RMDを無視できると思いますか？その代償を見てみましょう。

要点
RMDは税金を増加させる可能性がありますが、それを受け取らないとさらに悪い結果を招く可能性があります。
RMDの影響を軽減するための戦略があります。
適切な計画により、RMDを削減したり、完全に排除したりすることもできます。
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伝統的な退職口座に老後のための貯蓄をしている場合、人生の後半でそのお金を完全に管理することはできません。73歳（または誕生日によっては75歳）になると、必須最低分配金（RMD）として知られる強制的な引き出しを開始する必要があります。
その時期が近づいており、単にRMDを無視しようと考えているなら、別の計画を立てる必要があるかもしれません。RMDを無視することは、費用のかかる間違いであることが証明される可能性があります。
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高額な罰金に注意してください
伝統的な個人退職口座（IRA）または401（k）では、拠出金に対して税制優遇措置を受けられます。IRSは最終的にそのお金に課税する機会を得たいと考えており、それがRMDを課す理由です。
RMDは毎年12月31日までに支払う必要があります。期日までにRMDを受け取らない場合、引き出さない金額に対して25％の罰金が科される可能性があります。
現在、2,000ドルのRMDを持つ小規模なIRAがある場合、それを受け取らないと500ドルの罰金に直面することになります。お金を失うのは良いことではありませんが、500ドルの罰金は比較的簡単に回復できるものです。
しかし、40,000ドルのRMDを支払う必要がある場合、期日までにそれを受け取らないと10,000ドルの罰金が科される可能性があります。100,000ドルのRMDがある場合、それを受け取らないとIRSに25,000ドルを失う可能性があります。
このため、RMDを無視することは賢明ではありません。しかし、それはあなたがその影響を軽減できないという意味ではありません。
RMDの痛みを軽減する方法
RMDは、潜在的に大きな税金請求やその他の結果を引き起こす可能性があります。それらがあなたの収入を大幅に増加させる場合、ソーシャルセキュリティ給付金への課税やメディケア保険料への追加料金に直面する可能性があります。
良いニュースは、RMDの影響を軽減するために取ることができるステップがあるということです。1つの選択肢は、適格慈善分配金（QCD）を行うことです。これらは、退職口座から適格な慈善団体に直接送金することを可能にし、税金を回避できます。
QCDはIRAからのみ実行でき、401（k）からは実行できません。ただし、401（k）プランがある場合は、QCDを可能にするためにIRAに資金をロールオーバーできるはずです。
また、退職前にRothへの転換を検討して、RMDを完全に回避することもできます。伝統的な退職口座に500,000ドルがあり、63歳で退職し、ソーシャルセキュリティとパートタイムの仕事からの賃金で生活し始めるとします。
そのシナリオでは、あなたはかなり低い税率帯にいるかもしれません。そして、RMDが始まるまで10年あります。
その時点で、年間50,000ドルの貯蓄をRoth IRAに転換できます。毎年税金が増加しますが、転換を分散させれば、不当に高い税率帯に自分を追い込むことはないかもしれません。
RMDはあなたの悩みの種になることがありますが、それを無視すると事態が悪化するだけです。罰金をリスクにさらすのではなく、RMDを問題にしにくくする方法を見つけるか、完全に免除される転換を行うことを検討してください。
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