学生ローンに苦しむ一部のアメリカ人が国外移住

学生ローンに苦しむ一部のアメリカ人が国外移住

ブライアン・ベイカー

6分で読めます

学生ローンの負担が、一部のアメリカ人に考えられない行動をさせています。それは、国外移住です。

連邦学生ローンで4000万人以上（1）が1兆8330億ドル（2）を借り入れ、そのうち770万人が債務不履行（3）に陥っている状況で、少数ながら増加傾向にある卒業生たちが荷物をまとめ、海外に移住しています。これは新たなスタートを切るためではなく、借金から距離を置くためです。

College Access and Success Institute（4）の調査によると、学生ローン利用者の42％が、毎月の返済と基本的な生活費のどちらかを選択しなければならず、これが原因で20％が現在延滞または債務不履行の状態にあります。

他の人々にとっては、延滞や債務不履行の状態を完全に解消することが唯一の選択肢のように思えます。これは生存のための手段と見なされています。また、何年もの返済にもかかわらず、ほとんど進展が見られないことへの不満が爆発した結果でもあります。

アマンダ・リン・タリーさんは、2017年にオレゴン大学を卒業しましたが、歴史保存学の学士号を取得したにもかかわらず、就職のオファーはありませんでした。学生ローンは6万5000ドルありました。

「返済しても利息すら払えていなかったので、フラストレーションが溜まりました」とタリーさんはニューヨーク・タイムズ（5）に語りました。

学生ローンからの逃避という考えは抜け穴のように聞こえるかもしれませんが、現実ははるかに複雑で、潜在的にリスクが伴います。

なぜ一部の利用者が国外移住するのか

就職の見込みがなく、所得に応じた返済（IBR）プランに加入していたタリーさんは、20年間の資格のある返済後に残りの債務が免除されるこの制度を利用して、チェコのプラハに移住しました。

IBRプログラムを通じた彼女の月々の返済額は60ドルでしたが、それでもローンの利息すら賄えていませんでした。Federal Student Aid（6）によると、一部の返済プランは月額わずか0ドルから可能ですが、この金額は収入の増減によって変動する可能性があります。

所得に応じた返済プランには、Income-Based Repayment (IBR)、Income-Contingent Repayment (ICR)、Pay As You Earn (PAYE) の3種類があります。

タリーさんのIBRプランの場合、2014年7月1日以降に借り入れた場合、裁量所得に対する割合は20年間で10％になります。それ以前に借り入れた場合は、25年間で15％になります。ICRプランは25年間で20％、PAYEプランは20年間で10％です。

トランプ政権による2025年7月のIBRプログラムの一時停止は、多くの利用者に頭痛の種をもたらしましたが、10月に再導入されました。その時点で、公共サービスローン免除（PSLF）を待つ74,510人の利用者のバックログ（7）がありました。これは、特定の非営利団体や政府機関で10年間働いた人々に対して債務を免除するものです。

College Access and Success Institute（TICAS）の連邦政策・提言担当副社長であるミシェル・ザンピーニ氏は、タリーさんのような多くの卒業生が、返済額が低く見えても債務返済に苦労しているのを見てきました。

「借金を抱えることの心理的な重さは、非常に広範な問題です。たとえ経済的に管理可能に見えても」と彼女はニューヨーク・タイムズ（8）に語りました。「必ずしも『払えない』ということではありません。『大学に行くしか選択肢がなく、行くためにはローンを組む必要があった。そして今、この借金に縛られることになる』と感じることがあり、これは人々の人生を非常に不公平で有害な方法で定義してしまう可能性があります。」

それでも、ボルチモアの学生ローン専門の弁護士によると、どこに住んでいても、借金は有効なままです。

「連邦学生ローンは契約上の債務です」とスタンレー・テート氏はニューヨーク・タイムズ（9）に語り、市民権に関わらず、返済責任が消えることはないと付け加えました。

海外移住を検討している人々が、借金という経済的な重荷を回避または最小限に抑えるための選択肢の一つに、外国籍所得控除があります。これは、海外在住で年間13万ドル未満の収入がある連邦学生ローン利用者が、所得に応じた返済プランの下で月額0ドルを支払うことを可能にするものです。

これは、借金を延滞させたり、完全に債務不履行に陥らせたりするよりも良い選択肢です。

Experian（10）は、遠方に引っ越した利用者に、支払いを停止したい誘惑に抵抗するよう促しています。

「連邦政府は、延滞や債務不履行に関して、民間金融機関よりも寛容です」とライターのベン・ルーシ氏はExperianのブログで述べています。「一般的に、ローンサービス担当者は、延滞90日後まで延滞を信用情報機関に報告しません。また、約9ヶ月間支払いをしないと、債務不履行と見なされることはありません。」

もしローンを債務不履行にした場合、3つの段階（11）があります。

1日後、1回の支払いの遅延でローンは延滞となり、延滞手数料が課される場合があります。

90日間の支払いがない場合、サービス担当者はアカウントを3つの主要な信用情報機関—Equifax、Experian、TransUnion—に延滞として報告します。これは、信用報告書に影響を与え、信用スコアを低下させることを意味します。

270日間の支払いがない場合、ローンは正式に債務不履行となり、債務は回収代理店に送付される可能性があります。

教育省ローンサービス部は、利用者が延滞を減らし、債務不履行を回避するためのガイド（12）を発行しました。

学生ローンの負担に圧倒されているなら、一人ではないと知ることで慰めを得られるでしょう。しかし、国外移住は唯一の選択肢ではなく、最も安全な選択肢でもありません。

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記事の出典

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Federal Student Aid (1); Education Data Initiative (2); Federal Student Aid (3); The Institute for College Access and Success (4); The New York Times (5)(8)(9); Federal Student Aid (6); CourtListener (7); Experian (10); SoFi (11); Department of Education Loan Servicing (12)

この記事は情報提供のみを目的としており、アドバイスとして解釈されるべきではありません。いかなる保証もなく提供されます。