年金の貯蓄：なぜZ世代はすべて退職に期待しているわけではないのか

メジュアビンさん（23歳）は、ロンドンで両親と一緒に暮らす非常勤の教師です。彼女は、いつになったら働くのをやめることができるのかわかりません。
彼女は教育エージェンシーで働き、1週間フルで働くと、通常は約£650稼ぐことができます。しかし、時には週に2、3日しかありません。
「永続的な仕事を見つけるのが難しく、今安定したものが何もないので、自分の経済的な目標を達成するのが難しいです。」と彼女は言います。「将来のことを考えると、本当に心配です。退職は不可能かもしれません…たとえ少額のお金を貯めても、それは不可能になりつつあります。」
メジュアビンさんは一人ではありません。英国の主要な職場年金制度であるPeople’s Pensionの研究によると、1997年から2012年の間に生まれたZ世代の12％は、退職が選択肢になることがないため、年金は無意味だと考えています。
調査対象者の3分の1は、金融サービス業界が退職のための貯蓄のメリットを十分に伝えられていないと感じています。5分の1は、金融会社が年金を退屈で無関係なものにしていると述べています。
ガーディアンが読者に年金のための貯蓄をしていない理由を尋ねたところ、一部は生活費の差し迫った問題について言及しました。
アレックスさん（28歳）はカンブリアに住んでおり、職場を通じて年金に加入していましたが、給与のほんのわずかな割合しか制度に拠出できませんでした。彼はその後、制度から脱退し、代わりに毎月のお金を管理しようとしています。
彼は夫と一緒に暮らしており、2人で月々£1,500の収入を得ています。これは、彼が言うように、介護責任によって制限されており、近い将来に増加する可能性は低いでしょう。
「必需品や運転教習の費用を支払った後には、衣料品、旅行、娯楽などに約£260が残ります。」彼は言います。「残ったお金は貯蓄に回します。ほとんど外出せず、ほとんどのものを中古で買います。髪を切ることもあります。」
アレックスさんは、金利が低いインスタントアクセス型貯蓄口座にお金を拠出することが、彼らの経済状況にとって最善であると述べています。なぜなら、予期せぬ費用のために資金を容易に引き出すことができるからです。
「予期せぬことが起こるかわからないので、これらの貯蓄にアクセスできるようにする必要があります。」彼は言います。「今を生き延びるのに必死なときに、退職のようなことを考えるのは難しいです。」
アレックスさんは、彼と両親が財政をどのように考えているかには隔たりがあると言います。なぜなら、彼らは20代後半に年金への拠出を止めた理由を当初理解できなかったからです。
「私は父親に座って、住宅費、請求書（年々上昇する）、必需品の後にはほとんどお金が残っていないことを説明しなければなりませんでした。」彼は言います。
「彼は本当にショックを受け、若い人々が将来を見据えるのが難しい理由を理解しました。」
退職について話すとき、アレックスは仮定形「もし」を使います。彼は、それが両親の退職のアイデアとは異なるだろうと言います。
「両親は旅行、昔の趣味の再開、不動産の購入などを楽しみにしていますが、私は退職や老いについて想像することができず、それがどのように機能するかを想像できません。」彼は言います。「私は、老後の年を、請求書の支払いと食料の購入に苦労する年になるだろうと想像しています。」
2025年に年金政策研究所が発表した報告書によると、Z世代は高齢世代よりも金融機関への信頼が低く、多くの人が現在のシステムは将来も維持されないと信じていることがわかりました。
その報告書によると、73％が州年金が削減されると予想しており、そのうち25％は大幅な削減を予想しています。一方、46％が彼らが退職するまでに州年金は存在しないと信じています。
People’s Pensionの提供者であるカーティ・ロス氏は、「経済的な不安や不確実性があるとき、物事は私たちのコントロールを超えたように感じられます。特に財政に関してはそうです。私たちの調査によると、10人の若い成人のうち1人が、快適に、あるいはまったく退職できないことを心配しています。そのレベルの懸念は、多くの人が感じているプレッシャーを反映しています。」と述べています。
個人金融の専門家は、年金を始めるのに遅すぎることはありませんが、初期の貯蓄を見逃すと費用がかかることを指摘しています。
「これらは、退職のための貯蓄を行うための最も税効率の良い方法の1つです。」と、個人金融アドバイスウェブサイトMoney to the Massesの創業者であるダミアン・ファヒー氏は言います。「20歳で毎月£100を貯金すると、7％の成長を仮定すると、60歳までに約£260,000になります。
「30歳まで同じ£100を貯め始めると、約£120,000になります。10年待つと、潜在的な年金資金の半分を失うことになります。」
投資プラットフォームHargreaves Lansdownのヘレン・モリスリー氏は、若者の利点は、投資するためのより長い期間があることであると述べています。そのため、少額の拠出でも違いを生む可能性があります。
「給与が増えるたびに拠出額を増やす決意することも、時間とともに拠出額を増やすための良い方法です。」彼女は付け加えます。
「オンライン計算機を使用すると、どれくらいの金額になる可能性があるかを確認でき、必要に応じて拠出額を調整する影響をモデル化できます。」