過去最多のアメリカ人がパーソナルローンを利用。その背景を探る。

信用情報機関エクスペリアンの最近のレポートによると、アメリカ人は家計管理のためにパーソナルローンを利用する機会が増えています。 2025年現在、記録的な38%の消費者が少なくとも1つのパーソナルローンを保有しており、2017年の30.9%から増加しています。この8年間で、パーソナルローンの利用は一貫して増加しています。パーソナルローンの残高も増加傾向にあります。2年前ほどではないものの、2024年から2025年にかけて残高は増加し、平均19,333ドルになりました。 レポートでは、「最近の小売売上高の数字に基づくと、米国の消費者は支出を続けており、クレジットカードの残高も増加し続けている」と述べられており、クレジットカードの残高に対する記録的な高金利が、より多くの消費者に低コストでその負債を管理する方法を探すよう促している可能性があると指摘しています。 エクスペリアン・コンシューマー・サービス・マーケットプレイスの執行副社長であるラケシュ・パテル氏はレポートの中で、消費者はパーソナルローンを「主流の家計管理ツール」としてますます利用するようになっていると述べ、ローンと残高の両方が異なる借り手セグメントで増加していると付け加えています。 同調査では、インフレと関税の上昇がコストを押し上げ続ける中、約半数のアメリカ人が2026年にパーソナルローンを利用すると回答しています。 アメリカ人のパーソナルローンへの関心の高まりと、今年ローンを申し込む前に知っておくべきことについて詳しく見ていきましょう。 続きを読む：2026年のベストパーソナルローン なぜパーソナルローンが人気を集めているのか？ 高金利のクレジットカードの負債を返済するために、パーソナルローンを利用する一般的な理由の1つは、債務統合です。しかし、エクスペリアンのレポートによると、多くの借り手が異なる理由でローンを利用しています。 2024年と比較して、今日のアメリカの消費者は、大きな買い物、緊急出費、住宅改修、休暇、医療費、教育などをパーソナルローンを利用する理由として挙げる可能性が高くなっています。 物価の上昇と比較的低い金利の間で、パーソナルローンは、他の借り入れオプションよりも低コストで、経済的目標を達成し、支出を管理するための有用なツールとなり得ます。 経済的な不確実性 変化する経済が、アメリカ人がより多くのパーソナルローンを利用する理由の1つである可能性があります。エクスペリアンのレポートによると、パーソナルローンは、負債残高と上昇するコストを管理するための低金利オプションとして人気が高まっています。 トランユニオンの最新のクレジット産業インサイトレポートも、消費者がパーソナルローンに目を向けていることを示しており、2025年第4四半期には記録的な数の四半期無担保パーソナルローンが組成されました。トランユニオンのレポートでは、「多くの世帯にとって、パーソナルローンは財政的な逃げ道を提供しました。統合し、ギャップを埋め、インフレコストに対処する方法です」と述べられています。 エクスペリアンのレポートでは、消費者の42%が最近の経済状況により2026年にパーソナルローンを利用する可能性が高まっていると回答したのに対し、回答者のわずか12%が経済状況によりパーソナルローンを利用する可能性が低くなっていると回答しました。 金利 パーソナルローンの金利は、連邦金利の変動に追随する傾向があります。これは、過去数年間の金利低下傾向が、ローンへの関心の高まりの一部を説明している可能性があります。 パテル氏はレポートの中で、「利下げは強力な短期的な触媒となっています。これにより、借り換えが大幅に魅力的になり、カテゴリーへの消費者の関心を実際のローン獲得に転換するのに役立ちます」と述べています。 クレジットカードの金利もFRBの金利変動の影響を受けますが、クレジットカードは全体的に金利がはるかに高くなる傾向があります。現在、平均的なクレジットカードの金利は20%を超えており、金利が課される口座では22%を超えています。一方、パーソナルローンは平均金利が約11%で、平均的なクレジットカードの金利の半分近くです。 3月の直近のFOMC会合で、FRBは2024年と2025年の度重なる利下げの後、基準金利を据え置くことを決定しました。金利の停滞は今年のトレンドになる可能性があります。FRBは2026年の残りの期間で1回の利下げしか予想していません。しかし、わずかな動きでも長期的には借り手に役立ちます。 パテル氏は、「パーソナルローンの価格設定は通常、連邦基金金利に連動するため、1パーセントポイントの低下でも、月々の支払いを大幅に減らし、高コストの循環債務の借り換えを大幅に魅力的にすることができます」と述べています。 続きを読む：ローンをより早く返済するための5つの戦略 パーソナルローンで確認すべきこと 今年パーソナルローンの申請を検討している場合は、目標に合ったローンを見つけるために、ローンのさまざまな特徴を理解することが重要です。 考慮すべき点をいくつか紹介します。 - 無担保ローンと有担保ローン：多くのパーソナルローンは無担保ローンであり、ローンを開設するために担保を提供する必要はありません。貸し手にとって保証がないため、無担保ローンは資格を得るために良好な信用が必要になる場合があります。有担保パーソナルローンは、貯蓄口座や車両などの形で事前に担保を必要とします。有担保パーソナルローンは資格を得やすいかもしれませんが、一般的ではなく、支払いが滞った場合は担保として提供した資産を失う可能性があります。 - APR：パーソナルローンの金利は、今日の高金利クレジットカードのAPRよりも低いことが多いですが、それでも高価になる可能性があります。連邦準備制度理事会のデータによると、24ヶ月のパーソナルローンは現在、平均11.65%のAPRを負担しています。一般的に、パーソナルローンの金利は6%程度まで低く見つけることができますが、現在の最低金利の資格を得るためには、申請時に優れたクレジットスコアが必要です。 - origination fee： origination feeは、パーソナルローンの請求で一般的です。これらはしばしば借り入れ額のパーセンテージであり、ローン額の1%から10%の範囲です。ローンの総コストを検討する際には、このコストを考慮してください。 - ローン期間：貸し手は、一般的に1年未満から7年以上まで、幅広いパーソナルローンの期間を提供しています。期間の長さは、月々のローン返済額と、発生する利息の額（および全体的な返済額）に影響を与える可能性があるため、予算に合った期間を選択することが重要です。 - ローン金額：期間の長さと同様に、パーソナルローンの金額も大きく変動する可能性があります。1,500ドルまたは2,000ドルから最大50,000ドルまで借りられる貸し手を見つけるかもしれません。申請書の情報、クレジットスコアなどを含め、借り入れ資格のある金額に影響を与える可能性があります。また、いくらのお金が必要で、毎月いくら返済できるかも考慮する必要があります。 - 期限前返済手数料：一部の貸し手は、ローンを早期に完済した場合に手数料を請求します。期限前返済は利息 chargesを節約するための良い方法ですが、この手数料はそれらの節約を相殺する可能性があります。署名する前に、ローン契約書または貸し手のウェブサイトで期限前返済手数料の詳細を確認してください。