トランプ氏の住宅ローン持ち運び推進策、3%金利維持の可能性も裏目に出る恐れあり。今すぐ取るべき対応は

MoneywiseおよびYahoo Finance LLCは、以下のコンテンツ内のリンクを通じて手数料または収益を得る場合があります。 住宅を売却しようと考えているアメリカ人は、特に現在の金利が低い場合は、今日の金利を見ると、その場に留まることを決定するかもしれません。 しかし、トランプ政権はそれを変えようとしているようです。 連邦住宅金融庁（FHFA）のディレクターであるウィリアム・プルテ氏は最近、Xで同庁が住宅ローンの持ち運びを「積極的に評価している」と投稿しました。彼の声明は、トランプ氏が借り手のために50年ローンの導入を検討していると述べた直後に出されました。 この動きはそれだけでは止まりませんでした。1月初旬、トランプ氏はまた、ファニーメイとフレディマックが2000億ドルの住宅ローン債券を購入すると発表しました。これは住宅ローン金利を緩和することを目的とした動きでした。それは短期的な影響をもたらし、平均30年ローン金利は一時的に6％を下回りました（1）。 では、住宅ローンの持ち運びとは正確には何であり、アメリカの住宅所有者や市場への参入を希望する人々にとって何を意味する可能性があるのでしょうか？ 住宅ローンの持ち運びとは、引っ越しの際に新しいローンを組むのではなく、住宅ローンと既存の金利を新しい住宅に移行できる機能です。 しかし、購入する場所が現在の家よりも高い場合はどうなるでしょうか？CNNによると、差額を現金で支払うか、別途ローンを組む必要があります（2）。 住宅ローンの持ち運びが魅力的な理由の1つは、何百万人ものアメリカ人が低金利を享受していることです。RedfinはFHFAのデータを使用して、住宅所有者の52.5％が4％未満の住宅ローン金利を持っていることを発見しました（3）。現在の30年固定金利の平均は6.36％です（4）。 これらの高い金利は、特にパンデミック後の住宅所有者が、アメリカ人が引っ越すのを妨げている可能性があります。 ペンシルベニア大学ウォートン校の不動産教授であるスーザン・ワクター氏はCNNに対し、住宅ローンの持ち運びは、留まっている住宅所有者に売却を促し、新規購入者の扉を開く可能性があると語りました。 続きを読む：私はもうすぐ50歳になりますが、退職金がありません。追いつくのは遅すぎますか？ 続きを読む：10億ドルのプライベート不動産ファンドに、わずか10ドルから投資できるようになりました。 住宅ローンの持ち運びは現時点では提案に過ぎず、政権は正式な計画を発表していませんが、批評家はすでに懸念を表明しています。 ニューヨーク・タイムズ紙は、住宅ローンの持ち運びは他の国では短期ローンで存在しますが、米国に導入すると経済を揺るがす可能性があると報じています。米国の住宅ローンは、住宅ローン担保証券（MBS）と呼ばれる投資としてバンドルされ、販売されています（5）。 CNNは、住宅ローンの持ち運びが「米国住宅市場を動かすエンジンを混乱させる」可能性があると指摘しました。なぜなら、住宅ローン担保証券は銀行に新しいローンを発行し、「住宅ローン市場を円滑に流れる」ために必要な現金を供給するからです。 専門家はまた、住宅ローンの持ち運びが手頃な価格と供給を改善するかどうか疑問視しました。 「市場が開いて、人々がそれらの低金利を持ち運ぶことができるようになれば、需要は一晩で急増します。価格は上昇します。間違いありません」と9i Capital GroupのCEOであるケビン・トンプソン氏はNewsweekに語りました（6）。「これは手頃な価格の問題を解決するものではありません。」 トンプソン氏はまた、供給不足を解決するだろうとも疑いました。 Realtor.comのシニアエコノミストであるジェイク・クリメル氏は、住宅ローンの持ち運びは「理論上」供給問題に役立つかもしれないと述べました。彼は、借り手の現在の金利と市場金利の間のギャップが移動性の大きな負担となっているため、金利の持ち運びは一部の活動を解除し、在庫を解放する可能性があると指摘しました（7）。 しかし、クリメル氏は、いわゆる「ロックイン効果」は、最近の移動性の低下の約半分しか説明していないと述べました。彼はまた、住宅ローンの持ち運びは、主にすでに低金利を持っている住宅所有者に役立つだろうと指摘しました。 初めての購入者や住宅ローンを持っていない人は恩恵を受けません。 住宅ローンの持ち運びと50年ローンはまだ提案に過ぎず、実施されるかどうかは不明です。引っ越したいが、低金利を手放す考えが嫌いな場合は、いくつかの選択肢があります。 - 譲渡可能な住宅ローン：譲渡可能な住宅ローンでは、売主の住宅ローンとその金利を引き継ぐことができます。U.S. Bankによると、連邦住宅局（FHA）、退役軍人省（VA）、米国農務省（USDA）からの政府保証付きローンの大半は譲渡可能です。従来のローンは通常そうではありません（8）。 - 金利引き下げ交渉：住宅ローン金利の引き下げは、一時的またはローン期間全体で金利を下げることができます。これには、CNBCが前払い利息として説明する住宅ローンポイントの購入が含まれます（9）。ローンタイプや住宅に住む予定の期間によっては、費用を節約できます。 - 短期ローン：月々の支払いを多くできる場合は、より短いローン期間は通常、より低い金利で提供されます。 - 様子を見る：金利が改善するかどうかを待つことができますが、一部の専門家は市場タイミングを試みることに警告しています。 もちろん、全額現金で支払える購入者は、住宅ローン市場を完全に回避できます。 引っ越す必要があり、金利の低下や新しい政策の形成を待つことができない場合、より高い金利は単なるトレードオフになる可能性があります。