62歳で解雇され、仕事を辞めたいと考えているのですが、2026年に引退するには130万ドルで十分でしょうか？数字の内訳はこちらです。

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退職後の計画に関しては、貯蓄額を評価することがプロセスの大きな部分を占めます。退職貯蓄の状況は、いつ退職するかという決定に大きく影響します。
たとえば、62歳のヘクターを考えてみましょう。彼はキャリアのほとんどをコーポレート・アメリカで過ごしましたが、解雇された後、一歩引く時期かもしれないと考えました。
解雇される前、彼と妻のフアナは、経済的に非常に順調でした。彼らは年間30万ドルの収入があり、借金はありませんでした。夫婦はまた、合計130万ドルの貯蓄を積み上げていました。
ヘクターは今すぐ引退したいと思っていますが、その決定は、フアナがいつ引退する予定か、快適に暮らすためにいくら必要か、貯蓄がどれくらい続くか、そして公的年金とメディケアが計画でどのような役割を果たすかなど、いくつかの要因にかかっています。
すべてを理解するために、数字を見ていきましょう。
これらの質問を検討する際には、21世紀初頭以降、アメリカの退職を取り巻く状況が劇的に変化したことを覚えておくことから始める価値があります。
たとえば、ボストンカレッジの退職研究センターによると、平均退職年齢は1990年代よりも約3年遅くなっています（1）。
一方で、アメリカ人はますます長く働き続けています。2024年、米国労働統計局は、65歳以上のアメリカ人の約20％がまだ雇用されていると報告しました。これは過去30年間でほぼ倍増した率です（2）。
一方、平均寿命は延びています。これは、退職と死亡の間の年数が長くなり、退職期間が長くなることを意味します。社会保障局によると、米国の平均的な65歳の女性はあと20.12年生きる可能性があり、平均的な65歳の男性はあと17.48年生きる可能性があります（3）。
もちろん、これらは平均にすぎませんが、退職計画における最大のリスクの1つは、貯蓄を使い果たすことです。
続きを読む：私はもうすぐ50歳ですが、退職貯蓄がありません。追いつくのは遅すぎますか？
続きを読む：10億ドルのプライベート不動産ファンドに、わずか10ドルから投資できるようになりました。
ヘクターとフアナは、退職貯蓄を使い果たすことをそれほど心配していないかもしれません。なぜなら、彼らはすでに重要だが恣意的な退職目標を達成しているからです。
ノースウェスタン・ミューチュアルの2025年の調査によると、彼らは平均的なアメリカ人の心の中の退職のための「魔法の数字」を節約しました。回答者は、快適に退職するには126万ドルが必要だと考えていると述べました（4）。
私たちの中で十分な貯蓄ができている人はごくわずかですが、この夫婦は、多くの仲間のアメリカ人が引退して楽になると感じるであろう基準に達しています。
同時に、ヘクターとフアナが90代まで生きる場合、彼らのお金は約30年間持たなければなりません。その130万ドルは、あなたが思うほど多くないかもしれません。
さらに、市場の下落、予想を上回るインフレ、医療費の上昇は、時間の経過とともに購買力を低下させる可能性があります。65歳でのメディケアの資格は医療費の管理に役立ちますが、追加の保険や自己負担費用は依然として相当なものになる可能性があります。
では、市場が不安定なときにポートフォリオを維持するにはどうすればよいでしょうか？
ここで代替資産が登場します。従来の株式や債券とは異なり、代替資産はインフレに対する強力なヘッジとなり得ます。インフレは長期的にあなたのお金の価値を低下させる可能性があります。
たとえば、金は単一の国、通貨、または経済に縛られていません。金融市場が不安定になったり、地政学的な緊張が高まったりすると、投資家はしばしば金に殺到し、価格を押し上げます。
この貴重な黄色い金属は2025年に歴史的な年を迎え、1月末には1オンスあたり5,589.38ドルの高値を記録した後、いくらか後退しました（5）。
そして、金のIRAで金に投資すると、退職のための大幅な税制上の優遇措置を利用できます。
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もう1つの代替資産は不動産です。
もちろん、多くの退職希望者は、退職貯蓄を増やすために実家を売却することを期待しています。実際、Vanguard の 2023 年の調査によると、60 歳以上のアメリカ人の約 80% が自宅を所有しており、これらの資産は純資産の中央値の 48% を占めていました（6）。
調査当時、退職時に売却した住宅所有者は、売却と転居により平均 100,000 ドルの住宅ローン残高を解放していましたが、2026 年の住宅市場は 2023 年とは同じではありません。
しかし、いくつかの主要市場で需要が減少しているため、最近では不動産の機会を自分の家の裏庭以外にも探す必要があるかもしれません。
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検討できるもう1つのインフレに強い代替投資は、商業用不動産です。
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夫婦に戻ると、ヘクターとフアナは、130万ドルの貯蓄で、多くの他のアメリカ人よりもまだ先に進んでいます。
連邦準備制度によると、2022年の55歳から64歳のアメリカ人の退職貯蓄の中央値は約わずか185,000ドルでした（7）。
しかし、ファイナンシャルプランナーは、60代前半までに、退職のために年収の8倍から10倍を貯蓄しておくべきだと提案することがよくあります。
ヘクターとフアナの場合、それは240万ドルから300万ドルの貯蓄額に相当します。これは、彼らが同世代としては順調に進んでいるとしても、目標を大幅に下回っていると言えるでしょう。
