私は両親の2,000万ドルの投資ポートフォリオとそのアドバイザーを相続しました。彼らを解雇してより安い人を見つけるべきでしょうか？

私は両親の2,000万ドルの投資ポートフォリオとそのアドバイザーを相続しました。彼らを解雇してより安い人を見つけるべきでしょうか？
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グレート・ウェルス・トランスファーは順調に進行中で、2025年にすでに6兆ドルが移動したとの報告があります（1）。そして、それはセロッキ・アソシエイツの2024年の研究によると、ベビーブーマーからその相続人に渡る予定の1,050兆ドルのほんの一部に過ぎません（2）。
キャディを考えてみましょう。幸運なミレニアル世代で、亡くなった両親から2,000万ドル相当の大規模な投資ポートフォリオを相続した人物です。ただ一つの問題があります：そのお金は長年のアドバイザーによって管理されており、総額のなんと1.75%の手数料を請求しています。
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キャディは何をすべきかわかりません。
彼女は板挟みです：一方では、ポートフォリオのリターンが堅調なので、壊れていないものをなぜ直す必要があるのか？他方では、ロボアドバイザーを選ぶか自分でやることで、かなりの金額を節約できるかもしれません。
これは難しい決断であり、特に両親が何十年もそのアドバイザーと仕事をしてきた場合、罪悪感や義務感に満ちています。
キャディが考慮できることを以下に示します。
選択肢の理解
ファイナンシャル・アドバイザーはキャディのために多くのことができます。
ポートフォリオの規模を考えると、彼らは彼女のポートフォリオ管理、投資戦略、パフォーマンス報告、リスク許容度に合わせた資産配分の調整を支援できます。また、彼女の老後の目標を達成するためのパーソナライズされた計画を作成し、必要に応じてポートフォリオを調整することもできます。
しかし、行動コーチングはファイナンシャル・アドバイザーが提供できる最も価値のあるものの一つかもしれません。熟練したアドバイザーは、ファイナンシャル・プランニングと意思決定中に生じるネガティブな感情を和らげるのに役立ちます。
彼らは「明確で測定可能で期限付きの目標を持つ計画を共同で開発することによって」これを行います、とアドバイザー・ドットコムのファイナンシャル・アドバイザー、ケレン・セイヤーは言います。
「重要なのはあなたが稼ぐものではなく、あなたが保持するものです」とセイヤーは付け加えます。「アドバイザーはあなたが計画を立て、それに従い、長期的にあなたが彼らに支払う手数料を上回る可能性のある高価なミスを避けるのを助けることができます。」
それだけでキャディにそのアドバイザーに固執するよう説得するのに十分かもしれません。
ファイナンシャル・エキスパートになるための3つの簡単なステップ
キャディと同じ状況にあり、ノイズと感情を理解するのが難しい場合は、今がアドバイザー・ドットコムを通じてファイナンシャル・アドバイザーに連絡するのに適したタイミングかもしれません。アドバイザー・ドットコムは、人々をウェルス・エキスパートとつなぐオンライン・プラットフォームです。
アドバイザー・ドットコムは、実績、顧客比率、規制背景に基づいてアドバイザーを審査することで重労働を行います。さらに、彼らのネットワークは、法律であなたの最善の利益のために行動することが義務付けられている受託者で構成されています。
3つの簡単なステップで無料でアドバイザーとマッチング:
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ステップ1：あなた自身とあなたのファイナンシャル・ゴールについていくつかの簡単な質問に答えます。
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ステップ2：アドバイザー・ドットコムは、あなたのゴールを達成するためのパーソナライズされた計画を提供できる審査済みのアドバイザーとあなたをマッチングします。
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ステップ3：無料の義務なしの相談を予約して、あなたのマッチがあなたに適しているかどうかを確認します。
適切なファイナンシャル・アドバイザーを味方につけたら、次のステップはあなたの財務状況を明確に把握することです。
続きを読む：私は50歳に近く、老後資金がありません。もう手遅れでしょうか？
最高のアドバイスは安くありません
