学生ローンが年間2,000ポンドの住宅頭金貯蓄を蝕む、とバークレイズが指摘

バークレイズの新しいレポートによると、住宅頭金を目指して貯蓄している学生ローン保有者は、借金のない人に比べて年間約2,000ポンド少なく貯蓄しているという。
同銀行はまた、学生ローン保有者の44％が返済によって長期的な経済的安定を築く能力が制限されていると主張し、41％が住宅市場への参入を妨げられていると述べている。
このデータは、財務大臣のレイチェル・リーブスが2027年から3年間、ローン返済が開始される閾値を凍結することを決定した後、学生ローン制度に対する新たな精査と一致する。
リーブスの11月の予算案での発表は、同僚の労働党議員からの批判を含む広範な批判を招き、財務委員会による調査、卒業生への負担を軽減するための選択肢に関する大臣によるレビュー、および消費者擁護活動家マーティン・ルイスによるキャンペーンの開始につながった。
今月初めに財務委員会の調査を発表した同委員会の委員長である労働党議員のメグ・ヒリアー氏は、「私の地域の住宅価格は特に高い。地元の若者が通りを眺めて、『建設中のあの物件を買おう』と思うことは不可能だろう。なぜなら、2ベッドルームのフラットが65万ポンド、あるいは75万ポンドだからだ」と述べた。
彼女は、高い住宅コストがロンドンでの出生率低下の一部を説明する可能性があり、それが学校の生徒数の減少や、場合によっては学校の閉鎖につながっていると示唆した。
バークレイズの研究は次のように述べている。「住宅頭金を積極的に積み立てている人々にとって、学生ローンを持つ人と持たない人の間には貯蓄のギャップがある。
「未払いの学生ローンを抱える個人は、頭金のために毎月310ポンドを貯蓄していると報告しているのに対し、ローンを持たない人は毎月473.70ポンドを貯蓄しており、163.70ポンド多い。
「1年間で、これは借金のない個人を、学生ローンを抱える個人よりも貯蓄目標に1,964.40ポンド近づけることになる。」
卒業生は通常、大学教育を受けていない同僚よりも高い収入の恩恵を受ける。しかし、この格差は過去数十年間で大幅に縮小した。
最新の公式統計によると、卒業生の平均年収は42,000ポンド、非卒業生は30,500ポンドである。イングランドの平均学生ローン債務も53,000ポンドに上昇しており、制度の変更と授業料の値上げを反映している。
バークレイズは、多くの初めての住宅購入者が、印紙税の閾値を下回る住宅をターゲットにするなど、他の場所で住宅購入コストを削減しようとしているように見えると述べている。同社は、その調査結果はOpinium Researchによる2,000人の消費者に対する2回の調査に基づいていると述べている。
レポートのデータによると、2026年2月の初めての住宅購入者の68.5％が30万ポンド未満の物件を購入しており、2025年2月の60.9％と比較して増加している。
バークレイズの住宅ローン、貯蓄、保険担当責任者であるジャティン・パテル氏は、「外部コストの上昇が、英国の住宅所有へのアプローチ方法を再形成している。
「学生ローンの返済は、多くの希望する購入者の頭金貯蓄を遅らせており、一方、不安定なエネルギー価格は、家計が住宅の長期的な維持費についてより真剣に考えることを余儀なくさせている。」