昇給後の再予算編成：2026年に取るべき6つの賢明な行動

昇給は、やりがいがあるだけでなく、非常に必要な経済的救済をもたらすこともあります。しかし、その追加収入を心の中で使い果たす前に、立ち止まることが重要です。給与が高くなると、税金や長期的な見通しが変わる可能性があります。

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LifeLine Financial & Wealth ManagementのCFP（認定ファイナンシャルプランナー）であり、上級ウェルス・マネージャーであるクリスティアン・マンディ氏は、2026年に昇給した場合に取るべき最も賢明な行動について説明しました。

1. 金融オペレーティングシステムを変更する

マンディ氏によると、昇給はボーナスやちょっとした調整ではなく、「新しい金融オペレーティングシステム」です。

多くの人々は予算を微調整するだけで済ませてしまいますが、税金、貯蓄、目標は同期しなくなると彼は警告しました。「昇給は、キャッシュフロー、税負担、機会セットを変えます。全体像を見なければ、大きくなっている家の家具を並べ替えているにすぎません。」

彼は、昇給後の再予算編成の重要性を強調しました。これには、表面的な調整だけでなく、全体像を振り返って見直す必要があります。

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2. ライフスタイル・インフレーションを回避する

ライフスタイル・インフレーションは、昇給後の一般的な結果です。マンディ氏によると、それはしばしば微妙で、「ヨガパンツとDoorDashのレシートを着て」現れるとのことです。「自分にはお金を使う権利がある」という考えに陥るのは非常に簡単です。

「危険なのは人生を楽しむことではなく、貯蓄が横ばいのまま支出が自動的に拡大することです。それが、より多くのお金を稼いでいるのに、以前と同じようにストレスを感じる理由です」と彼は言いました。

昇給後の再予算編成は、新しい収入のいくらを楽しみのために使い、いくらを安全と将来の目標に充てるかを決定することを強制します。

3. 税金と源泉徴収を更新する

多くの労働者は、昇給がそのまま当座預金口座に振り込まれると想定していますが、マンディ氏によると、それはめったにありません。「高収入は、状況によっては、より高い実効税率、給付金の段階的廃止、メディケア付加税、または控除額の減少を意味する可能性があります。」

彼は、昇給の大部分が税金に吸収されるのを見るのがどれほど期待外れになるかを見てきました。「だからこそ、税務申告時に対応するのではなく、源泉徴収を見直し、事前に計画することが重要です。」

4. 新しい支出習慣が定着する前に貯蓄を自動化する

新しい昇給を使いすぎないようにするために、マンディ氏は「自動化すること。貯蓄の増加を収入の増加に直接結びつける」ことを提案しました。

彼はクライアントに、「あなたの未来は、現在のライフスタイルがInstagramでどれほど素敵に見えるかには関係ありません」と念を押しています。