しかし、それはより大きな問題を示しています。退職貯蓄には単一の「ゴールデンナンバー」はありません。なぜなら、支出習慣、健康、ライフスタイルの選択は様々だからです。
とはいえ、130万ドルは、特に少なくとも一方が収入を得続け、貯蓄口座からの引き出しを遅らせる場合、一部の人々にとっては快適な退職を提供できます。
本当の問題は、ヘクターとフアナがその金額で退職後の現在の生活水準を維持できるかどうかです。
その質問への答えは、支出習慣、健康、ライフスタイルの選択が様々であるため、退職貯蓄には単一の「ゴールデンナンバー」がないということです。
とはいえ、130万ドルは、特に少なくとも一方が収入を得続け、貯蓄口座からの引き出しを遅らせる場合、一部の人々にとっては快適な退職を提供できます。
本当の問題は、ヘクターとフアナがその金額で退職後の現在の生活水準を維持できるかどうかです。
ヘクターとフアナが今年退職した場合、ペナルティなしで退職口座から引き出しを開始できます。
一般的に引用される4％の引き出しルールに基づくと、130万ドルの貯蓄は、税引き前で年間50,000ドル強を提供できます。これは、夫婦の現在の年間収入レベルよりも80％以上低いです。
これは、彼らが支出習慣を劇的に変えなければならないことを意味します。
収入が大幅に低いレベルで快適に生活できる可能性は低いようですが、より少ない貯蓄で生活するために費用を削減する方法があるかもしれません。
アカウントを毎日簡単にチェックすることで、お金がどこに行っているかを正確に把握できます。
Rocket Money のようなアプリは、すべてのリンクされたアカウントからのトランザクションをプルすることで、定期的なサブスクリプション、今後の請求書、および異常な請求を簡単にフラグ付けできます。
これにより、不要なコストを削減でき、その後、手動で貯蓄を退職基金に直接振り向けることができます。スプレッドシートなし、推測なし、ストレスなし。このような小さな習慣は、時間の経過とともに大きな違いを生む可能性があります。
Rocket Money の直感的なアプリは、さまざまな無料およびプレミアムツールを提供しています。無料機能には、サブスクリプション追跡、請求書リマインダー、予算の基本が含まれますが、自動貯蓄、純資産追跡、カスタマイズ可能なダッシュボードなどのプレミアム機能により、退職への貢献と全体的な財務目標を把握しやすくなります。
今までに、ヘクターとフアナにとって、早く退職するほど、予算編成をより真剣に考える必要があることは明らかでしょう。
たとえば、アメリカ人が給付金を受け取れる最初の年である62歳で公的年金を申請した場合、満期退職年齢である67歳まで待つ場合よりも、毎月約30％少なく受け取ることになります。
また、70歳まで退職を遅らせた場合に得られる金額の半分未満しか稼げません。
したがって、フアナが67歳まで退職を延期した場合、彼女の公的年金給付は彼らの収入を大幅に増やし、生涯にわたってより高い支払いを受け取ることができます。一方、ヘクターは、給付金を早く申請することも、満期退職年齢まで、あるいは70歳まで待って、支払い額を最大化することもできます。
この計画に従えば、夫婦は今後6年間、貯蓄からの引き出し、公的年金、そしてフアナの継続的な収入を組み合わせて、両方が退職するまで現在の生活水準を維持できます。
しかし、これも主にフアナの計画と、彼女が夫と一緒に引退することを望んでいるかどうかにかかっています。
退職を決定する前に、ヘクターとフアナが考慮すべきことがいくつかあります。
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医療費、住居費、旅行費、裁量支出を含む詳細な退職予算を作成すること。
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追加収入を得るためにパートタイムまたはコンサルタントとして働くこと。これにより、初期の数年間で貯蓄からの引き出しを減らすことができます。ヘクターがパートタイムの仕事を見つけた場合、これは彼にわずかな経済的後押しだけでなく、社会的なつながりももたらす可能性があります。
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異なる退職年齢と市場状況に基づいたシミュレーションを実行するために、ファイナンシャルアドバイザーまたはプランナーと会うことは、夫婦にとって素晴らしいステップになる可能性があります。
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130万ドルで62歳で退職し、借金がないことは可能です。特に、一方が数年間働き続ける場合です。
しかし、両方が同時に退職した場合、新しい年間収入に適応するためにライフスタイルを変更する必要があるかもしれません。
最終的に、彼らは退職の成功の鍵は、お金がどれくらい続く必要があるかを理解し、どのようなライフスタイルを維持したいかを理解することであることを覚えておくべきです。
この夫婦の場合、フアナが働き続けることを選択した場合、彼女の継続的な収入はクッションを提供できます。しかし、彼女の決定は、慎重な計画、現実的な支出予測、そして長寿リスクの認識 — そしてファイナンシャルプランナーとの会話 — に基づいているべきです。
適切な戦略があれば、ヘクターとフアナは、経済的な安定と心の平和の両方で退職に移行できます。
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ボストンカレッジ退職研究センター（1）、米国労働統計局（2）、社会保障局（3）、ノースウェスタン・ミューチュアル（4）、CBSニュース（5）、Vanguard（6）、連邦準備制度理事会（7）
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