史上最高のマネーアドバイス

史上最高のマネーアドバイス

Kiplinger’s Personal FinanceのEllen Chang、Kerri Anne Renzulli、Chris Taylor著

今日、至る所に金融アドバイスがあります。デジタル時代には、アドバイザーや金融サービスウェブサイト、YouTube、TikTok、その他のソーシャルメディアプラットフォーム、ポッドキャスト、ニュースレター、Substacks、そして401(k)プロバイダーなどから、お金を最も効果的に貯蓄、投資、管理する方法に関する洞察やヒントを見つけることができます。
課題は、あなたの状況に最適なアドバイスを特定することです。Dreamstime/TCA

それから、ファイナンシャルプランナー、新聞や雑誌、さらにはいつも1つや2つのマネーのヒントを持っている親愛なるルー叔父のような、すべての従来のソースがあります。（はい、新しい金融の知恵の源がすべてあるにもかかわらず、アメリカ人は依然としてお金のアドバイスについて家族や友人に頼る可能性が高いことが、最近のGallupの調査でわかりました。）

もちろん、課題は、あなたが遭遇する多くの金融推奨事項のどれがあなたの状況に最適なアドバイスであるかを判断することです。それは、お金を賢く管理するのに役立つだけでなく、人生があなたにどんな機会、障害、または課題を投げかけても、冷静さを保つ視点を提供するガイダンスです。

だからこそ、私たちは著名な投資家、アドバイザー、資金運用会社、エコノミスト、インフルエンサーなど、35人のトップ金融専門家の多様なグループに、彼らの最高の助言を共有してもらいました。私たちが彼らに尋ねた本質的な質問：お金についてあなたが与えた、または受け取った多くの推奨事項や洞察の中で、最も重要で、意味があり、影響力のあるヒントは何ですか？

彼らの答えには、お金の管理に関する実践的な提案だけでなく、お金とそれに対する私たちの感情を視点に入れる洞察も含まれています。彼らの回答が、私たちと同じように、賢く、役に立ち、時には驚くほど、感動的で、面白いものであることを願っています。
お金の管理

基本にこだわる
「ショートカットやハック、簡単なボタン、火曜日に玄関先に届くお金のためのAmazonはありません。あなたは仕事をして旅をする必要があります：収入よりも少なく生活してください。定期的に投資してください。借金から遠ざけてください。それは難しいです—それが悪いニュースです。良いニュースは、100％の確率で機能することです。」— Ramsey Solutionsの創業者兼CEO、Dave Ramsey、「The Ramsey Show」の共同ホスト、「The Total Money Makeover」およびその他の書籍の著者

最高の擁護者になる
「あなたが当然得るものは得られません。交渉することで得られます。これが誰に言われたのか、どこで聞いたのかはわかりませんが、この洞察は過去25年間、私の頭の中で家賃を払って生きています。それは、昇給、金融的な休憩、またはキャリアの機会が単に与えられるとは想定しないように導いてきました。あなたはそれのために努力し、戦略的であり、最大の擁護者でなければなりません。常にうまくいくとは限りませんが、成功の可能性を大幅に高めます。」—「So Money」ポッドキャストのホストであり、「A Healthy State of Panic」の著者、Farnoosh Torabi

必要なときに助けを得る
「お金はチームスポーツです。多くの人は、自分自身で財政を管理しなければならない、または大人になったからといって魔法のようにすべてを知っている必要があると考えています。年をとるにつれて、すべてを知ることが絶対に不可能であることにますます気づきました。だから、税金については税務の人に尋ねます—まるで目に問題がある場合は眼科医に行くように。」—The Budgetnistaの創業者であり、パーソナルファイナンス教育会社であり、「Get Good With Money」の著者、Tiffany Aliche

たとえ「良い」借金でも悪いことがある
「たとえいわゆる「良い」借金であっても、借金には注意してください。それは金融的な夢をゆっくりと殺すものです。誰もが住宅ローンや学生ローンを将来への投資のように語っていますが、借金は過剰である場合や明確な返済戦略がない場合には悪い借金になります。」—「The Money Coach」として知られるLynnette Khalfani-Coxは、「Bounce Back: The Ultimate Guide to Financial Resilience」の著者であり、Financial Influencer Networkの創設者です。

あなたの価値観をガイドにしましょう
「人生とお金を一致させ、お金に割り当てを与えましょう。あなたが最も大切にしているものを発見するための意識的な努力をし、その後、お金がどこに行くかを意図的、戦略的、体系的にしましょう。あなたは市場だけでなく、意味にも投資することになります。人生とお金を全体的に管理するとき、あなたは繁栄するのに役立つ財政的なライフプランに固執します。」—Concurrent Wealth Managementの認定ファイナンシャルプランナーであり、「Wealth in the Key of Life」の著者、Dr. Preston Cherry

