保有する世帯の約59％は、以前の雇用主の401(k)から繰り越された資金を含む口座を持っています。投資会社研究所によると、ロールオーバーのある伝統的なIRAの残高の中央値は180,000ドルであったのに対し、ロールオーバーのない口座は50,000ドルであり、3倍以上の差があります。

人生は同じドルを競合します。住宅頭金、大学の授業料、高齢の親の世話などが、特にそれらの費用がピークに達する傾向がある50代では、退職後の拠出を圧迫する可能性があります。

順調に進んでいますか？

一般的に、ファイナンシャルアドバイザーは、50歳までに年収の約6倍を、IRAだけでなく、すべての退職口座を合わせて貯蓄することを推奨しています。年収80,000ドルの場合、合計480,000ドルになります。55歳までに、その目標は年収の約8倍に上昇します。