学生ローンを抱える親は、債務免除と返済猶予を確保する時間がなくなってきている

子供の学費のために学生ローンを組んだ親は、返済猶予と債務免除へのアクセスを維持するための措置を講じる時間がある、と消費者擁護団体は述べている。しかし、機会の窓は急速に狭まっている。
7月から、ドナルド・トランプ大統領の「One Big Beautiful Bill Act」で実施された変更により、Parent PLUSの借り手は所得連動型返済プランの対象外となる。IDRプランは、借り手の月々の支払いを裁量所得の一部に上限を設定し、最終的には学生ローンの債務免除につながる。
しかし、ニューヨークの教育債務消費者支援プログラムのアシスタントディレクターであるナンシー・ニーアマン氏は、4月にParent PLUSローンをいわゆるダイレクト・コンソリデーション・ローンに統合すれば、IDRオプションへのアクセスを維持できる可能性が高いと述べている。Parent PLUSローンを統合すると、ほとんどの学生が利用しているダイレクト連邦ローンになる。
以前は、専門家は、親の借り手は7月1日の締め切りに間に合うように、3月末までに統合プロセスを開始すべきだと述べていた。しかし、ニーアマン氏によると、最近、米国教育省がこれらの要求を6週間以内に完了するのを見たという。
「借り手は4月中に申請書を提出し、新しい統合ローンを2026年7月1日までに払い出すことができるはずです」とニーアマン氏は述べている。
Parent PLUS連邦ローンプログラムは、親が扶養されている学部生のために借り入れをすることを可能にする。高等教育専門家のマーク・カントロウィッツ氏の分析によると、約360万人がこれらのローンを保有しており、総負債額は1140億ドルを超えている。典型的な親の残高は約32,000ドルである。
IDRアクセスのため、今すぐ統合を
親の借り手は、IDRプランの対象となるために7月1日までに統合を完了する必要があるため、専門家はできるだけ早くプロセスを開始することを推奨している。
「先延ばしにすべきではありません」とカントロウィッツ氏は述べている。
統合申請プロセス中に、親は所得連動型返済プランを選択し、そのプログラムの下で少なくとも1回の支払いを行う必要がある。
その後、ニーアマン氏によると、月々の支払いが最も少なくなる可能性が高い所得連動型返済プランに移行できるはずだという。これは、教育省が新しい法律の解釈から要求しているプロセスである。
IBRの条件では、借り手は毎月、裁量所得の10％を支払う。ただし、古いローンを持つ一部の借り手では、その割合は15％に上昇する。債務免除は、ローンを組んだ時期によって、20年または25年後に提供される予定である。古いローンは、より長い期間の対象となる。
統合しない場合の選択肢は少なくなる
負債を統合しないParent PLUSの借り手は、今後、返済オプションが少なくなる。
現在の借り手は標準返済プランを引き続き利用できるが、新規借り手（7月1日以降に学生ローンを組む人）は、新しい段階的標準返済プランで負債を返済できるようになる。
現在の形式では、既存の借り手に引き続き利用可能であり、標準返済プランはすべての借り手に対して10年間の期間が設定されている。
しかし、トランプ氏の「big beautiful bill」で設立された段階的標準プランでは、借り手の負債は、負債額に応じて4つの期間のいずれかにわたって固定された支払い額に分割される。
24,999ドルまでの残高を持つ借り手のみが10年間の返済期間を維持できる。25,000ドルから49,999ドルの負債を持つ人は15年間で返済し、50,000ドルから99,999ドルの残高は20年間で返済し、100,000ドル以上の負債は25年間の返済期間となる。
このプランには債務免除はない。
一部の高所得者は、標準オプションと比較して、IDRプランで支払額が少なくならない可能性がある。しかし、専門家によると、低所得者は引き続きIDRを利用することで特に恩恵を受けるだろう。
例えば、カントロウィッツ氏が提供した計算によると、年収30,000ドル未満の親の借り手は、IBRで月々0ドルの支払いになる。年収50,000ドルの場合、月々の請求額は146ドルになる。比較すると、57,000ドルのローン残高と6.7％の金利を想定した場合、新しい段階的標準プランでは、請求額は432ドルに近くなる。