あなたのお金がどこに行くか、どれだけ入ってくるかに関係なく、プロのアドバイスは無料ではないことを覚えておく価値があります：アドバイザーは通常、運用資産（AUM）の割合として手数料を請求し、0.5%から2%の範囲です。
キャディの場合、1.75%の手数料はフルサービスのウェルス・マネジメント会社にとっては不釣り合いではなく、2,000万ドルのポートフォリオでは年間約35,000ドルを支払うことになります。
しかし、メリットもあります。たとえば、AUMでは、手数料はリターンを最大化するためのインセンティブとして機能します。言い換えれば、資産を増やすことは彼女のアドバイザーの最善の利益です。したがって、リターンが例外的であれば、より高いレートは価値があるかもしれません。
キャディは、特定のサービスのための年間リテーナーまたは定額料金など、他の選択肢も検討できます。
しかし、それらのコストが依然として重すぎるように見える場合、彼女はお金の管理の一部を自分で行うことを試みるかもしれません。彼女はまた、時間単位またはプロジェクト単位で料金を請求するアドバイザーと協力することもできます。料金は時間あたり130ドルから300ドルの範囲です。
費用便益分析
もう一つ重要なことは、プロのアドバイスのコストを長期的な利益に対して比較検討することです。
たとえば、スマートアセットの調査は、プロのアドバイザーを持つことがどれほど価値があるかを示しています（4）。年間で、アドバイザーを持つ人々は、アドバイザーを持たない人々よりも追加で2.39%から2.78%のプレミアムを得ると推定されています。
生涯にわたって、それはファイナンシャル・アドバイザーを雇用する人々が、投資を開始する時期に応じて、ボトムラインに36%から212%多くのドル価値を見ることができると推定されることを意味します。
アドバイザーと仕事をすることがキャディの両親にとってすべての違いを生んだかもしれません。
あるいは、ロボアドバイザーはより低い手数料を請求しますが、人間味は得られません。アルゴリズムでは、別の人間と同じような個人的なつながりとカスタマイズは得られません。
もちろん、両方の世界のベストを得ることも可能です。
1つのプラットフォーム上の2つの世界
バンガードでは、これまでのところどの程度順調かを評価し、目標を時間通りに達成するための適切なポートフォリオを持っていることを確認するのに役立つパーソナル・アドバイザーとつながることができます。
しかし、バンガードのハイブリッド・アドバイザリー・システムは、プロのアドバイザーからのアドバイスと自動化されたポートフォリオ管理を組み合わせて、あなたの投資があなたのファイナンシャル・ゴールを達成するために機能していることを確認します。
あなたがしなければならないのは、あなたのファイナンシャル・ゴールについての簡単なアンケートに記入することだけです。そして、バンガードのアドバイザーはあなたがカスタマイズされた計画を設定し、それに従うのを助けます。
設定が完了したら、バンガードのアドバイザーがあなたのポートフォリオを管理するのを横で見守ることができます。彼らは受託者なので、手数料を得ないので、あなたが得ているアドバイスが偏りのないものであると信頼できます。
適切なフィットと将来のニーズのバランス
結局のところ、キャディのような状況にある場合、両親のアドバイザーを解雇する前に詳細な会話を持つことはおそらく良い考えです。彼らがあなたのゴールに適しているかどうかを評価するためです。
その後、買い物をすることを選択した場合、全国にほぼ40万人のファイナンシャル・アドバイザーがいるため、自分自身のために1人を見つけることは大変な作業かもしれません。
また、お金を完全に自分で管理する可能性もありますが、ファイナンシャル・リテラシーを持ち、あなたのファイナンシャル・ゴールに従って投資することに十分快適に感じる必要があります。
自分でポートフォリオを管理することを選択した場合、あなたのゴールに合った多様化されたポートフォリオを構築し維持する方法を理解することが重要です。おそらく、年を取るにつれて資産配分を調整し、定期的にリバランスする必要もあるでしょう。この場合、必要に応じて時間単位またはプロジェクト単位のアドバイスに対して支払うことも検討できます。
あなたが何を決定するにせよ、それは永遠ではなくてもよいのです。本当の鍵となる目標は、持続可能な富を築く習慣を築き始めることです。
「人々はしばしば明日投資を始めると言いますが、明日は決して来ません」とセイヤーは言います。「ファイナンシャル・アドバイザーは、彼らが遅すぎるまで先延ばしにしないように必要な説明責任のパートナーになることができます。」
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