65歳での引退を計画中ですか？ 投資でいくら必要になる可能性があるかをご紹介します。

要点
65歳で引退する場合、十分な貯蓄があることを確認する必要があります。
ソーシャル・セキュリティを受給できますが、それを行うと給付金が削減される可能性が高いです。
メディケアの受給資格年齢により、保険料の負担を心配する必要はありません。
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65歳は引退の人気の時期であり、実際、男性が完全に仕事を辞める平均年齢です。
しかし、給料の受け取りを停止する前に、財政状況が整っていることを確認する必要があります。具体的には、残りの人生を快適に暮らすのに十分なお金があると確信したいはずです。では、いくら必要なのでしょうか？ その方法をご紹介します。
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65歳で引退するにはいくら必要ですか？
65歳で引退するためにいくらのお金が必要かを決定する際には、いくつかの異なる要因を考慮する必要があります。ここでは、そのうちのいくつかを紹介します。
- ソーシャル・セキュリティをすぐに受給しますか？ 62歳からソーシャル・セキュリティの小切手を受け取り始める資格がありますが、受給することは可能です。しかし、それが良い考えであるという意味ではありません。1960年以降に生まれた人にとって、満額の引退年齢は67歳です。65歳での受給は早期受給となるため、早期申請ペナルティが適用され、小切手が永久に削減されます。それをしたくないが、それでも引退したい場合は、しばらくの間ソーシャル・セキュリティなしで引退計画で生活を支えられるようにする必要があります。
- 生活するにはいくらのお金が必要ですか？ ソーシャル・セキュリティだけでの生活は通常不可能であり、給付金は退職前の収入の約40％しか代替しないためです。現実的に予算を考え、ソーシャル・セキュリティ以外の情報源からいくらの収入を生み出す必要があるかを確認できるようにしてください。
- 安全な引き出し率は何ですか？ 後で資金がなくなるリスクがあるため、投資口座からすぐに引き出し始めることはできません。安全な引き出し率を選択することは、退職計画の重要なタスクの1つです。多くの人にとって、4％ルールは理にかなっています。このルールによると、初年度に残高の4％を引き出し、その後毎年インフレ調整を行う場合、退職資金が30年間持続する可能性が高いとされています。
- 医療費についてはどうしますか？ 65歳になるとメディケアが適用されるため、補償がないことを心配する必要はありません。しかし、メディケアには多くのギャップがあるため、補足としてメディギャップまたはアドバンテージプランが必要になる可能性が高いです。その費用がいくらかを調べ、それを支出ニーズに組み込んでください。
これらの要因に基づいて、65歳で引退するためにいくらのお金が必要かが正確にわかります。すぐにソーシャル・セキュリティを受給する予定で、それが収入の40％を代替する場合、少なくともさらに40％を代替することが良い経験則です。そうすれば、収入の80％で生活することになります。もし年収が10万ドルだった場合、ソーシャル・セキュリティから約4万ドルを受け取っていると仮定すると、このシナリオでは投資から年間約4万ドルを生み出す必要があります。
4％ルールに従う場合は、目標収入額に25を掛けて、ネストエッグがどれだけ大きくなるべきかを確認してください。4万ドルが必要な場合、65歳で引退する準備をするには、401(k)またはその他のプランで100万ドルが必要になります。
もし引退するのに十分なお金がない場合はどうなりますか？
では、目標金額が予想収入よりも高いことがわかった場合はどうなりますか？ これは、生活水準を下げるか、より多くを節約するために長く働くかのいずれかを意味します。これらの2つの選択肢のうち、どちらが自分に適しているかを決定する必要があります。
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