海外退職：読者の大きな疑問に答える

海外で退職することには、ロマンチックな魅力と実用的な魅力の両方があります。
すでに海外に移住したアメリカの退職者は増え続けており、さらに多くの人々がそうすることを検討しています。生活費の低さ、ゆっくりしたペース、新しい冒険、そして最近ではより静かな政治的雰囲気が、その魅力の一部です。
この傾向を特集した私の最近のコラムは、何百人もの読者が意見を共有し、重要な質問をしてくるきっかけとなりました。
以下は、海外移住を検討している人向けに、退職資金の2本柱である医療保険と社会保障について編集したQ&Aです。

医療費のコスト
医療保険は私たちにとって大きな問題です。ユニバーサルヘルスケアを提供する国々では、重病による破産のリスクが軽減されます。多くの国では、民間保険の方が安く、リスクの面でも優れています。
アメリカの医療保険は、退職時に深刻な潜在的な痛手を伴います。退職者の自己負担医療費は、多くの人を驚かせます。
Employee Benefit Research Institute (EBRI)の新しい報告書によると、平均保険料のMedigapプランに加入した伝統的なMedicareを持つ65歳の男性は、保険料と中央値の医薬品費をカバーするのに90%の確率で十分な funds を確保するために$212,000を貯蓄する必要があり、65歳の女性は$252,000を貯蓄する必要があります。
その数字があなたにとってどのように集計されるかは、多くの要因によって決まります——あなたの性別、健康状態、居住地、そして生存年数です。
他の国では一般的に医療費が低いとはいえ、新しい国で医療ケアを設定するのは簡単な作業ではありません。
足元を固めましょう。移住する前に土地の状況をつかむために、あなたが目指している町や都市に住んでいる他の退職者や知人に連絡を取ってください。彼らが健康保険、医師、病院、薬局のために何をしているかを尋ね、アドバイスを求めてください。
外国人居住者は通常、地方政府が資金提供する健康システムが提供する低コストのユニバーサルカバレッジを利用したり、民間保険オプションに加入したりできます。
私が話した多くの移住の専門家は、少なくとも最初は、国内または国際的な保険会社から民間ポリシーにサインアップすることをアドバイスしています。理由は次のとおりです：多くの国では、ビザを取得する条件として医療カバレッジが必要であり、公的健康サービスに eligibility を得るまでに時間がかかる場合があります。
国際プランを提供する保険会社には、Cigna Global、GeoBlue (Blue Cross Blue Shield Global Solutions)、Allianz Care、および International Medical Group (IMG)が含まれます。
調査のためのリソース。世界保健機関（World Health Organization）は、医師対人口の比率などの要因に関する国ごとのデータを提供しています。また、世界的な医療非営利団体であるJoint Commission International (JCI)は、世界中の国の医療センターの認定リストを提供しています。International Livingの2026年次世界退職指数も、さまざまな人気地域に関する詳細な医療情報を提供しています。
言語の障害に備えましょう。アメリカ以外で働く多くの医療専門家は英語を話しますが、特に人気のある外国人居住地で実践している場合は、翻訳で何かが失われないようにしたいです。国際健康保険会社は、英語を話すプロバイダーに案内できるはずです。または、その国のアメリカ大使館に問い合わせて提案を求めてください。
携帯電話の翻訳アプリも役に立つかもしれません。
外国に移住して退職する人は、Medicare保険料をまだ支払いますか？彼らが该国に「恒久的に」移住した場合、戻ってこないと仮定して、保険料を支払い続ける必要がありますか？
多くの退職者が数年間海外に向かいますが、特に高齢で特別な医療ケアが必要な場合、家族に近づくためにアメリカに戻ることは珍しくありません。
「これは、退職生活中に海外に住んでいる人々にとって難しい決定です」と、新しい本「Medicare 101」の著者であるKim Lankfordは私に語りました。
「Medicareはアメリカ国外でのケアをほとんどカバーしないため、サインアップすると、海外にいる間は恩恵を受けられないPart B保険料を支払うことになります。ほとんどの人はPart Aの保険料を支払わないので、それにサインアップするデメリットは少ないです」と彼女は言いました。
しかし、サインアップしない場合、アメリカに戻って医療ケアが必要になったときにカバレッジがありません。
別の厄介な点：Part Bには特定の時期にしかサインアップできず、最終的にアメリカに戻ってMedicareに加入したい場合、Part Bの遅延加入ペナルティを支払う必要があるかもしれません、と彼女は言いました。
このペナルティは、Part Bを持っているはずだったが持たなかった各12か月期間に対して標準Part B保険料の10%です——ほとんどの人にとっては、65歳の初期加入期間以来です。
Medicare Advantageプランは一般的にアメリカに居住することを要求し、海外に恒久的に移住すると脱落します。詳細は、Medicareの小冊子を参照してください。

社会保障給付
社会保障給付のチェックは、アメリカの銀行か、あなたが移住した銀行のどちらに預金されますか？
你现在居住している国の現地銀行を選ぶ場合、その国がアメリカとの国際的直接預金協定を持っているか確認する必要があります。直接預金支払いを許可している国と地域のリストはこちらです。
社会保障庁（Social Security Administration）に海外移住を通知する必要があります。住所とステータスを確認するために1〜2年ごとに質問票が送られ、停止を避けるために返却する必要があります。
他の国に住んでいる場合、社会保障給付に税金を支払いますか？
はい。アメリカ市民である場合、どこに住んでいてもアメリカの所得税法の対象となります。这意味着、あなたの所得、社会保障給付の最大85%を含む所得が、連邦所得税の対象となる可能性があります。
海外に住んでいて、パートタイムの仕事などから所得を得ている場合でも、社会保障所得の制限はアメリカで働いている場合と同じままであることに留意してください。一般的に、62歳から完全退職年齢までの間、$24,480（制限は毎年調整）を超える所得を得て、社会保障を受け取る場合、管理当局はその制限を$1超えるごとに$2を控除します。
控除された給付は失われません。社会保障は、完全退職年齢に達したときに月次給付を再計算し、控除された給付を返却します。
考慮すべきもう一つの細かい点：社会保障給付を受け取っていて、完全退職年齢より若い場合、SSAは米国以外で45時間以上働き、米国の社会保障税の対象とならない場合、各月の給付を控除します。SSAの「仕事が給付に与える影響」をチェックしてください。