配偶のソーシャルセキュリティ給付：退職者が2026年に知っておくべき4つのこと

主なポイント
職務経歴のない配偶者でも、特定の状況下でソーシャルセキュリティ給付を請求できる場合があります。
配偶者給付は、退職した労働者の基本保険金額の50%までになることがあります。
配偶者は、自身の退職者給付の受給を遅延させている間、配偶者給付を請求することはできません。
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ソーシャルセキュリティの配偶者給付は、退職者にとって一般的な混乱の原因となっています。Nationwide Retirement Instituteの2025 Social Security Surveyによると、以下のことが明らかになりました。
- 回答者の30%が、「ソーシャルセキュリティは配偶者に給付を提供する可能性がある」という記述を誤って偽と判断しました。
- 回答者の50%が、「離婚した場合、元配偶者の記録に基づいてソーシャルセキュリティ給付の資格を得る可能性がある」という記述を誤って偽と判断しました。
これらの知識のギャップは、高額な金銭的ミスにつながる可能性があります。ここでは、退職した夫婦が2026年にソーシャルセキュリティの配偶者給付について知っておくべき4つのことを紹介します。
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1. 配偶者はパートナーの職務記録に基づいてソーシャルセキュリティを請求できます
ソーシャルセキュリティの退職給付は、配偶者に職務経歴がない場合でも、退職者と配偶者が利用できます。配偶者は、以下の条件を満たす場合、退職したパートナーの収入記録に基づいて給付を請求できます。
- 夫婦は少なくとも1年以上結婚している必要があります。
- 配偶者は少なくとも62歳である必要があります。
- パートナーは退職給付を受けている必要があります。
場合によっては、配偶者は自身の収入記録に基づく退職者給付と、退職したパートナーの収入記録に基づく配偶者給付の資格を得ることができます。その場合、より高い給付額が自動的に授与されます。
2. 配偶者は満額受給年齢で請求することで給付を最大化できます
配偶者が受け取るソーシャルセキュリティ収入の額は、請求年齢と退職したパートナーの基本保険金額（PIA）によって異なります。PIAとは、退職者が満額受給年齢（FRA）、つまり1960年以降に生まれた人にとっては67歳でソーシャルセキュリティを開始した場合に受け取る給付額を指します。
配偶者給付は、最大で退職した労働者のPIAの50%に相当します。その最大給付額を得るには、配偶者はFRAまでソーシャルセキュリティの受給を遅延させる必要があります。FRAより前に請求する配偶者は、より少ない給付額（退職した労働者のPIAの50%未満）を受け取ります。正確な減額は、給付が開始される早期の月数によって異なりますが、最も早い請求年齢である62歳で最も深刻になります。
下の表は、1960年以降に生まれた人の配偶者給付（退職した労働者のPIAの割合）を示しています。
|
年齢 |
配偶者ソーシャルセキュリティ給付 |
|---|---|
|
62 |
32.5% |
|
63 |
35% |
|
64 |
37.5% |
|
65 |
41.7% |
|
66 |
45.8% |
|
67 |
50% |
重要なのは、退職者はFRAより後にソーシャルセキュリティを請求すると遅延受給クレジットを獲得して給付額が増加するのに対し、配偶者は遅延受給クレジットを獲得しないことです。これは、退職者給付は70歳で最大化されるのに対し、配偶者給付は満額受給年齢で最大化されることを意味します。
3. 離婚した配偶者は元パートナーの職務記録に基づいてソーシャルセキュリティ給付を受け取ることができます
離婚した配偶者は、以下の条件が満たされている限り、元パートナーの職務記録に基づいてソーシャルセキュリティ給付を受け取ることができます。
- 離婚した配偶者は少なくとも62歳であること。
- 結婚期間が少なくとも10年であること。
- 離婚した配偶者が再婚していないこと。
- 離婚してから少なくとも2年経過していること。
潜在的な混乱のポイントが3つあります。第一に、通常、配偶者はパートナーが退職給付を受けていない限り、パートナーの収入記録に基づいて給付を受け取ることはできませんが、この規則は離婚した配偶者には適用されません。第二に、離婚した配偶者は、元パートナーが再婚した場合でも、元パートナーの収入記録に基づいて給付を受け取ることができます。配偶者の婚姻状況のみが配偶者給付の資格に影響します。
第三に、一部の離婚した配偶者は、元パートナーの記録に基づいてソーシャルセキュリティを請求することが、その人の給付に影響を与えるのではないかと心配しています。他の人は、配偶者給付を申請した場合に元パートナーに通知されるのではないかと心配しています。どちらも真実ではありません。元パートナーの給付額は変更されず、元配偶者が自身の収入記録に基づいてソーシャルセキュリティを請求しても通知されることはありません。
4. 配偶者は自身の退職者給付の受給を遅延させている間、配偶者給付を受け取ることはできません
前述のように、一部の配偶者は自身の収入記録に基づく退職者給付の資格を得ることができ、退職したパートナーの職務記録に基づく配偶者給付の資格も得ることができます。そのシナリオでは、配偶者はその間に配偶者給付を受け取りながら、遅延受給クレジットを獲得するために自身の退職者給付の受給を遅延させることはできません。
代わりに、配偶者がソーシャルセキュリティを申請すると、その申請は自動的に退職者給付と配偶者給付をカバーします。配偶者はより高い給付額を受け取ります。しかし、この規則は退職給付（つまり、退職者給付と配偶者給付）にのみ適用されます。遺族給付には適用されません。未亡人または寡夫は、退職者給付の受給を遅延させて遅延受給クレジットを獲得しながら、遺族給付を受け取ることができます。
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