お金の決定をする際に、広範な影響を考える
「お金を人生のあらゆる側面への投資のためのツールとして考えてください。ファイナンシャルプランニングは、投資ポートフォリオの数字だけではありません。それはあなたの人間関係、あなたの健康、または子供のために家庭教師を雇う能力でもあります。金融的な決定を、それがあなたの日常生活にどのような影響を与えるかというレベルに落とし込み、より良い生活の質を生み出すためのツールとしてお金を使用してください。」—International Private Wealth AdvisorsのCFPおよび共同創業者兼CEOであり、「My Street Money」の著者、Louis Barajas

数学を超えて見る
「時には、経済的な意味では理にかなっているが、人の心の平穏を考慮していないアドバイスを聞くことがあります。たとえば、住宅ローンを繰り上げ返済しないでください。お金でより高いリターンを得られる場合は、投資に使用してください。その背後にある数学は完全に理解できますが、人々がその種の画一的な知恵を授けるときに過小評価しているのは、借金から解放されることによって得られる心の平穏のメリットです。」—Morningstarのパーソナルファイナンスおよび退職計画のディレクターであり、「How to Retire」の著者、Christine Benz

良い習慣を自動化する
「人々は、支出を減らすように言うなど、モチベーションに依存し、あなたが問題であるかのような否定的な意味合いを持つ、あまりにも多くのアドバイスをします。私は、お金の正しいことを行うのがデフォルトになるように、自動システムを作成することを好みます。たとえば、私の給与全体が直接私の当座預金口座に入金されるわけではありません。退職金、緊急資金、請求書の支払いなど、さまざまな口座に事前に資金を割り当てるようにサインアップしました。その後、残高が私の当座預金口座に入金されます。」—カンザス州立大学の認定ファイナンシャルセラピストであり、パーソナルファイナンシャルプランニングプログラムの議長代理、Megan McCoy

賢く結婚する
「これは型破りですが、私の最高の助言は、正しい人生のパートナーを選ぶことです。それは、人生の大部分を一緒に過ごさなければならない決断であり、経済的にその人と結びついています。その人はあなたの最大の応援者になることもあれば、あなたを妨げることもあります。その人を選ぶことは、あなたの人生の残りの部分にカスケード効果をもたらします。あなたのパートナーが賢くて抜け目がないなら、あなたは2人でより早く目標を達成できます。しかし、彼らが自分の財政を尊重しないなら、あなたは2倍の努力をしなければなりません。」—Your Rich BFFの著者、創業者兼CEOであり、SoFiの金融エンパワーメント責任者、Vivian Tu

家族の財政

お金についてオープンにする
「パートナーがお互いに正直に、自分の財政についてすべてを共有することが非常に重要です。多くのカップルには、経済的に意識の高い性格と、すべてを任せることを幸せに思っている性格の1人がいます。しかし、死、障害、または離婚が発生すると、それは危険になる可能性があります。あまり財政に関与していなかった人は、自分が何を所有しているのか、資産がどこにあるのかを知らないかもしれません。私は結婚生活のほとんどの投資決定を処理していますが、夫は請求書を処理しています。しかし、私たちは年に1回「監査」を行い、すべてを確認し、両方がすべてのアカウントにログインできることを確認します。だから、私たちはどちらも盲目的に生きておらず、必要に応じて相手が行うことができることを知っています。」—Life Planning Partnersの創業者でありCFPのCarolyn McClanahan

子供の相続財産を秘密にしないでください
「あなたは子供たちへの宝くじであってはなりません。子供や相続人があなたからいくらのお金を受け取るのかを知っておくのは良いことです。若い人や中年期の大人にとって最悪のことは、自分が受け取るものが何であるか疑問に思い、それによって自分の財政計画を立てることができないことです。」—The New School for Social Researchの労働経済学者であり退職保障の専門家であり、「How to Retire with Enough Money」の著者、Teresa Ghilarducci

温かい手で与える
「今日、人々は100歳近くまで生きているので、子供たちが70代で退職している時点で相続財産を残すのを待つのが最善の方法ではないかもしれません。子供や孫にできる最善のことは、その赤ちゃんが生まれたときにそのお金の一部を両親に与えることです。そうすれば、両親はより良い保育園を手に入れるか、自分自身がパートタイムで働き、本当に必要なときにこれらの小さな子供たちに投資するためのより多くのリソースを持つことができます。」—スタンフォード長寿センターの創設ディレクターであり、スタンフォード大学の心理学教授、Laura Carstensen

あなたの財政的な選択を説明する
「育ったとき、私たちは家庭でお金について話しませんでした。お金があれば、私たちの両親はそれを話しませんでした。お金がなければ、彼らは文句を言い、議論しました。私の11歳と15歳の子供たちには、その逆をしています。私たちは、彼らがどのように、なぜお金を使うのかを理解できるように、年齢に応じた方法でお金について話します。たとえば、私たちはほとんど外食しません。旅行とお金が私たちの優先順位だからです。」—ニューオーリンズのThe Planning CenterのCFPおよびシニアファイナンシャルプランナーでありパートナーのH. Jude Boudreaux

Tyler Durden
Mon, 04/20/2026 - 20:05