時には、成長する家族のためのスペース、有望な仕事のオファー、または高コスト地域からより手頃な価格の地域へのより良い価格での移動の機会を優先する必要があります。 30年固定住宅ローンの平均金利が6％を上回っているため、ほとんどの人がゴールデンハンドカフに閉じ込められていると感じているのも不思議ではありません。 しかし、金利を下げる他の方法もあります。たとえば、LendingTreeによると、住宅ローンの生涯で平均80,024ドルを節約できます。これは、複数のローンを比較検討し、利用可能な最良の金利を選択することによって可能です（10）。 Mortgage Research Centerのようなプラットフォームは、評判の良い貸付業者から無料の金利を検索するのに役立ちます。すべて自宅から行えます。 物件と財務状況（年収や信用スコアを含む）に関するいくつかの基本的な質問に答えるだけで、Mortgage Research Centerは近くの貸付業者からの最良のオファーのリストをコンパイルします。 また、貸付業者からのカスタム住宅ローンオファーに接続し、雇用する義務のない無料の紹介通話を設定することもできます。 住宅ローンの支払いは管理しやすくなっているかもしれませんが、しばしば見過ごされる別の費用が家計を静かに圧迫しています。 住宅所有者保険の保険料は急騰しており、ICE Mortgage Technologyによると、昨年は一戸建て住宅の月額平均コストが記録的な201ドルに達しました。これは2019年以来72％増加しています。比較のために、保険料は2014年から2019年の間にわずか12.3％しか上昇しませんでした（11）。 しかし、節約する方法はあります。平均して、住宅保険を比較検討し、最も手頃なオプションを選択することで、最大482ドルを節約できます。 OfficialHomeInsurance.comを使用すると、そのプロセスがこれまで以上に簡単になります。 OfficialHomeInsuranceを通じて、2分未満で、お近くのトッププロバイダーからの住宅保険ポリシーの金利と機能を無料で比較できます。 仕組みは次のとおりです。あなたとあなたの家に関するいくつかの基本的な質問に答えると、OfficialHomeInsuranceは200以上の保険会社からなるデータベースを検索し、利用可能な最低金利を表示します。 すべてのオファーを1か所で確認し、必要な補償を可能な限り低コストで見つけることができます。 多くの住宅所有者が超低金利の住宅ローンに固定されているため、売却してやり直すことは、最も財政的に賢明な決定ではないかもしれません。しかし、引っ越したくない場合でも、家をより有効に活用することはできます。 HELOCを使用すると、住宅ローンを放棄することなく、住宅ローンエクイティを活用して現金にアクセスできます。通常、クレジットカードや個人ローンよりも低い金利で利用できます。 これは良い考えだと思ったら、Figureで数分で低金利のHELOCを比較できます。 従来のHELOCとは異なり、Figureは承認された全額を事前に提供するため、HELOCスタイルの柔軟性を備えた迅速な住宅ローンエクイティローンのように機能します。これがあれば、予期せぬ費用をカバーしたり、退職後の収入を補ったりするために使用できます。 一番良いところは？申請は100％オンラインで行われます。対面での評価や支店訪問を待つ必要はありません。 多くの住宅所有者が超低金利の「ゴールデンハンドカフ」住宅ローンに固定されているため、引っ越しは単なるライフスタイルの決定ではなく、財政的なトレードオフです。ダウンサイジングまたはアップサイジングを検討しているかどうかにかかわらず、数字はあなたの収入、支出習慣、および長期的な目標にかかっています。 引っ越し（財政的またはその他の方法）を行う前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談する価値があるかもしれません。彼らは、あなたが現在どこにいるかを評価し、あなたが処理できる以上の借金を負うことなく、あなたの財政を改善する計画を立てるのを助けることができます。 Advisor.comで、お近くの適格なFINRA/SEC登録アドバイザーを無料で検索できます。彼らの専門家ネットワークには、法律であなたの最善の利益のために行動することが義務付けられている受託者のみが含まれています。 あなたはただあなたの財政状況に関するいくつかの質問に答えるだけで、Advisor.comはあなたを専門家とペアリングします。 そこから、あなたは彼らがあなたに適しているかどうかをテストするために、雇用する義務のない無料の紹介通話を設定することができます。 25万人以上の読者に加わり、Moneywiseの最高の記事と独占インタビューをいち早く入手してください。毎週、明確な洞察をキュレーションして配信します。今すぐ購読してください。 私たちは、検証済みの情報源と信頼できる第三者の報告のみに依存しています。詳細については、編集倫理とガイドラインを参照してください。 National Association of Realtors (1); CNN (2); Redfin (3); CNBC (4), (9); New York Times (5); Newsweek (6); Realtor.com (7); U.S. Bank (8); LendingTree (10); Business Insider (11) この記事は情報提供のみを目的としており、アドバイスとして解釈されるべきではありません。いかなる保証もなく提供されます。