退職者は2027年に大幅に増加する社会保障給付金を受け取る可能性がある – インフレのおかげで

主なポイント
OECDは、イラン戦争と関税により、2026年の米国では大幅に高いインフレが見込まれると予測しています。
インフレ率の上昇により、2027年の社会保障COLAは数年で最高になる可能性があります。
ただし、COLAが決定される今年の後半までには、多くのことが起こりえます。
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退職者は、固定収入の一部が「固定」されていることの楽しさがないことを知っています。費用をすべて賄うのは困難な場合があります。物価が上昇するにつれて（そして、現在確実に上昇しています）、このタスクはますます困難になっています。
幸いなことに、社会保障は年間生活費調整（COLA）を提供します。2026年の給付金増額は2.8％で、2025年の2.5％の調整よりもわずかに高いですが、2024年の3.2％のCOLAを下回っています。しかし、退職者はインフレのおかげで、2027年にははるかに大きな社会保障「増額」を受ける可能性があります。
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社会保障COLAの重要な要素
社会保障COLAは、インフレと密接な関係にあります。実際、特定のインフレ指標が重要な要素です – そして唯一の要素です。
社会保障庁（SSA）は、都市給与労働者および事務職員のための消費者物価指数（CPI-W）を使用してCOLAを計算します。このインフレ指標は、毎月報告される「主要な」インフレ指標である消費者物価指数（CPI）に似ています。ただし、CPI-Wは都市部の環境でのみ働く人々の価格に焦点を当てています。
CPIは、米国労働統計局によって毎月公表されますが、SSAは年間COLAを計算するために、その年のすべての12のCPI-W数字を使用しません。代わりに、同機関は当年度と前年度の第3四半期の平均CPI-W数字のみを使用します。これらの2つの数字の差を計算し、1％の十分の一に丸めて、翌年に有効になるCOLAを取得します。
大幅に高いインフレ予測
連邦準備制度は、2026年のインフレ率が2.7％になると予測しています。第3四半期のCPI-Wの伸びがこの見積もりと一致する場合、退職者の社会保障COLAは来年、今年よりも低くなります。しかし、すべての人々が連邦準備制度の数字に同意するわけではありません。
38の先進国を含む国際機関である経済協力開発機構（OECD）は、米国のインフレ率は2026年に4.2％に達すると最近予測しました。OECDの以前の予測では、インフレ率は2.8％でした。
数字はなぜこれほど急上昇したのでしょうか？イランとの戦争が主な原因です。OECDは、この紛争の影響により、米国のインフレ率は以前の予測と連邦準備制度の最新の見積もりよりも大幅に高くなると予想しています。
トランプ大統領の関税政策は、OECDのインフレ率上昇のもう1つの重要な要因です。米国最高裁判所がIEEPA（国際非常事態経済権限法）に基づく関税を無効にしましたが、トランプ政権はすぐに別の法律の法的根拠として関税を課しました。
より高いCOLAの悪い知らせ
より高い社会保障COLAを良いニュースと見なす退職者がいます。残念ながら、それほど単純ではありません。
何よりも、年間給付金調整は、退職者がすでに高い価格を負担した後に実施されます。この遅れは、貨幣の時間価値のために損害を与えます。1ドルを1年後にもらうことは、今日1ドルを受け取るのと同じ価値はありません。
もう1つの要因は、多くの人々がCPI-Wが退職者が負担するより高いコストを正確に反映していないと考えていることです – 特に退職後の医療費です。その例として、パートBのメディケア保険料は今年およそ10％上昇し、2.8％のCOLA増額を大幅に上回っています。
大きな不確実性
2027年の社会保障COLAが大幅に上昇するという確信を持って農場に賭けないでください。以前に述べたように、実際の数字は第3四半期のCPI-Wデータに基づいています。今年の後半までには、多くのことが起こりえます。
来年のCOLA額は、主にイランとの対立で何が起こるかに大きく依存する可能性があります。OECDの最近の報告書は、「紛争の範囲と期間は非常に不確実ですが、エネルギー価格が持続的に上昇すると、事業コストが増加し、消費者物価インフレが上昇する可能性があります…」と認めています。この分析は的確です。退職者の2027年の「増額」は、米国の政府機関よりも現在のイランの指導者の手に委ねられる可能性があります。
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