$2,000の医薬品キャップは、メディケアの退職者が年間1,500ドル以上を節約しています

$2,000の医薬品キャップは、メディケアの退職者が年間1,500ドル以上を節約しています
マイケル・ウィリアムズ
5分読み
クイックリード
メディケアのパートBおよびパートDの保険料に対するIRMAA課金は、2年前の収入に基づいてトリガーされるため、2024年の収入が2026年のコストを決定します。住宅の売却や大型のIRA分配など、一時的な収入の急増がある退職者は、収入がその後減少した場合、フォームSSA-44を使用して異議を申し立てることができます。標準的なパートBの保険料は2026年に月額202.90ドルに達し、社会保障のCOLA（消費者物価指数調整）の平均増加の32％を消費しており、メディケア・アドバンテージプランの利用者が総年間コスト（自己負担額を含む）をオリジナル・メディケアとメディギャップ補償と比較することが重要です。
パートDの処方箋医薬品の年間自己負担額上限2,000ドルは、現在、メディケアの平均受給者にとって、年間1,500ドル以上の医薬品の節約につながっており、インスリンは別々に月額35ドルに上限が設けられており、慢性疾患を抱え、専門医薬品を必要とする退職者にとってのコスト計算を根本的に変えています。
最近の研究では、アメリカ人の貯蓄を倍増させ、退職を夢から現実へと変えた単一の習慣が特定されました。詳細はこちらをご覧ください。
ほとんどの退職者は、すでに費用がかかってしまった後に、メディケアの最も高価なルールを発見します。保険料通知が届いたり、薬の請求書が届いたり、誰も警告してくれなかった追加課金が税金申告で発生したりします。2026年の3つのルールに今すぐ注意を払う必要があります。なぜなら、そのうちの2つは現在、人々の金銭を奪っており、1つは人々の懐に金銭を戻しているからです。
IRMAAサプライズ：あなたの2024年の収入があなたの2026年の保険料を決定しています
メディケアは今日あなたがいくら稼いでいるかを見ていません。それは2年前あなたがいくら稼いでいたかを見ます。したがって、あなたの2026年のパートBおよびパートDの保険料はあなたの2024年の税金申告に基づいています。そして、その収入が特定の閾値を超えた場合、あなたはすでにIRMAA（収入に関連する月額調整額）と呼ばれる追加課金を支払っています。
IRMAAは現在、単独で申告する人は109,000ドル、共同で申告する夫婦は218,000ドルで開始されます。これらのラインを超えると、あなたのパートBの保険料は標準レートを大幅に上回ります。課金階層はそこからエスカレートし、最も高所得者は基本保険料の数倍を支払います。
ほとんどのアメリカ人は、どれくらいの金額が必要なのかを過小評価し、どれくらい準備ができているのかを過大評価して退職しています。しかし、データは、1つの習慣を持つ人々が、そうでない人々の貯蓄の2倍以上を持っていることを示しています。
これは、住宅を売却したり、大型のIRA分配を受けたり、資金をRothに変換したりした年によく退職者を驚かせます。2024年の一時的な収入の急増は、収入が正常に戻っても、2026年に実際の月額コストを生み出します。今年、保険料通知を受け取った場合、金額が間違っているように見えた場合、IRMAAがその理由である可能性が高いです。
良い知らせは、異議申し立てができることです。退職、離婚、配偶者の死亡など、人生を変える出来事により収入が減少した場合、社会保障にフォームSSA-44を提出してください。彼らはより最近の税金年度を使用して保険料を再計算することができます。
パートBは現在月額200ドルを超えてコストがかかっています
標準的なパートBの保険料は2026年に初めて月額202.90ドルに達し、社会保障のCOLA（消費者物価指数調整）の平均増加の32％を消費しました。多くの退職者にとって、それは彼らがそれを見た前に、年間の生活費の上昇の大部分がメディケアに直接支払われたことを意味します。
これは、総コストを注意深く比較していないメディケア・アドバンテージプランの利用者に最も重要です。アドバンテージプランの月額保険料は、オリジナル・メディケアとメディギャップ補償よりも低く見えることがよくあります。しかし、自己負担額、共同保険、免責金額、ネットワーク制限など、全体像が含まれており、特に専門医を利用したり、継続的な処方箋が必要な場合、急速に積み重なります。
メディケア・アドバンテージプランを利用している場合は、次の比較を行う価値があります。昨年支払ったすべてのドルを、保険料、自己負担額、自己負担費用に合計します。次に、お住まいの地域のオリジナル・メディケアとメディギャッププランGまたはプランNの見積もりを取得します。研究および消費者分析によると、オリジナル・メディケアとメディギャップ補償の下での年間総コストは、個人の利用状況と健康ニーズに応じて、メディケア・アドバンテージコストと大幅に異なる場合があります。
$2,000の医薬品キャップは現実であり、現実のお金に値します
これは、退職者の利益になるルールです。インフレ抑制法の下で、パートDの処方箋医薬品の年間自己負担額上限2,000ドルが現在施行されており、2026年にはメディケアの平均受給者にとって、年間1,500ドル以上の医薬品の節約につながっています。
このキャップが存在しなかった場合、1年間で薬にお金をいくらでも費やすことができるという上限はありませんでした。がん、多発性硬化症、関節リウマチなどの慢性疾患を抱え、専門医薬品を必要とする人は、年間数万ドルの薬代がかかる可能性があります。このキャップは、その計算を完全に変えます。
慢性疾患の治療に使用されるブランド医薬品を服用している退職者を考えてみましょう。以前は、月額自己負担額が高かった場合があります。古いルールでは、これらのコストは年間を通じて上限なしに累積されました。新しいキャップの下では、コストは2,000ドルで停止します。同じ法律の下で別々に月額35ドルのキャップが設けられているインスリンを使用している人にとって、節約は直ちに、そして年々累積されます。
このキャップが施行されてからパートDプランをレビューしていない場合、受給者はオープンエンロールメント期間中にプランをレビューするオプションがあります。一部のプランは、新しいルールに合わせて処方箋を再構築しています。オープンエンロールメント期間中（毎年10月15日から12月7日まで）にプランを切り替えることで、キャップに達する前に支払う金額を減らすことができます。
注意すべきステップ
受給者は、メディケアの保険料通知を確認し、IRMAA課金が適用されているかどうかを確認できます。2024年の収入が一時的な理由で高かった場合、収入がその後減少した場合は、異議申し立てを提出するオプションがあります。メディギャップポリシーの見積もりに対する昨年のメディケアの総コスト（すべての自己負担額を含む）を比較することは、完全なコスト状況を理解するための1つの方法です。受給者は、2,000ドルのキャップが市場を再編した今、現在のパートDプランが依然として競争力があるかどうかを確認することもできます。これらのステップは、年が明ける前に潜在的な節約の機会を明らかにする可能性があります。
データは、アメリカ人の貯蓄を倍増させ、退職を促進する習慣を示しています
ほとんどのアメリカ人は、どれくらいの金額が必要なのかを過小評価し、どれくらい準備ができているのかを過大評価して退職しています。しかし、データは、1つの習慣を持つ人々が、そうでない人々の貯蓄の2倍以上を持っていることを示しています。
そして、収入を増やしたり、貯蓄を増やしたり、クーポンを切り抜いたり、ライフスタイルを削減したりすることとはまったく関係ありません。それはどれよりもはるかに直接的（そして強力）です。率直に言って、その習慣を誰もがなぜ採用しないのかは驚くべきことです。